Понятие, функции и роля на търговските банки – Студопедия
Банкиране.
На второто ниво на кредитната система на държавата са търговските банки. Думата "банка" идва от старофренското "banque", което означава "маса" (друга версия е от италианското "banco", т.е. "смяна на пейка"). Няма конкретна историческа дата за възникване на банките. Елементи от развитието на банковото дело се откриват в историята на древните държави – Вавилон, Египет, Гърция, Рим. Една от първите банки в съвременния смисъл на думата е Банката на Генуа, основана през 1407 г. В Западна Европа преходът към кредитни банки и търговски банки се извършва през втората половина на 17 век. В България и САЩ историята на банковото дело започва век по-късно.
Терминът "търговска банка" възниква в ранните етапи от развитието на банковото дело, когато банките са обслужвали основно търговия (commerce), бартерни сделки и плащания. С развитието на промишленото производство се появиха краткосрочни кредитни операции за производствения цикъл: заеми за попълване на оборотен капитал, създаване на запаси от суровини и материали, изплащане на заплати и др. Постепенно се удължават сроковете на заемите, възниква инвестиционно кредитиране, инвестиции в ценни книжа и пр. Така понятието „търговска” в името на банката губи първоначалния си смисъл. Днес той обозначава "бизнес" характера на банката, нейната насоченост към обслужване на всички видове икономически агенти, независимо от вида на тяхната дейност.
Съвременната търговска банка е организация, създадена да набира средства и да ги предлага от свое име при условията на спешност, плащане и погасяване. Основната цел на банката е да посредничи при движението на средства от кредитори към кредитополучатели иот продавачи към купувачи, както и организацията на паричното обръщение.
Ролята на банките в икономиката може да се характеризира по следния начин:
- банките предоставят на участниците в икономическата дейност възможност да извършват сетълменти по договори и споразумения, сключени с помощта на инфраструктурата на банковата система и платежни инструменти;
- банките са финансови посредници, които осигуряват процеса на спестяване-инвестиции в икономиката, т.е. от една страна, те са мястото, където се съхранява по-голямата част от временно свободните средства на предприятията и населението, а от друга страна, те служат като източник на средства за задоволяване на инвестиционните нужди на стопански субекти и граждани;
- търговските банки са основният източник на ликвидност в икономиката, позволявайки на купувачите и продавачите на стоки и услуги да извършват своята дейност на постоянна, непрекъсната основа. Без ефективна банкова система възможностите за стабилно функциониране на националната икономика са изключително ограничени.
Основните функции на търговските банки са:
- брокерска (посредническа) функция на банките. Като посредничат между кредитополучателя и кредитора, банките обединяват непознати, но имащи допълващи се нужди във връзка с финансовите ресурси икономически агенти. Тази функция се изпълнява от банките чрез издаване на заеми; емисия и посредничество при предлагане на ценни книжа на пазара; доверително управление, както и чрез предоставяне на всички видове оперативни услуги, консултации;
- функцията на качествената трансформация на активите е, че като посредничи на паричния пазар, банката променя параметрите на финансовите изисквания на своите вложители, предоставяйки за тяхна сметка заеми, различни от депозититехарактеристики. Ако нямаше банки и други финансови посредници, тогава икономически агент, който желае да получи финансиране за който и да е проект, би трябвало да намери контрагент, готов да предостави финансиране и да поддържа в баланса си финансово изискване, което във всички отношения съответства на финансирания актив. Очевидно това е свързано с много неудобства за контрагента и не се прилага на практика. Трансформационната функция представлява традиционната основа на банковия бизнес;
- функцията на емитирането на платежни средства и посредника при плащанията се проявява във факта, че банките осигуряват функционирането на платежната система;
- функцията за прехвърляне на импулси към икономиката на паричната политика на Централната банка. В условията на пари, които не могат да бъдат разменени за злато, ролята на тази функция непрекъснато нараства поради активизирането на паричната политика на Централната банка.
Дейността на търговската банка се основава на определени принципи.
Принцип 1 (основен): работете в рамките на реално наличните ресурси. Търговската банка може да извършва безналични плащания в полза на други банки, да предоставя заеми на други банки и икономически субекти в рамките на салдото на средствата по кореспондентски сметки.
Принцип 2: пълна икономическа независимост, което предполага и икономическа отговорност за резултатите от тяхната дейност.
Този принцип предполага:
а) свобода на разпореждане със собствените и привлечените средства на банката;
б) свободен избор на клиенти и вложители;
в) свободно разпореждане с приходите на банката.
3-ти принцип: отношенията на търговската банка с нейните клиенти се изграждат като нормални пазарни отношения. Чрез отпускане на кредити търговска банкаизхожда основно от пазарните критерии за доходност, риск, ликвидност.
4-ти принцип: държавата може да регулира дейността на търговска банка само чрез икономически методи, а не чрез преки нареждания, т.е. без да пречи на операциите.
Основната цел на търговската банка е да печели от инвестирането на средствата на вложителите, като поема такъв размер на риска, който не застрашава способността й да изпълнява задълженията си.
Не намерихте това, което търсихте? Използвайте търсачката:
Деактивирайте adBlock! и обновете страницата (F5)наистина е необходимо