Банкерите са подобрили начините за избягване на наказателна отговорност Business RusLetter
За трите години, изминали от началото на прочистването на банковия сектор (2013-2016 г.), Централната банка е отнела лицензи на 304 кредитни институции, а в началото на 2017 г. - още 20. Почти всички банкови фалити са криминални, признават служители на Централната банка и Агенцията за гарантиране на влоговете (АЗВ). Щетите от наказателно наказуемите действия на банкови мениджъри и собственици надхвърлят 550 милиарда рубли, изчисли DIA.
Разбирайки пикантността на ситуацията, банките се подготвят предварително за отнемане на лиценза и покриват следите си, унищожавайки документи и бази данни. DIA в 80% от случаите се сблъсква със загуба или унищожаване на кредитни досиета в един или друг том, казва негов представител. По правило банките премахват или скриват активи в очакване на отнемане на лиценза, прехвърляйки ги на трети страни или използвайки различни схеми, чрез които "камуфлират загубата на документи за собственост" на активи, каза представителят на Централната банка.
През 2016 г. Централната банка е регистрирала 16 случая на пълно или частично непредаване на документи, а в четири банки е установила умишлено унищожаване на електронната база данни.
Завършва във водата
Камионът играе много важна роля в историята на българския банков сектор като цяло. През 1999 г. Централната банка отне лиценза на банка Менатеп. Малко преди това банката започна да изнася документи, няколко коли стигнаха до архива в района на Новгород, но един Камаз потъна в река Дубна по пътя. Шофьорът и придружаващият го представител на банката дойдоха на поста на КАТ, намиращ се на 200 метра от моста през река Дубна, бяха мокри и казаха, че камионът е паднал от моста, защото е бил отрязан от чужда кола, пише "Комерсант" през 1999 г.
Камионът изчезна и от Интръстбанк -колата с договорите за заем и досиетата на клиентите на банката в нея е открадната, припомня представителят на DIA.
Какво е достатъчно фантазия
Юрий Исаев, генерален директор на Агенцията за гарантиране на депозитите„Въз основа на аутопсията виждаме, че 80% от банковите фалити са напълно престъпни или почти престъпни по природа, когато активите са умишлено изтеглени преди отнемането на лиценза. Всеки път, когато регулаторът дойде с проверка, активите стартират отново за известно време и след това изчезват. Този проблем е познат в България от дълбока древност, само формите са се променили – станали са по-изтънчени и цинични.” Юни 2014 г., интервю за Banki.ru
През 2013 г. Централната банка отне лиценза на дагестанската банка "Експрес", но това предизвика пожар в архива и изгори всички документи. Инцидентът е станал и в Българската поземлена банка: банката е натоварила документите в кола и ги е изпратила в предварително наети складове, но през нощта шофьорът е подал сигнал за пожар в колата с документите, казва представител на DIA. След като документите изгоряха, "неустановени лица" унищожиха електронната база данни на банката.
Имало е пожари, наводнения и други аварии в банките - всичко зависи от въображението на ръководството, казва близък до ЦБ. Имало е случаи, когато е било невъзможно да се влезе в наводнения архив на мазето, спомня си той. Целта е същата - да се заличат всички активи на банката, да се унищожат касовите бележки и дебитите, казва той: "Това е най-лошото нещо, което може да се случи на една банка - загубата на кредитни досиета."
Шредерите работят денонощно
В Межпромбанк, която загуби лиценза си през 2010 г., част от електронната база данни беше изтрита и документите на хартиен носител бяха унищожени. „Шредери (шредери за хартия) работеха денонощно“, казаВедомости е служител на Обединената индустриална корпорация (тя включваше банка). „За липсата на лист хартия е предвидена административна отговорност, а ако е налице, наказателна отговорност.“
Често ръководството на банки, чиито лицензи са били отнети, извършва рискова дейност на ръба или извън границите на закона, казва партньорът на FMG Group Михаил Фаткин: „Те могат неоснователно да издават заеми, да сключват фиктивни сделки, да издават и приемат записи на заповед, както и други ценни книжа. За всяка транзакция банките са принудени да съставят документи – от протоколите на кредитните и рискови комитети до конкретни споразумения и инструкции за превода.“ В документите има информация кой лично се е съгласил, подписал, взел решението, продължава той, и това се използва за разследване на наказателни дела. Те са защитени от изнасяне от банките и копиране - навън излизат само периодични отчети, осчетоводявания по сметки на регулатора, фискални отчети и правни договори и други банкови документи на клиенти, изброява Фаткин. „Не е трудно да се заключи, че причината за унищожаването на документи е унищожаването на доказателствената база за извършване на противоправни действия. Без документи следствените органи трудно могат да образуват наказателно дело срещу конкретни лица, а ДИВ като синдик на банката да оспори сделките и да върне изтеглените активи в масата на несъстоятелността“, заключава той.
Прехвърлянето на права на вземане може да бъде оспорено, но при използване на схемата „загуба“ на оригиналните документи тяхното търсене е трудно и вече се извършва по правило от правоприлагащите органи, казва представител на Централната банка. Унищожаването на първични документи и кредитни досиета усложнява съдебната работа по събиране на дългове, признава представителят на DIA, но отбелязва, че това все пак не пречиизпълнението му. Агенцията внася искови молби въз основа на копия от налични документи, косвени доказателства за кредити, казва той.
Миналата есен заместник-председателят на Централната банка Олга Полякова (тогава ръководител на Главната дирекция на Централната банка за Централния федерален окръг) предложи да се създаде регистър на вложителите, до който да има достъп всеки притежател на депозит. DIA я подкрепи в това начинание. Предстои да видим дали това ще помогне на банките да продължат да крият истината за работата си от Централната банка.