Събиране на ипотечни нюанси на производство, съдебно решение, съвети на длъжника

Покупката на апартамент чрез ипотечни програми за повечето граждани–почти единственият начин да придобиете собствено жилище. В същото времепотребителят се задължавада изпълнява надлежно условията на договора за кредит. В случай на съществени нарушения от страна на кредитополучателя, кредиторът има право да поиска предсрочно изплащане на цялата сума на кредита и да наложи санкция върху самия имот. Статията ще ви запознае с някои аспекти на вземането на кредитен дълг по ипотечни заеми в съда. Той ще ви каже в кои случаи банката има право да възстанови обекта на обезпечение - недвижими имоти, придобити по програмата.

Кога банка може да съди ипотечен кредит?

Съгласно нормите на действащото гражданско законодателство кредиторът има право да поиска предсрочно връщане на средства в следните случаи:

Систематично нарушаване от страна на кредитополучателя на условията за извършване на задължителни плащания.
Загуба от потребителя по каквато и да е причина на собствеността върху недвижим имот, служещ като обезпечение за ипотеката.
Нарушение от кредитополучателя на задълженията за допускане на представител на кредитора, който да упражнява контрол върху предназначението на апартамента и постъпленията от заема.
Разхищение от страна на кредитополучателя на кредитни средства за други цели.

Както показва практиката, най-честата причинна причина за предсрочното връщане на ипотечни кредити чрез съда е настъпването на значително забавяне на задължителните плащания. В същото време кредиторът има право да поиска възстановяване на заложеното имущество само в следните случаи:

ако размерът на задълженията, които не са изпълнени от кредитополучателя, надвишава прага от 5% от стойността на ипотечния недвижим имот;
нарушаване на сроковепериодични плащания повече от три пъти в рамките на една година.

Следователно, за да се изключи възможността за налагане на наказание върху ипотечен апартамент, кредитополучателят трябва да се придържа към прости правила:

да не нарушава сроковете за извършване на задължителни плащания по кредита;
уведомете кредитора своевременно за всякакви промени: регистрация на собственост върху апартамента, промяна на работа, семейно положение и др. Тези задължения от страна на кредитополучателя са разписани в самия договор за кредит;
ежегодно подновява договора за застраховка на ипотекиран недвижим имот;
да се грижи за ипотечния апартамент и да го използва по предназначение. Да допуска свободно представител на кредитора да огледа залога.

Какво да направите, ако банката съди

Когато кредитополучателят престане да обслужва ипотечния заем, заемодателят се обръща към съда с искане за прекратяване на договора за заем, възстановяване на ипотечния недвижим имот и самия дълг: неговата основна част, лихви, неустойки и глоби, съдебни разноски. Както показва практиката, банките прибягват до тази процедура само в краен случай - когато всички други възможности за досъдебно уреждане са използвани и не са довели до никакви резултати.

Финансовите институции, не по-малко от кредитополучателя, се интересуват от дългосрочен заем и правилното му изплащане. Следователно, веднага щом потребителят разбере, че възникналите временни финансови затруднения ще доведат до просрочие на заема, не трябва да избягвате комуникацията с кредитора. Трябва незабавно да се свържете писмено с банката с подходящо заявление за преструктуриране на кредита, прилагане на кредитни ваканции и др. Дори ако заемодателят не направи отстъпки, тогава подобни действия от страна на кредитополучателя ще играят в ръцете му в случай на съдебно дело.

Акокредиторът все още отиде в съда, тогава не трябва да се паникьосвате. Делата по ипотечните кредити се разглеждат по исков ред. В същото време трябва да се има предвид, че игнорирането на поканата от длъжника и неявяването му на събранието няма да бъде причина за отказ на кредитора да удовлетвори изискванията му. Във всеки случай съдията ще разгледа случая и ще вземе подходящо решение.

По-добре е кредитополучателят да избере стратегия за активни действия, насочени към защитата му. На първо място, длъжникът трябва да проучи подробно претенцията на кредитора и неговите изисквания. В същото време не трябва да разчитате само на собствените си сили. Трябва да потърсите помощ от професионалисти, квалифицирани по кредитни дела.

При значителни забавяния и нарушения на условията на договора за заем, длъжникът, разбира се, няма да може да спечели делото. Но както показва практиката, компетентният подход и правилната защита позволяват на кредитополучателя, например, значително да намали размера на неустойките / глобите, санкциите и т.н., изисквани от кредитора. По време на процеса е възможно да се постигне приятелско споразумение или да се задължи кредиторът да преструктурира дълга.

Какво може да реши съдът?

В зависимост от предявените от кредитора вземания, окончателното съдебно определение съдържа решение те да бъдат удовлетворени чрез:

възстановяване на размера на възникналия дълг;
предсрочно прекратяване на договора за кредит и връщане на дължимите суми. Това включва произтичащия дълг, неустойки, съдебни разноски и др.;
събиране на сумата на задълженията по дълга и обезпечението ипотекирано имущество с последващата му продажба на публичен търг. Същевременно съдът установява и първоначалната продажна стойност на такъв имот, изхождайки от оценката, предоставена от ищеца.

КогаАко правната защита на кредитополучателя е правилно структурирана, съдебното решение може по-специално да съдържа решение относно:

намаляване на размера на заявените за събиране средства;
увеличение на първоначалната цена на предмета на ипотеката, предмет на събиране;
отпускане на вноски до една година във връзка с продажбата на предмета на ипотеката;
преструктуриране на ипотечните задължения на кредитополучателя.