Ще трябва да обясните на банката произхода на парите си
От втората половина на 2016 г. Централната банка ще изисква от банките да предоставят информация за източниците на произход на средствата на гражданите.
Според измененията банките трябва да бъдат освободени от подробното уведомяване на услугата за сделки с недвижими имоти, благородни метали и застрахователни плащания.
Началото на дискусията даде Българската централна банка. Сега банките не са задължени да получават информация от своите клиенти за източниците на произход на средствата и друго имущество. Скоро обаче банкерите ще бъдат задължени да изискват такива документи от клиентите, не изключи тази седмица Иля Ясински, заместник-началник на отдела за финансов мониторинг и валутен контрол на Централната банка.
„До момента, в който приключи процедурата по капиталова амнистия, едва ли финансовият мониторинг, финансовото разузнаване или Банката на България ще настояват да упражнят правото на банките при определени обстоятелства да получават информация от своите клиенти за източниците на произход на средства и друго имущество“, цитиран от ТАСС Ясински. Той припомни, че банките са имали такова право в края на миналата година.
По думите му финансовото разузнаване и Централната банка нямат намерение да разработват някакви специални методически препоръки за упражняване на правото на получаване на информация за произхода на средствата до изтичане на капиталовата амнистия.
В същото време той отбеляза, че рано или късно ще дойде момент, в който ще се наложи упражняването на това право. „Планираме да започнем тази работа през втората половина на 2016 г.“, каза Ясински.
Отмяната на мораториума обаче няма да засегне по никакъв начин обикновените българи.
Как да отделим помагането на баба отспонсориране на тероризъм
Контролът на банките върху операциите с парични средства се определя от федерален закон № 115 „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. Този федерален закон е основната инструкция за всички кредитни институции за борба с изпирането на пари. 115-FZ е задължителен за всички банки и нарушаването на неговите разпоредби води до най-тежките санкции от Централната банка, включително незабавно отнемане на лиценза. Законът задължава кредитните институции да докладват на Rosfinmonitoring за всички транзакции, които отговарят на определени критерии на чл. 6 федерален закон. Вторият документ, от който банката се ръководи по въпроса дали да ви „чука“ в Rosfinmonitoring, е нейната вътрешна инструкция, която е написана въз основа на наредба на Банката на България № 375-P „За изискванията към правилата за вътрешен контрол на кредитна организация за противодействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. На практика повечето банки просто пренаписват всички критерии, включени в 375-P, в своите вътрешни инструкции. Също така позицията на Централната банка регламентира работата на системата за вътрешен ИТ контрол на банката, която трябва да уведомява отдела за вътрешен контрол за съмнителни транзакции, преминаващи през банката. Уведомленията за всички регистрирани подозрителни транзакции се изпращат на Rosfinmonitoring, който въз основа на получената информация има право да блокира финансова транзакция или да изиска документи от клиента, потвърждаващи източника на тези пари.
„В съответствие с Федерален закон-115 банките са длъжни, когато приемат за обслужване и обслужване на клиенти, да предприемат мерки за определяне на финансоватаикономическата дейност, финансовото състояние и бизнес репутацията на клиентите, а също така има право да предприеме разумни и достъпни мерки при обстоятелствата за определяне на източниците на произход на средства и (или) друго имущество (подточка 1.1, клауза 1, член 7). Тоест банките са длъжни да проверяват салда, данъчни декларации и друга информация за клиента от налични източници. Изпълнявайки параграфа от закона, който се отнася до „правото на действие“, банките включват в клиентските въпросници параграф за „източници“. Дали клиентът ще отговори на тази точка или не и какво ще отговори е друг въпрос, но банката е упражнила правото си да вземе мерки “, обяснява Галина Нуднова, консултант на отдела за одит и консултантски услуги за финансови институции във FBK Grant Thornton.
Имайки предвид проверките, извършвани от ББ и броя на отнеманите лицензи, банките, които имат голям оборот в брой, се опитват по някакъв начин да се защитят, като разработят процедури за установяване на източниците на тези средства.
Но тъй като няма предложения (законодателни, консултативни) относно обосновката на източниците от Банката на България, банките самостоятелно разработват процедури за определяне на източниците.
Междувременно банката е длъжна да уведомява лицата за следните транзакции.
- Операциите с парични средства или друго имущество подлежат на задължителен контрол, ако сумата, за която се извършват, е равна или надвишава 600 000 рубли. или равна на сумата в чуждестранна валута, равняваща се на 600 000 рубли. Това е, ако прехвърлите 615 хиляди рубли. на негов приятел към банковата му сметка от неговата карта, банката е длъжна да уведоми регулаторните органи. Така ще бъде и при покупката на апартамент или кола по банков път. В този случай основата за прехвърляне на средстваще има договор за покупко-продажба, но ако банката има въпрос откъде получавате такива пари, добре, пригответе се да обясните източниците на доходите си. В този случай обикновено се изискват отчети за доходи от вашия работодател, подаръци от роднини или други документи, като например същия договор за продажба, ако сте продали старата си кола, преди да купите нова кола.
Въпреки това, не трябва да очаквате това, ако прехвърлите 1 милион рубли. четири плащания от 250 хиляди, няма да имате въпроси. Въз основа на вътрешните инструкции на банката, които, както си спомняме, са написани въз основа на разпоредбата 375-P за „борба с прането на пари“, службата за вътрешен контрол на кредитна институция има право да подаде информация срещу вас в Rosfinmonitoring или да блокира операцията, ако изглежда съмнителна. Например превод от 20 хиляди рубли. всеки ден в продължение на месец също може да повдигне въпроси от банката към приятел и най-вероятно ще трябва да обясните защо вашият приятел се нуждае от ежедневни парични преводи.
- Операции по банкови сметки (депозити), откриване на депозит (депозит) в полза на трети лица с поставяне на средства в брой върху него, както и прехвърляне на средства в чужбина по сметка (депозит), открита за анонимен собственик, и получаване на средства от чужбина от сметка (депозит), открита за анонимен собственик, също попадат в полезрението на службата за контрол, особено когато носите няколко милиона рубли в чанта в банката. Ако се подготвяте да направите голям депозит, по-добре е предварително да подготвите документи, обясняващи произхода на средствата - те могат да бъдат поискани още при откриване на депозит. Списъкът с документи, обясняващи произхода на средствата, е един и същ: отчети за доходи от вашия работодател, дарения от роднини или други документи, като същитедоговор за продажба на недвижим имот или автомобил.
В допълнение към тези две най-често срещани транзакции сред населението, банките също са длъжни да уведомяват за закупуване на ценни книжа за пари в брой, получаване от физическо лице на средства чрез чек на приносител, издаден от нерезидент, обмен на банкноти от една деноминация за банкноти от друга деноминация; поставяне на благородни метали, скъпоценни камъни, бижута от тях и скрап от такива продукти или други ценности в заложна къща, получаване или предоставяне на имущество по договор за финансов лизинг (лизинг).
Ако бъде повикан да говори
Както вече разбрахте, вашата банка е длъжна да докладва всички съмнителни транзакции по вашата сметка от нейна гледна точка. В същото време кредитната институция има пълното право да блокира всяка транзакция, докато не обясните на банковите служители откъде получавате такива пари и защо ги прехвърляте. Ако ви извикат в банката, подгответе всички документи, обясняващи произхода на средствата. Ако няма документи, пригответе се да обясните как сте получили тези пари (например родителите ви са ги дали за сватба и т.н.). Имайте предвид обаче, че служителите по сигурността може да не повярват на вашата история, особено ако е лошо аргументирана. В същото време не трябва да обвинявате кредитната институция, че се е отнесла към вас като клиент некоректно.
Банката е длъжна по всякакъв начин да се бори със съмнителните финансови транзакции, чийто обем, според Rosfinmonitoring, през 2015 г. възлиза на 11,7 трилиона рубли.
В близко бъдеще обаче може да очакваме смекчаване на законодателството. Според вестник "Комерсант" Централната банка е подготвила проект за изменение на два закона ("борба с изпирането на пари" 115-FZ и Закона за държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи), като е разгледала съответните предложениябанкери. Измененията като цяло опростяват работата на банкерите с Rosfinmonitoring, проектът е изпратен на участниците на пазара.
Според измененията банките трябва да бъдат освободени от подробното уведомяване на услугата за сделки с недвижими имоти, благородни метали и застрахователни плащания. Предлага се уведомленията да бъдат ограничени до данни за операции по дебитиране и кредитиране на средства. Обмисля се и оттеглянето от контрол на банковите транзакции на междубанковия пазар. Източник: Gazeta.ru