Заем за откриване на малък бизнес - от нулата как да вземете без обезпечение, други начини

Изборът на банка, как се представя бъдещият проект за получаване на средства и какви документи се събират, дали е възможно да се предостави имущество като обезпечение, до голяма степен ще зависи от окончателното решение - да се издаде заем или не.

Изготвяне на бизнес план

Препоръчително е да започнете да организирате всеки бизнес от нулата сизготвяне на бизнес план. Ако е необходимо кредитиране, това не само ще се превърне в план за действие, придържайки се към който ще бъде възможно да преминете през всички необходими стъпки в най-кратки срокове, но и допълнителен плюс, който накланя решението на банката да издаде пари.

Когато изготвя бизнес план, начинаещият предприемач определя кактократкосрочните, така истратегическите насоки за развитие на бъдещата си компания. Извършва се и анализ, включващ определяне на основните технологични и производствени параметри, възможностите за развитие, необходимите служители и тяхната квалификация.

В резултат на това се изчисляват планираните производствени обеми, точният размер на капиталовите инвестиции и очакваната печалба заедно със срока на изплащане.

Непосредствено преди да кандидатствате за заем в банката, си струва да помислите и да намерите отговори на следните въпроси за себе си:

1. Каква сума е необходима за откриване на бизнес, налична ли е тази сума и колко в крайна сметка ще е необходима за заем?
2. Колко спешна е необходимостта от получаване на пари и каква е схемата (наведнъж цялата сума или на части, в определен срок)?
3. Очаквана месечна печалба от бизнеса?
4. Колко време отнема изплащането на кредита, ако бизнесът се развива успешно?
5. Ще бъде ли изгодно да получите заем (сравнете размера на лихвата по заема спечалба)?
6. Разработете други, алтернативни възможности за намиране и получаване на пари.

Когато получавате заем, можете да обърнете внимание на такъв бизнес вариант като франчайз, когато предприемач, след подходящо плащане, получава възможност да работи под добре известна търговска марка или марка - в този случай организационните разходи ще се увеличат леко, но това ще увеличи потенциалната надеждност на бизнеса и в резултат на това вероятността за получаване на заем.

Изисквания към кредитополучателя

Нека разгледамепълния списък с възможни изисквания към заемателя на пари, които се представят от банките при разглеждане на възможността за отпускане на заем.

В случай, че не са спазени всички точки, това изобщо не означава, че заемът ще бъде отказан. Но колкото повече съвпадения, толкова по-добре.

И така, основните условия за получаване на заем са:

• ясен, пълен и структуриран бизнес план за откриване и по-нататъшно развитие, представен на банката;
• притежаване на ценно имущество (движимо или недвижимо), което може да се използва като обезпечение;
• сметка в друга банка или собственост върху акции, всякакви ценни книжа (в този случай те стават подобни на обезпечение);
• наличието на поръчители или така наречените съкредитополучатели (съдружници);
• откриване на фирма директно по местоживеене (паспортна регистрация) и в региона, където се намира самата банка;
• наличието на заеми, които вече са погасени навреме или дори по-рано;
• липса на дългове по сметки за комунални услуги, заеми в други банки (особено просрочени);
• списък, предоставен на банката за приблизителните разходи, направени от кандидата на месечна база (размер на платен наем, издръжка, комунални разходи);
• кандидатът няма криминално досие, особено свързано с тежки престъпления или от финансов характер;
• наличие на удостоверение, че лицето, което кандидатства за кредит, не е регистрирано в психиатричен или наркологичен диспансер.

Фактори, влияещи върху решението на банката

Получаването на банков заем за стартиране на малък бизнес от нулатае доста трудно. Това е естествено, тъй като издаването на заем въз основа единствено на перспективите за развитие на бизнеса на предприемача е доста рискован бизнес. Банките често отказват да издават средства за такива цели, в тази връзка е необходимо да сте наясно сфакторите, които могат да повлияят на тяхното решение :

• как клиентът е платежоспособен;
• дали кандидатът има допълнителни източници на доходи, различни от делото, което възнамерява да открие след получаване на средствата;
• наличието на лице, което може да бъде поръчител на бизнесмен;
• възраст на клиента (според статистиката, повече положителни решения се вземат в полза на лица на възраст от 27 до 45 години);
• наличие на обезпечение, чиято стойност или размер е съизмерима с размера на заетите средства.

Стъпка по стъпка инструкции и документация

Списъкът с необходимите документи за получаване на кредити по държавни програми практически не се различава от този, изискван от търговските банки при отпускане на кредит.

Подробен списък можете да намеритеслед консултация както директно в самата банка, така и можете да получите информация на официалните уебсайтове в секциите за условия на кредитиране.

Избор на банка

Когато избирате банка за получаване на заем, първоначалное необходимо да вземете решение за сумата, след което си струва да вземете решение забанка и кандидатствайте. При това трябва да се вземе предвидследното :

• лихвеният процент за получаване на пари - естествено, най-малкият процент ще бъде от полза, но трябва да се вземат предвид други съпътстващи условия;
• възможни срокове, за които ще бъде отпуснат кредитът;
• времето, през което ще бъде отпуснат заемът - ако сумата е необходима спешно, този фактор е един от основните;
• необходими документи за кандидатстване;
• статистика на решенията, взети от банките в полза на емитирането на средства.

Като алтернатива при избор на банка можете да се обърнете къмуслугите на финансови брокери. Те имат информация за методите и условията за издаване на заеми и ще помогнат, в зависимост от конкретната ситуация, да определят най-добрия вариант. Услугите на брокерите, разбира се, ще трябва да бъдат платени.

Подготовка на документи

Основните документи, които трябва да бъдат подготвени за кандидатстване за кредит са следните:

• копия и оригинали на личните документи на кандидата;
• уставни документи на предприятието;
• удостоверение за доходите на кандидата във формуляр 2-NDFL;
• удостоверение за регистрация на юридическо или физическо лице;
• при наемане на помещения за организиране на бизнес (за офис, склад или производство) - договори с наемодатели;
• разработен бизнес план, ако е наличен, също така е възможно да се предоставят съгласувани проекти на споразумения за сътрудничество (доставки на стоки, покупки на продукти, предоставяне на свързани услуги);
• в случай, че кандидатът е женен, можете да предоставите удостоверение за доходите на съпруга (съпругата) - това ще бъде допълнително потвърждение за платежоспособност.

списъкнеобходимите документи за отпускане на кредит от различни банки могатда се различават значително. В допълнение, необходимата сума за получаване и много други условия могат да повлияят на списъка с документи, които трябва да бъдат предоставени.

Направи сделка

При директно сключване на сделка (подписване на договор за кредит) трябва да обърнете внимание на следнитемоменти :

• внимателно прочетете целия договор, като обърнете специално внимание на механизма за погасяване на кредита, както и неговите допълнителни условия;
• в случай на неяснота на точки или тяхното двусмислено тълкуване, изисквайте подходящо обяснение;
• ако в текста на договора има неразбираеми условия, е необходимо да се изясни тяхното значение;
• при нисък лихвен процент, банките като правило се опитват да го покрият с други плащания, свързани с плащането на консултации, оценка на обезпечение, осребряване на емитирани средства и др.

ТОП най-добри оферти

Към днешна дата голям брой банки предлагат да получат средства за стартиране на малък бизнес при различни условия. Някои отнай-полезните са:

1. Банка "Петрокомерс" - можете да получите до 50 милиона рубли с матуритет до 10 години, процентът е 12,5%.
2. Росбанк - можете да получите до 40 милиона рубли за период до 5 години. Минималната лихва по кредита е 12,5%.
3. Forabank - заем може да бъде издаден при наличие на поръчители, както и ако кредитополучателят има имущество, което може да се използва като обезпечение. Можете да получите до 600 милиона рубли при лихва от 14% с падеж от 10 години.
4. Sberbank - можете да използвате специална оферта за издаване на заем за откриване на франчайз бизнес. ПриПри този вариант се издава сума до 3 милиона рубли за 3,5 години при ставка от около 18%.

Държавна помощ

В момента много държавни фондове, гаранционни фондове и общински властиоказват подкрепа ​​за получаване на средства за стартиране на малък бизнес.

По-конкретно се предоставя експертиза на проекти (бизнес планове), финансиране на програми за подкрепа и развитие, както и предоставяне на гаранции и гаранции.

Сред държавните банки, които подпомагат получаването на заеми за стартиране на малък бизнес,водеща позиция заема Сбербанк. Заемът се отпуска на предприемач в рамките на държавната програма за кредитиране и от кредитополучателя се изисква да предостави минимален пакет от задължителни документи.

В допълнение,едно от основните предимства при получаването на такъв заем е фактът, че цялата сума пари може да бъде получена в брой (заедно с факта, че повечето банки предоставят безкасови заеми).

При издаване на заеми от държавна банка се спазват следнитеправила за регистрация и издаване :

• срокът за разглеждане на заявленията е не повече от 8 дни;
• размерът на издадените средства не е ограничен;
• срокът за изплащане на кредита е не повече от три години;
• трябва да се предостави обезпечение за сумата на кредита, като ще има и гаранции от трети страни.

Други начини за получаване на средства

В случай, че по някаква причина не е възможно да получите кредит от банка, можете да използватедруги начини за търсене на средства :

1. 
   Субвенцията е държавна субсидия за започване на бизнес. Субвенция, за разлика от субсидията, може да се предоставя само на юридически лица инеговото получаване, както и размерът, може да зависи от региона на пребиваване на бизнесмена, броя на планираните работни места, индустрията на бизнеса и много други фактори.
2. Получаване на потребителски кредит. Издава се във всяка банка, но недостатъкът е, че можете да получите малка сума, която може да не е достатъчна за отваряне.
3. Търсене на партньор. Напълно възможно е да заинтересувате в развитието на вашия бизнес човек, който изяви желание да инвестира пари като партньор.
4. Crowdfunding - е събиране на средства за откриване и развитие на бизнес на специални сайтове, където всеки може да изпрати своята оферта. За да намерите желаещите да прехвърлят средства, струва си да представите бизнес проект възможно най-изгодно.
5. Вземете пари, обезпечени със собственост. Този тип услуги се извършват от специализирани фирми. Трябва да се разбере, че този вид заем е свързан с някои рискове и не винаги благоприятни условия.

Така че, ако искате да отворите собствен бизнес и нямате средства за това, е напълно възможно да получите кредит от банка или да използвате алтернативни методи.

---