Информационно писмо за заложни къщи и Росфинмониторинг от Федералната служба за финансов мониторинг

МЕЖДУРЕГИОНАЛНИЯТ ОТДЕЛ ЗА УРАЛСКИЯ ФЕДЕРАЛЕН ОКРЪГ (IRU ROSFINMONITORING за Уралския федерален окръг) на ФЕДЕРАЛНАТА СЛУЖБА ЗА ФИНАНСОВ МОНИТОРИНГ (ROSFINMONITORING) даде официален отговор на въпросите от „АСОЦИАЦИЯТА ЗА РАЗВИТИЕ НА ЗАЛОЖНИ КЪЩИ“:

Възможно ли е да се даде на заложните къщи правото да извършват опростена идентификация на клиента при транзакции до 40 000/20 000 рубли? Къде Rosfinmonitoring вижда рисковете от подобни транзакции?

Изключенията от общото правило за идентификация са установени от параграфи 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 на член 7 от Федерален закон № 115-FZ и се прилагат по-специално за идентификацията на клиент - физическо лице, когато физическо лице закупи бижута от скъпоценни камъни за сума, която не надвишава 40 000 рубли, или сума в чуждестранна валута, равна на 40 000 рубли , както и при използване на персонализирани електронни средства за плащане за извършване на покупки на дребно от физическо лице на бижута от благородни метали и скъпоценни камъни на сума, която не надвишава 100 000 рубли, или сума в чуждестранна валута, равна на 100 000 рубли (с изключение на случаите, когато служители на организация, занимаващи се с транзакции с пари или друго имущество, подозират, че тази операция се извършва с цел легализиране (изпиране) на облаги от престъпна дейност или финансиране на тероризъм ). Това изключение не важи за заложните къщи. Федерален закон № 115-FZ не предвижда други изключения по отношение на идентифицирането на клиенти на тези организации.

В допълнение, в съответствие с параграф 2 на член 7 от Федералния закон № 115-FZ, изискванията за идентифициране на клиенти,представители на клиента (включително легитимирането на едноличния изпълнителен орган като представител на клиента), бенефициенти и действителни собственици се определя за заложните къщи от Централната банка на България съгласувано с упълномощения орган.

Вашето предложение за промяна на изискванията за идентификация на клиентите на заложни къщи по аналогия с изискванията, предвидени за търговията на дребно с бижута, ще бъде изпратено до Централния офис на Росфинмониторинг за разглеждане.

Рисковете, свързани с дейността на заложните къщи, са очевидни. Гражданите, обръщайки се към заложна къща, получават пари, обезпечени с движимо имущество. Значителна част от заемите, предоставени от заложни къщи, е не повече от 20 000 рубли. Въпреки това, последните проучвания на финансирането на терористични актове, извършени по света, показват, че сумата пари, изразходвани за организиране на такива актове, е незначителна. В тази връзка не е възможно да се промени процедурата за идентифициране на клиентите на заложните къщи.

Има ли положителна тенденция в работата на заложните къщи с лични акаунти на портала Rosfinmonitoring през 2016 г.? Колко лични акаунта са активни в момента?

Каква е статистиката за представяне на Rosfinmonitoring от заложни къщи на доклади за операции, подлежащи на задължителен контрол, и доклади за резултатите от проверки сред техните клиенти на лица, по отношение на които са приложени или трябва да бъдат приложени мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество?

Отговор: През 2015 г. заложните къщи на Уралския федерален окръг са изпратили повече от 6300 съобщения до Росфинмониторинг, от които повече от 3500 съобщения са изпратени от заложните къщи на Свердловска област, т.е. около 60% от общия обем съобщения, изпратени от заложни къщи UFO.В същото време цялата информация се предоставя от 49 организации от сектора на заложните къщи, което е само 7% от общия брой на заложните къщи в Уралския федерален окръг.

През 2015 г. заложните къщи на Уралския федерален окръг са изпратили 334 доклада до Росфинмониторинг за резултатите от проверката на присъствието сред техните клиенти на организации и лица, по отношение на които са приложени или трябва да бъдат приложени мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество.

Ако една заложна къща не е подала отчети на Росфинмониторинг през 2015 г., когато ги е подала през 2016 г., какви са последствията за такава заложна къща?

Отговор: Ако терминът "отчети" означава съобщения за транзакции и операции, обяснявам следното:

Неспазването на закона по отношение на организирането и (или) упражняването на вътрешен контрол, което доведе до предоставяне на информация за операции, подлежащи на задължителен контрол, или за операции, по отношение на които служители на организация, извършваща операции с парични средства или друго имущество, подозират, че се извършват с цел легализиране (изпиране) на облаги от престъпна дейност или финансиране на тероризъм, на упълномощения орган в нарушение на установения срок, води до отговорност по част 1 на чл. 15.27 от Административния кодекс на България под формата на предупреждение или налагане на административна глоба на длъжностни лица в размер от 10 000 до 30 000 рубли, на юридически лица - от 50 000 до 100 000 рубли.

Непредоставянето или ненавременното предоставяне на Rosfinmonitoring на информация за резултатите от проверката на присъствието сред клиентите на организации и лица, по отношение на които се прилага: или трябва да се прилагат мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество, е неспазване на закона вчаст от осъществяването на вътрешен контрол, което не е довело до непредоставяне на информация за операциите, също съставлява административно нарушение, по част.1 чл. 15.27 Административен кодекс на Руската федерация.

Необходимо ли е в правилата за вътрешен контрол на заложна къща да се включат разпоредби относно процедурата за идентифициране на чужди структури без образуване на юридическо лице?

Има ли задължителни регистрационни файлове за целите на AML/CFT?

Какви информационни бази (освен списъка на уебсайта на Rosfinmonitoring) са достатъчни за проверка на клиент, като се вземат предвид особеностите на заложната къща, включително кратък период на обслужване?

В съответствие с параграф 5 от член 9 от Федерален закон № 115-FZ, федералните изпълнителни органи, в рамките на тяхната компетентност и по начина, съгласуван от тях със съответните надзорни органи, предоставят на организациите, които извършват транзакции с парични средства или друго имущество, информация, съдържаща се в Единния държавен регистър на юридическите лица, Държавния регистър на акредитираните клонове, представителствата на чуждестранни юридически лица, както и информация за изгубени, невалидни паспорти, за паспорти на починали sed на нашите лица, за изгубените формуляри на паспорти.

Росфинмониторинг има ли планове да работи с организации, които извършват транзакции със средства или друга собственост, за да популяризира знанията в областта на ПОД/ФТ?

Отговор: Rosfinmonitoring не е разработил отделни планове за работа с организации, които извършват транзакции с парични средства или друга собственост, и техните саморегулиращи се организации за популяризиране на знания в областта на AML/CFT. Подобна работа обаче се извършва постоянно от Министерството на финансите на Росфинмониторинг за Уралския федерален окръг, служителите на Службата използват всяка възможна платформа за изясняванеизискванията на законодателството за ПОД/ФТ (конференции, семинари, срещи и др.).

Предложението за разработване на планове ще бъде изпратено до Централния офис на Росфинмониторинг за разглеждане.

Отговор: За да се увеличи делът на заложните къщи, които си сътрудничат с Rosfinmonitoring, се предприемат мерки за повишаване на нивото на взаимодействие с надзорния орган - Централната банка на Руската федерация. Обменът на информация с надзорния орган дава възможност за идентифициране на лица, които избягват спазването на законодателството в областта на AML/CFT. Според нас сътрудничеството за повишаване на нивото на законност в тази област с професионалните асоциации на заложните къщи трябва да се осъществява преди всичко от Централната банка на Руската федерация. В същото време служители на Росфинмониторинг, в сътрудничество със служители на Централната банка на България, са готови да участват във всички дейности за привеждане в съответствие с изискванията на законодателството за ПОД/ФТ.

Можете да прочетете оригиналното писмо на http://uvelir.info/files/665731/

В рамките на срещата бяха обсъдени въпроси за спазването от заложните къщи на законодателството в областта на борбата с легализирането на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма.

Ръководителят на MRA на Rosfinmonitoring в Уралския федерален окръг говори за увеличението на броя на личните сметки на уебсайта на RFM в заложни къщи с 2 пъти (в началото на 2015 г. заложните къщи имаха около 20% от личните сметки, в началото на 2016 г. броят на личните сметки на заложните къщи вече беше 46% от всички регистрирани заложни къщи), докато активността на заложните къщи в личните сметки е изключително ниска, така че скоростта на изтегляне на Списъка на терористите е само 7% от всички регистрирани заложни къщи. Беше отбелязана необходимостта от увеличаване на активността на заложните къщи в лични сметки, както и нови функции и възможности на лична сметка -директна комуникация с MRU на Rosfinmonitoring в Уралския федерален окръг. Също така беше отбелязана необходимостта от използване на официални списъци, изтегляне на списъци всяка седмица от личния акаунт и проверка на клиентите чрез личния акаунт.

По време на срещата представител на Асоциацията направи предложение за подобряване на системата за прилагане на законодателството в областта на противодействието на легализирането на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма от заложни къщи:

Въвеждане на опростена процедура за идентификация на залози до 15 000 - 30 000 рубли, т.е. извършване на идентификация без попълване на анкетна карта, само чрез заложен билет и проверка на списъка;
Възможност за работа със Списъка на различни нива - мениджър и потребител (мърчандайзер) - възможност за проверка на Списъка, без да влизате в личния си акаунт, без да изтегляте и отпечатвате Списъка в многопотребителска версия;
Индивидуализация на системите за вътрешен контрол за заложни къщи, при които Правилата за вътрешен контрол ще бъдат възможно най-ясни за заложните къщи и няма да е необходимо да се включват процедури и информация, които не са свързани със заложната къща, което ще позволи коригиране на правилата за вътрешен контрол не с всяка промяна във Федералния закон-115;
Определяне на процедурата за идентификация, проверка на клиенти за принадлежност към група длъжностни лица - процедура за определяне, източници за проверка, начин за потвърждаване на проверката.
Инициативите на Асоциацията бяха подкрепени от ръководството на MRA на Росфинмониторинг за Уралския федерален окръг, което обеща, заедно с пълномощния представител на Уралския федерален окръг, да се обърне към:
до Президента на България относно необходимостта от изменение на действащото законодателство за оптимизиране на дейността на заложните къщи в областта на борбата с легализирането на облаги от престъпна дейностчрез и финансирането на тероризма и подобряването на софтуера;
към ББ за коригиране и евентуално прецизиране на изискванията на ББ към заложните къщи при идентифициране на клиенти на заложни къщи, опростяване на системата за наблюдение на идентификационни проблеми.

Също така положителните резултати от срещата включват решението на MRU на Rosfinmonitoring за Уралския федерален окръг и Асоциацията за развитие на заложните къщи съвместно да проведат цикъл от образователни събития за популяризиране и информиране на заложните къщи за работата с Rosfinmonitoring и дейностите за противодействие на легализирането на доходите от престъпления и финансирането на тероризма в заложните къщи.