Защо кредитът за употребяван автомобил е ограничен до възрастта му, Авто без затруднения

Повечето програми за заем на автомобил съдържат условия, които зависят от лихвените проценти и първоначална вноска според възрастта на автомобила. По правило в края на заема автомобилът не трябва да надвишава 7-15 години от годината на производство, посочена в нотариалния акт. Защо възрастта на кредитирания автомобил е важна за банката? Как срокът на операция влияе върху избора на кредитна програма, цената на кредита и първата вноска?

Животът на автомобила и изплащането на кредита

За банката самата кола действа като определена гаранция за изплащане на заема, тъй като е залог по договора за заем. Ако кредитополучателят откаже да плати кредита, банката изплаща отпуснатия кредит със средства, получени от продажбата на обезпечение, т.е. - кола. Когато решава дали да отпусне заем или не, Банката, наред с други неща, оценява (ако внезапно, не дай Боже, възникне такава необходимост) вероятността (възможността) за бърза продажба на обезпечение на възможно най-висока цена. При равни други условия една относително „млада“ кола има подобни качества.

Така възрастта на автомобила за банката е един от важните критерии при разглеждането на възможността за отпускане на кредит. С други думи, кредитирането на сравнително "млади" автомобили намалява кредитните рискове чрез увеличаване на изплащането на заемите. Извод: по-краткият експлоатационен живот на закупения автомобил се счита за допълнителен аргумент в полза на одобрението на приложението.

Относно изплащане на заем и застраховка КАСКО обезпечение

Добре известно е, че всяко превозно средство по време на работа може да бъде повредено или безвъзвратно загубено в резултат на пълна структурна загуба при инцидент или кражба. В първияВъв втория случай възможната стойност на продажбата на обезпечение е намалена, във втория случай няма какво да се продава. Комплексната автомобилна застраховка е предназначена да предотврати възможността за загуба на частична или пълна стойност на депозита.

По този начин КАСКО служи като инструмент за възстановяване или пълно възстановяване на цената на автомобил, увеличава изплащането на заеми и е друг важен критерий за възможността за отпускане на заем. Извод: застраховката на обезпечението е съществен аргумент в полза на банката да вземе положително решение за отпускане на кредит.

Уместността на КАСКО по отношение на възрастта на автомобила

Помислете за възрастта на автомобила от гледна точка на осъществимостта и възможността за застраховка КАСКО. За да направите това, нека се опитаме да отговорим на въпроса: „защо застрахователите приемат кола, по-стара от 7-8 години експлоатация, за застраховка КАСКО неохотно или отказват, а повечето собственици на автомобили не застраховат КАСКО“?

Разходите за възстановяване на автомобил с увеличаване на експлоатационния му живот се увеличават относително и застрахователите са принудени да увеличат тарифата, за да компенсират. С използването на колата, заедно с пазарната стойност, намалява и стойността й за собственика. Декларираната от застрахователите цена за застраховка на "стар" автомобил се оценява от собствениците като неадекватна на ситуацията. С други думи, "емисионната цена" на застраховането на стари автомобили по обективни икономически причини не може да бъде по-ниска за застрахователите, но не устройва собствениците на автомобили.

Ограничаване на възрастта на автомобила при автокредити с КАСКО

Банките действат по съответния начин, определяйки условията за програмите за кредитиране на автомобили с КАСКО. Не е трудно да се уверите, че максималната възраст на чужд автомобил, подлежащ на застраховка, е 8-9 години за повечето застрахователи, което на практика съвпада сбанкови ограничения за възрастта на автомобила при условията на автокредити с КАСКО. В резултат на това заем със задължителна застраховка КАСКО, например за период от 3 години, може да бъде взет чрез закупуване на автомобил с не повече от 5-6 години експлоатация, а заем за период от 5 години е подходящ за 3-4 годишна кола.

Автомобилен кредит без автомобилна застраховка

Сега за заем за кола без задължения към банката за застраховане на кола по CASCO. Възможната възраст на автомобил на заем без КАСКО се увеличава до 15 години към момента на пълното изплащане. Както можете да видите, максималната възраст на автомобила се увеличава 2 пъти. В резултат на това може да се вземе кредит без КАСКО за период от 3 години чрез закупуване на 12-годишна кола.

При липса на застраховка на обезпечението, банката се стреми да намали риска от неизпълнение на кредита по някакъв друг начин. По правило този метод е увеличение на първоначалната вноска в сравнение с опцията със застраховка. Например, ако при кредит с КАСКО минималната първоначална вноска е 15% от цената на автомобила, то без КАСКО вече е 25%.

Банката има интерес да запази обезпечението - автомобила като гаранция за изплащане на кредита. Възможността за бърза продажба на "млада кола" + възможността за застраховката му по CASCO прави кредита за кола за банката минимално рисков вид кредитиране.Съответно лихвите по такъв заем са по-ниски.В цифри: за заем с CASCO лихвата по кредита е 12-15% / година, докато без CASCO е 18-25% / година.

Като се има предвид максималната възраст на автомобила, застрахован по КАСКО, при закупуване на автомобил след 8 години експлоатация е необходимо да изберете заем за автомобил без КАСКО. Без КАСКО е възможно да закупите автомобил на много по-стара възраст, но лихвеният процент ще бъде малко по-висок, а първоначалната вноска ще бъде по-висока.

При избора на автомобил за покупка на кредит е важно да се съобразите с неговия срокоперация зависи от:

вероятност за одобрение на заема: при равни други условия банката е по-склонна да издаде заем за закупуване на автомобил на по-млада възраст.
разходи за обслужване на кредитен дълг: за заем с КАСКО (с изключение на разходите по КАСКО), надплащането е по-малко, отколкото без КАСКО.
размера на минималната първоначална вноска: за кредит без КАСКО първоначалната вноска е два пъти по-голяма от тази при КАСКО.