Трябва да се интересувате от пенсията си от ранна възраст
“Труд” 25 май 2009 г.
интервю с председателя на УС на PFR
Пенсиите в криза
- Антон Викторович, какво се случи с пенсионните спестявания по време на кризата?
Действителните пенсионни спестявания са осигурената част от пенсията, която според законодателството се формира за българите, родени през 1967 г. и по-младите, и вече е в размер на 6% от фонда за работна заплата. Средствата от капиталовата част на пенсията се прехвърлят към управляващи дружества, които ги инвестират в различни финансови инструменти. По искане на дадено лице средствата от финансираната част от бъдещата му пенсия се изпращат или на държавното управляващо дружество - Vnesheconombank (VEB), или на частно управляващо дружество или недържавен пенсионен фонд (НПФ).
Миналата година общият спад на фондовия пазар надхвърли 80%, което не може да не се отрази на доходността от инвестиране на пенсионни спестявания. Повечето частни управляващи компании показаха отрицателни резултати. Но в същото време не трябва да забравяме, че 90% от пенсионните спестявания за задължително пенсионно осигуряване са в държавната управляваща компания - Vnesheconombank. Резултатът на VEB за 2008 г. е минус 0,46%. Това е практически нулева възвращаемост. Но със сигурност не е бедствие, особено предвид общите неблагоприятни пазарни условия. Всичко това се дължи на факта, че имаме строги законови изисквания за списъка с ценни книжа, в които могат да се инвестират пенсионни пари.
Първите масови плащания на пенсии на граждани, които имат финансирана част от пенсията, ще започнат едва през 2023 г. Кризата все пак е краткотрайно явление. Ръстът, който го предшества и, да се надяваме, последващият растеж на финансовия пазар ще компенсира загубите от 2008 г. Този процес вече е започнал. През първото тримесечие на 2009 г. почти всички компаниимениджърите на пенсионни пари показаха положителна възвръщаемост.
- Кризата разкри слабости в управлението на пенсионните пари. Какви уроци трябва да се научат?
- Поуките от кризата са показателни преди всичко за недържавните пенсионни фондове. Анализът на тяхното финансово състояние и инвестиционни портфейли показва, че са необходими допълнителни мерки за осигуряване на тяхната устойчивост. Това е например създаването на застрахователни фондове за НПФ, които ще гарантират на клиентите връщане на поне главницата на средствата, коригиране на инвестиционната декларация, включително с цел създаване на условия за по-бърза реакция на управляващите дружества в случай на неблагоприятни промени на финансовия пазар.
- Взет ли е предвид по някакъв начин опитът на чужди държави за подобряване на ефективността на пенсионните спестявания?
- Например в Германия НПФ при сключване на договори с граждани гарантират връщането на главницата. Поради това те имат по-ниска възвръщаемост, тъй като са необходими удръжки за създаване на взаимни осигурителни фондове. Създаването на такива осигурителни фондове в България според мен е едно от перспективните направления.
Второто направление е разширяване на инвестиционния портфейл на държавното управляващо дружество. Ние също вървим към това. В Държавната дума вече е внесен проектозакон, който предвижда разширяване на портфолиото на VEB с цел по-голяма гъвкавост при инвестиране на пенсионни спестявания и по този начин получаване на по-висока възвръщаемост. По-специално се планира към броя на инструментите да се добавят корпоративни и ипотечни облигации, облигации на субекти на федерацията и банкови депозити.
ESN Cancel
- Как предстоящата замяна на UST със застрахователни премии ще се отрази на бюджета на PFR?
- Самият принцип на пенсионната система ще се промени.Работодателят ще плаща вноска в системата за задължително пенсионно осигуряване за своя служител и тази сума веднага ще бъде записана в индивидуалната партида на гражданина в Пенсионния фонд. И след това да му се върне под формата на пенсия.
Ситуацията с бюджетните приходи на пенсионния фонд ще става по-предсказуема. Ще се види ясно дали тези средства са достатъчни за изплащане на настоящите пенсии и доколко е оправдан трансферът от федералния бюджет. Така винаги ще може да се сравнява нивото на индексиране на пенсиите и осигурителния процент, за да се балансират приходите и разходите на пенсионния фонд. Освен това няма да има дублиращи се финансови потоци - първо към федералния бюджет, след това от федералния бюджет към Пенсионния фонд за изплащане на пенсии.
- Какво ще се промени за работниците?
- Премахването на UST не променя нищо фундаментално за служителите, тъй като всички задължителни плащания ще продължат да се извършват от работодателя. Основната и осигурителната част на пенсията ще се индексират едновременно и по едни и същи правила, а не както е сега - по различно време и по различни причини.
Пенсиите са за бедните
- Защо се променя размерът на фонда работна заплата, от който ще се начисляват осигуровките?
- Има нужда от това. Регресионната скала на UST не е индексирана от няколко години. Днес фондът за заплати, от който 20% отиват в системата за задължително пенсионно осигуряване, е ограничен до 280 000 рубли годишно на служител. При фонд за заплати от 280 до 600 хиляди рубли се начисляват 10%, над 600 хиляди - само 2%. Следователно разработчиците на законопроектите като цяло премахнаха такава регресивна скала и повишиха нивото на фонда за заплати, от който ще се начислява застрахователната премия, до 415 хиляди рубли годишно на служител. За тези с по-високи заплати,има много други начини да увеличите бъдещата си пенсия, без да увеличавате тежестта за бюджета и работодателя. Например участие в държавната програма за съфинансиране на пенсии или различни корпоративни и доброволни пенсионни системи, управлявани от НПФ.
- Ще продължи ли да се покрива дефицитът на средства от PFR от държавния бюджет?
Но ако говорим за дефицит като разлика между постъпленията в системата на задължителното пенсионно осигуряване и текущите разходи за изплащане на пенсии, то мерките, които правителството сега планира да въведе, са именно насочени към осигуряване на балансирана пенсионна система. Осигурителната ставка, която ще бъде определена от 2011 г., тоест 26% от фонда за заплати, само ще даде възможност за постепенно намаляване на размера на трансферите от бюджета.
Как да увеличите пенсията си
- Моля, дайте съвет какво да изберете за инвестиране на финансираната част от пенсията: държавно или частно управляващо дружество или НПФ?
- Това е личен избор на всеки. Тук е много трудно да се дават съвети, а и не е необходимо. Разликата е, че държавното управляващо дружество е много консервативен инвеститор, следователно дори и на растящ пазар неговата рентабилност като правило е по-ниска от тази на частните управляващи дружества. Вие сами трябва да решите какво да изберете: по-ниска доходност с по-малък риск или по-висок риск, но в същото време потенциално по-висока доходност. Що се отнася до НПФ, днес повечето от техните клиенти са участници в корпоративни програми за доброволно пенсионно осигуряване. Много големи корпорации имат специфични за индустрията NPF и приспадат допълнителни вноски към тях за бъдещото пенсиониране на своите служители. На някой му е удобно да концентрира всичко в едни ръце - и доброволното пенсионно осигуряване, и част от задължителното пенсионно осигуряване. Единственото, което могасъвет: когато избирате NPF, обърнете внимание не на краткосрочната възвръщаемост на инвестициите за даден период, а на цялата история на фонда, неговата репутация и размер на капитала.
- Възможно ли е преразглеждане на възрастта за пенсиониране поради кризата?
- Днес в България няма планове за увеличаване на възрастта за пенсиониране. Но в същото време държавата възнамерява да стимулира онези, които след навършване на пенсионна възраст продължават да работят и не получават пенсия. В Държавната дума вече е изпратен проектозакон, който предвижда увеличение на пенсионния капитал с 6% годишно за онези граждани, които имат 30 години трудов стаж до достигане на общоустановената пенсионна възраст (55 години за жени, 60 за мъже. - "Труд"), но не бързат да се пенсионират.
Също така за българите, които са навършили пенсионна възраст, но не изтеглят пенсия, са създадени специални условия за участие в програмата за държавно съфинансиране на пенсиите: за сметка на правителството доброволните им вноски в бъдещия пенсионен фонд ще бъдат увеличени 5 пъти, тоест човек внася годишно 12 хиляди рубли в накопителната си част от пенсията, а държавата добавя още 48 хиляди.
По принцип не е толкова лесно да се вдигне възрастта за пенсиониране. В повечето от страните, където това се е случило, има високо ниво на работещи пенсионери. Тогава има смисъл да се консолидират съществуващите de facto de jure.
- Програмата за държавно съфинансиране на пенсиите работи повече от шест месеца. Какви са междинните резултати?
За по-малко от 5 месеца участниците прехвърлиха над 400 милиона рубли. Нека ви напомня, че ако участник в програмата прехвърли от 2 до 12 хиляди рубли годишно в своя бъдещ пенсионен фонд, държавата ще удвои тези пари. Повечето от тези, които са влезли в програмата досега са внесли по-малко от годишния минимум от 2000 рубли, ноНадяваме се всички да разберат напълно същността на програмата и правилата за плащане и това изоставане да бъде отстранено до края на годината.
- Вие самият участник ли сте в тази програма?
- Присъединих се към тази програма. И не за позицията, а защото смятам, че е печеливша. Доброволните вноски се фиксират по вашата лична сметка в Пенсионния фонд, а държавата гарантира годишна 100% доходност за 10 години. Да, плюс вашите и държавните вноски се инвестират от управляващото дружество и приходите от това също отиват за увеличаване на вашия пенсионен капитал.
- Посъветвайте младите хора как най-добре да се погрижат за бъдещата си пенсия?
- Необходимо е да се интересувате от ранна възраст за състоянието на сметката си в пенсионния фонд. Да работите във фирма, която плаща "бяла" заплата, а не "в пликове" - това означава, че работодателят плаща осигуровките в пенсионния фонд за вас в пълен размер. Целите за пенсиите вече са в съответствие с европейските - днешните млади хора ще могат да получават под формата на пенсия до 40% от пропуснатите доходи, от които са плащали застрахователни премии. Но тук трябва да помним, че държавната пенсионна система все още е предназначена за тези, които имат доходи не над средните. А размерът на годишните доходи, от които се вземат удръжки към пенсионния фонд, ще бъде ограничен до 415 хиляди рубли. Ако искате да получавате по-висока пенсия, освен задължителното пенсионно осигуряване трябва да участвате и в доброволни програми. Като например жителите на същата Германия или други развити страни, които предварително изчисляват каква пенсия могат да получат от държавата и, за да я увеличат, се присъединяват към доброволни програми и фондове.
- Какво можете да обещаете на сегашните пенсионери като шеф на пенсионния фонд?
Високи темпове на растежпенсиите ще продължат и в бъдеще. Според плановете на правителството до 2016 г. средната трудова пенсия трябва да бъде 2,5 издръжка на един пенсионер. Задачата на фонд "Пенсии" ще продължи да бъде да назначава и изплаща тези пенсии своевременно, като прави всички необходими преизчисления. Ние се справяме с тези задачи и ще направим всичко възможно да се справим и занапред.
Числа
1,3 милиона българи са се включили в държавната програма за съфинансиране на пенсии
2000 рубли на година е минималната вноска, която ви позволява да участвате в програмата за съфинансиране на пенсии
40% от доходите могат да получават сегашните млади хора, когато се пенсионират
19% - с колко ръстът на пенсиите през тази година ще надхвърли инфлацията
7946 рубли ще бъде средната пенсия за старост през 2010 г
2023 г. - тази година ще започнат първите масови изплащания на пенсии на граждани с капиталова част
Досие
Антон Дроздов
Председател на Управителния съвет на Пенсионния фонд на Руската федерация
През 1994 г. е назначен за заместник-началник на Главна дирекция на Федералното съкровище на Министерството на финансите на България.
От 1999 г. до 2008 г. работи в кабинета на правителството на Република България: началник на отдел „Финанси“, заместник-началник на кабинета на правителството на Република България, директор на отдел „Икономика и финанси“ на правителството на Република България.
Женен, има дъщеря и син.
Ширманова Татяна
PS: Статията е актуална и почти година по-късно. Голяма част от казаното от председателя на УС на PFR А. В. Дроздов вече е изпълнено: