Намаляването на лихвите по ипотечните кредити през 2019 г. ще поевтинее ли ипотеките

Добре дошли! Жилищният въпрос остава остър за много български семейства. Ипотечните програми биха могли да го решат, но тук има бариери: високи лихвени проценти, спад на реалните доходи, изисквания от страна на банките, икономическа нестабилност. Напоследък наблюдаваме спад в лихвите по ипотечните кредити. За тези, които планират да закупят жилище на кредит, темата за намаляване на лихвата по ипотечните кредити е актуална. В статията ще говорим за прогнози за 2019 г. и ще дадем съвети как да получите изгодни условия за нов или съществуващ заем.

Намаляването на лихвите през 2019 г.: временна мярка или тенденция?

Но желаният ръст на продажбите не последва през 2016 г., последните новини за фалити на предприемачи накараха българите да се замислят за закупуване на нови апартаменти. Известно оживление на кредитния пазар беше отбелязано в края на годината, след намаляването на сконтовия процент на Централната банка. След това всички големи банки намалиха лихвите по ипотечните и потребителските кредити. Възможно е да се издаде ипотечен кредит при 11,25 годишно. Икономистите прогнозираха допълнителен спад на лихвите по ипотечните кредити през 2017 г. до 8-9%.

Ще има ли нова промяна до края на лятото, ще поевтинеят ли ипотеките или лихвата ще остане на това ниво? Сега няма недвусмислен отговор, въпреки ясната тенденция за намаляване на тарифите. Техният размер зависи от икономиката на страната, а икономиката се влияе пряко от политиката. Ще има ли нов списък с финансови санкции, как това ще се отрази на стойността на парите, каква ще е лихвата по ипотечните кредити? Тези и други въпроси все още остават без отговор.

Какво трябва да направят гражданите в такава ситуация, считайки жилищните кредити за единствената възможност за закупуване на жилище? Ще обсъдим това допълнително, ще дадем примери за условията на банките по ипотеки в2019 г.

Текущи лихви през 2019 г

Освен лихвата по кредита, клиентът ще има еднократни разходи за оценка на обезпечението и годишни разходи за застраховка. Цената на заема може да зависи от последната разходна позиция: повечето банки увеличават процента при липса на полица за живот и здраве.

Какво определя крайния лихвен процент по ипотека и как може да бъде намален, ще разкажем в следващите раздели на статията.

Ето основните условия за ипотечни кредити през 2019 г.:

Завършено жилище

Нови сгради

Как да получите най-ниската ставка при кандидатстване

На фона на нарастващите лоши дългове и просрочия по заеми кредиторите не се стремят да раздават преференции и да намаляват тарифите. Повишавайки изискванията към кредитополучателите, финансовите структури искат да намалят рисковете си още на етапа на разглеждане на заявленията за кредит. И така, възможно ли е да получите ипотека с ниска лихва днес? Тази опция е достъпна за редица кредитополучатели.

Нека разгледаме портрета на "идеален" клиент, за когото банката ще намали лихвите:

гражданин на България на възраст над 25 години. Изискванията на банката посочват възраст от 21 години, в някои случаи дори по-млади хора се одобряват за кредит. Но това е по-скоро изключение. Възрастовата граница от 25 години е определен показател за финансовата независимост на кредитополучателя, неговата готовност да изпълнява кредитните задължения. Възрастовата граница ще бъде 75 години към момента на пълното погасяване на дълга;
с постоянна работа, официални доходи. В същото време се оценява непрекъснатостта на опита: на последно място трябва да бъде поне една година. Имайте предвид, че наетите служители са по-склонни да дават заеми от тези, които се занимават с предприемачество. IP статус за кредитора имаповишени рискове;
с над средния доход. Изчислението тук е просто: доходите на кредитополучателя трябва да са напълно достатъчни за покриване на текущи разходи и изплащане на заема. Колкото по-висока е заплатата, толкова повече шансове за получаване на атрактивни условия;
със собственост на имота. Банките са лоялни към клиенти, които разполагат с ликвидни активи: пари на депозит, къщи и апартаменти, коли, фирмени дялове и ценни книжа. Като ги предлагате като допълнително обезпечение, можете да си осигурите по-ниска ипотечна лихва;
с отличен кредитен рейтинг. Кредитополучателят трябва да има положителна кредитна история, липса на съдебни дела и просрочени задължения;
с бюджетни гаранции. Например участниците във военната ипотечна програма могат да очакват ниски лихви. За банката това е от полза, тъй като държавата действа като платец и гарант за изплащането на кредита;
с корпоративни гаранции. Участниците в проекти за заплати, служители на финансови институции и големи корпорации ще получат преференциални условия за заем;
с голяма първоначална вноска. Кредиторите ще предложат по-ниска ипотечна лихва, ако клиентът плати по-голямата част от заема като авансово плащане.

Участниците в специални програми могат да разчитат на нисък процент. За военнослужещи, държавни служители, млади семейства тарифата ще бъде намалена. Тук интересите на кредитора също са очевидни: правителството действа като гарант на програмите, рисковете са минимални.

Кредитополучателите, които са избрали апартамент в нова сграда за промоция от предприемача, могат да кандидатстват за ипотека с ниска ставка. По правило спестяванията могат да бъдат от 3% годишно.

Можете да разберете кой е най-изгодният ипотечен кредит и как да го получите на нашия уебсайт от последната статия.

Трябва да се отбележи, че банковата лоялност се влияе отколичество и качество на представените документи. Службата за сигурност ще провери внимателно цялата информация и нейната пълнота. Ако данните не са верни, кредитът ще бъде отказан без обяснение.

Намаляване на лихвените проценти по съществуващи ипотеки

Собствениците на ипотеки, издадени по време на период на високи тарифи, сега искат да получат по-нисък лихвен процент. До каква степен е възможно това и какви методи ще помогнат за постигането на целта?

Нека започнем с факта, че банките не са готови да намалят лихвата по съществуващите заеми. Като всяка структура, насочена към печалба, банката иска да я получи изцяло, без отстъпки. Следователно жалбите на граждани с молби за преразглеждане на условията ще бъдат приети от кредиторите без ентусиазъм. Познаването на вашите права, спазването на буквата на закона и условията на договора ще помогне на кредитополучателя да получи намаление на тарифата.

Нека разгледаме няколко опции:

Промяна на условията на съществуващ заем. Този метод е приемлив в ситуации, когато е възможно да се докаже промяна в лихвата по подобен кредитен продукт. Например, ако преди това е било сключено споразумение при стандартни условия и сега банката дава по-ниски ставки за тях, клиентът има шанс да преразгледа условията. Трябва да проверите дали лихвените проценти по ипотечните кредити за 2019 г. наистина са намалени за този вид споразумение и да кандидатствате заемодателя.

Тук има „подводни камъни“: банката може да докаже, че конкретно споразумение е сключено при индивидуални условия и те не предвиждат намаление и т.н. В такива случаи можете да прибягвате до правна помощ или да обмислите алтернативни възможности. Попълнете специален формуляр на нашия уебсайт, за да резервирате безплатна консултация.

Рефинансиране. Ако другите банки предлагат по-добри условия, можетесвържете се с тях и рефинансирайте съществуващия заем. В този случай се сключва тристранно споразумение, новата банка поема задължения за прехвърляне на остатъка от дълга на клиента. Обикновено всички сетълменти се извършват бързо, но те се предхождат от формализиране на отношенията и прехвърляне на обезпечение на нов кредитор. Това ще отнеме време и търпение. Възможни "бариери": банките не са готови да позволят на дисциплинираните кредитополучатели да отидат при техните конкуренти. Следователно заявлението за прехвърляне на дълг към друга банка може да бъде отказано. Ако икономическата полза е очевидна, струва си да се свържете с адвокати, да заведете дело срещу действията на кредитора.

Програмата „Рефинансиране на ипотека в Сбербанк“ е много интересна. Тя ви позволява да рефинансирате не само ипотеки, но и потребителски заеми заедно с кредитни карти. Препоръчваме ви да прочетете правилата и условията.

Преструктуриране. Тази опция е подходяща за клиенти, които искат да намалят месечната тежест върху личния си бюджет. Веднага отбелязваме, че банките рядко предоставят намаление на лихвата, без да увеличат срока на нов заем. Следователно, избирайки този метод, трябва да разберете вашите цели и ползи.

Заключение

Въпросът дали ипотеките ще поевтинеят в близко бъдеще е важен както за собствениците на ипотечни кредити, така и за потенциалните кредитополучатели. Днес заявяваме, че ставките падат, но никой не знае колко дълго ще продължи това.