Фалит на граждани и фирми
Процедурата за фалит на физически лица се различава значително от процедурата за фалит на юридически лица, установена със закон.
Помислете какви функции са предвидени за фалит на физически лица и какви последствия могат да доведат до гражданите.
Основанието за обявяване на гражданин в несъстоятелност е наличието на неизпълнени вземания към гражданина в размер на най-малко 500 хиляди рубли, които не са изпълнени от длъжника в рамките на три месеца от датата, на която трябва да бъдат изпълнени. Трябва да се отбележи, че днес, за да се започне производство по несъстоятелност на юридическо лице, е необходимо да има неизпълнени задължения в размер на 300 хиляди рубли.
Често тези лица включват лица със значителни кредитни задължения или собственици на фирми, които лично поемат задължения като част от дейността на техните компании. Преди въвеждането на процедурата по несъстоятелност за физическо лице беше доста трудно да се събират дългове от лица, които осигуряват изпълнението на задълженията на притежавани от тях компании или лица, които отговарят за дейността на компанията. Често към момента на завеждане на искове срещу такива лица (поръчители, солидарни длъжници, управители) те вече не са имали имущество и законът не е установил механизъм за получаване на средства от такива лица (често размерът на дълговете на собствениците на фирми се измерва в милиони). От тях е било възможно да се получат средства само в рамките на изпълнителни производства, които могат да продължат с години и да не донесат очаквания финансов резултат. Новият правен механизъм на закона ще намали значително броя на злоупотребите с правотодлъжници - физически лица и укриване на разплащания с кредитори.
Нововъведенията в Закона за несъстоятелността позволяват значително да се увеличи възможността за получаване на средства от длъжника като част от процедурата по несъстоятелност на физическо лице.
По този начин сега са създадени различни механизми за получаване на средства от длъжника, включително чрез оспорване на сделките на длъжника, извършени в рамките на три години от датата на въвеждане на процедурата по несъстоятелност. Това право на оспорване може да се упражни от финансов мениджър, одобрен от съда при откриване на производството по несъстоятелност, както и кредитор или упълномощен орган, чиито вземания възлизат на повече от 10% от регистъра на вземанията на кредиторите.
Трябва да се отбележи, че по отношение на юридическите лица такова право на оспорване имаше само синдикът.
Също така, съществена разлика от процедурата по несъстоятелност за юридически лица е, че заявление за оспорване на транзакции на физическо лице може да се приложи веднага след въвеждането на първия етап на несъстоятелност - процедурата за преструктуриране на задълженията на длъжника. В случай на несъстоятелност на юридически лица на първия етап от несъстоятелността (под надзор) арбитражният ръководител няма такова право.
Тази разлика се дължи преди всичко на по-кратките срокове на процедурата по несъстоятелност за физическо лице и има за цел да формира масата на несъстоятелността на длъжника във възможно най-кратки срокове.
Правото на оспорване на транзакциите на физическо лице в навечерието на несъстоятелността ще позволи, в съответствие с установения от закона ред, да върне в масата на несъстоятелността на длъжника активите, отчуждени с неравностойно насрещно осигуряване, плащанията на длъжника, насочени към преференциално удовлетворяване на вземанията на индивидуалните кредитори в нарушение на реда, както и на други основания, установениЗакон за несъстоятелността. Например договори, сключени при непазарни условия, които нарушават правата на кредиторите, договори за дарение на близки роднини и други заинтересовани лица, брачни договори.
Като част от процедурата по несъстоятелност за физическо лице законът предвижда етап на преструктуриране на дълговете на длъжника - процедура за възстановяване на платежоспособността на гражданин и изплащане на задължения към кредиторите и етап на продажба на имуществото на длъжника (ако е невъзможно да се възстанови платежоспособността на длъжника). Също така, делото за несъстоятелност може да бъде прекратено във връзка със сключването на споразумение за спогодба.
Преструктурирането се установява за период до три години, през който се спира начисляването на неустойки и глоби.
На етапа на преструктуриране на задълженията на длъжника финансовият мениджър анализира финансовото състояние на длъжника, разкрива неговото имущество. На този етап гражданин, кредитори по несъстоятелност и (или) упълномощен орган могат да представят план за преструктуриране на дълговете на гражданина, който подлежи на одобрение от общото събрание на кредиторите.
Като взема предвид анализа на финансовото състояние на длъжника, както и решението на събранието на кредиторите относно одобрението на плана за преструктуриране, съдът или одобрява предложения план за преструктуриране на длъжника, или обявява физическото лице в несъстоятелност и въвежда следващия етап от несъстоятелността - процедурата за продажба на имущество.
В рамките на процедурата по продажба на имущество, съгласно общите правила, установени от Закона за несъстоятелността, се продава имуществото на длъжника, като приходите от продажбата отиват в масата на несъстоятелността и се разпределят между кредиторите по приоритет.
След обявяване на длъжника в несъстоятелност и приключване на производството по несъстоятелност, физическото лице се освобождава отпо-нататъшно изпълнение на вземания на кредитори, включително вземания на кредитори, които не са декларирани по време на въвеждането на преструктурирането на дълговете на гражданите или продажбата на имуществото на гражданите.
Такава последица обаче не е гарантирана за длъжника. В случай на недобросъвестни действия на длъжника, разкрити по време на процедурата по несъстоятелност (принудителна или фиктивна несъстоятелност, разкриване на незаконни действия по време на несъстоятелност, избягване на предоставяне на достоверна информация за имуществото, предоставяне на невярна информация, установяване на злонамерено укриване на погасяване на задължения, предоставяне на невярна информация при получаване на заем и други), въз основа на заявлението на финансовия мениджър, съдът може да постанови решение за неприлагане на правилото за освобождаване. освобождаване от задължения по отношение на гражданина. Ако съдът установи недобросъвестни действия след приключване на процедурата по несъстоятелност по отношение на неудовлетворени вземания, кредиторите ще имат право да изискват изпълнение на задълженията по общия начин, установен от Гражданския кодекс на Руската федерация.
В случай на разкриване на факти за укриване на имущество от гражданин или незаконно прехвърляне на имущество от гражданин на трети лица след приключване на процедурата по несъстоятелност на физическо лице, кредиторите по несъстоятелност или упълномощен орган, чиито изисквания не са изпълнени, имат право да се обърнат към съда с молба за преразглеждане на решението за приключване на преструктурирането на дълговете на гражданина или продажбата на имуществото на гражданина и да подадат иск иск за възбрана върху посочения имот.
Последици от обявяване в несъстоятелност
Една от значимите последици от обявяването на гражданин в несъстоятелност е невъзможността да се поемат задължения по договори за заем в продължение на пет години.и (или) договори за заем, без да се посочва фактът на техния фалит. Освен това в рамките на три години след обявяването на гражданин в несъстоятелност той няма право да заема длъжности в управителните органи на юридическо лице, по друг начин да участва в управлението на юридическо лице.
В рамките на пет години от датата на обявяване на гражданин в несъстоятелност по искане на този гражданин не може да бъде образувано дело за несъстоятелност. В случай на повторно признаване на гражданин в несъстоятелност, правилото за освобождаване на гражданин от задължения не се прилага.
Остава нерешен въпросът за подсъдността на споровете за несъстоятелност на физически лица. Последната версия на измененията отнася подобни спорове към юрисдикцията на съдилищата с обща юрисдикция. В същото време днес активно се предлагат за одобрение изменения в закона, за да се отнасят споровете към юрисдикцията на арбитражни съдилища, които имат много повече опит в разрешаването на такива спорове. Съдилищата с обща юрисдикция не са имали такъв опит до днес.
Установеният от законодателя минимален праг, който позволява откриване на производство по несъстоятелност, значително стеснява кръга на лицата, по отношение на които може да се започне такова производство. Затова вълна от молби за обявяване на лица в несъстоятелност в съдилищата е малко вероятна.
Така нововъведенията в Закона за несъстоятелността по отношение на несъстоятелността на физическите лица предоставиха значителни възможности както на кредиторите за защита на нарушени права, така и на лицата, изпаднали в тежко финансово състояние. Справка: Основният проблем, който законът е предназначен да реши, е постоянно нарастващата просрочена задлъжнялост на гражданите по кредити. Според Централната банка размерът на забавянето днес е около 0,7 трилиона рубли. и скоро може да нарасне до 1 трилион рубли.
ПриВ този случай общият дълг на гражданите е 10,8 трилиона рубли. Според Федералната данъчна служба на България за Новосибирска област, в региона за този период размерът на дълга на 225 души, които отговарят на критериите на новия закон, възлиза на около 500 милиона рубли.
Старши адвокат, Siberian Law Company LLC