Изисква ли се застраховка при получаване на кредит особености и подводни камъни
При кандидатстване за кредит много лица, ставайки клиенти на банкови институции, усещат налагането на полици.
Винаги ли са необходими и каква е тяхната същност, трябва да разберете?
Изисква ли се застраховка за кредит?
Навигация по статии
Относно кредитната застраховка
В някои семейства, поради липса на средства, от време на време възниква нужда от заем. Това са различни случаи, които могат да се отнасят както до големи придобивания, така и до погасяване на дългове.
Ако говорим за голяма сума на кредита, тогава е неизбежно клиентът да се сблъска с въпрос относно процеса на застраховане, заедно с това има проблеми по отношение на разходната страна, която е свързана с процедурата по регистрация.
Процедурата за кредитно застраховане е вид услуга, която е насочена към изпълнение на застрахователната функция. В този процес неминуемо се включва и компанията, участваща в застрахователните процеси.
Клиентът трябва да сключи определено споразумение, което предвижда, че в случай на невъзможност за изпълнение на кредитни задължения, застрахователната компания предоставя на клиента финансова подкрепа. Тази разпоредба се прилага за редица непредвидени обстоятелства, които първоначално са предписани в договора.
Услугата предвижда необходимостта от закупуване на определен документ, който се нарича застрахователна полица. Получаването му гарантира, че застрахователната компания в някои случаи ще предостави финансова подкрепа на клиента. Това се отнася за следните обстоятелства:
- появата на сериозни здравословни проблеми
- риск за живота на клиента
- загуба на права на собственост
- неочаквана загуба на работа
- различни природни бедствия
Ако не се задълбочите в разглеждания въпрос, тогава на пръв поглед на много клиенти изглежда, че застраховката е много изгодна. Има обаче редица моменти, които ви карат да промените решението си.
Трябва ли да вземете кредитна застраховка?
Експертите отбелязват, че кредитната застраховка има някои недостатъци, които карат човек да мисли за необходимостта от използването й в процеса на обработка на кредитна сделка.
Едно от най-важните негативни прояви на въпросната операция е, че клиентът трябва да прави определена застрахователна вноска всеки месец, чийто размер се определя в съответствие със съществуващите стандарти.
Ако внимателно проучите състава на дължимата сума, която включва тялото на заема, различни комисионни и други плащания, можете да се уверите, че застрахователните разходи често надвишават размера на дълга.
По този начин възниква въпросът за възможността и необходимостта от изоставяне на застрахователната операция, тъй като тази мярка значително ще намали разходната част.
В същото време експертите обръщат внимание на факта, че всички възможни рискове, които могат да възникнат в процеса на кредитиране и са включени в застрахователния договор, се отбелязват паралелно в договора за кредит. Най-често събитието, покрито от застраховката, никога не се случва. Но парите, посочени в застрахователния договор, все пак ще трябва да бъдат платени, което изглежда неуместно.
За участниците в процеса
Банката е най-важният участник, който е по-заинтересован от осъществяването на застрахователния процес. При общуване с клиента представителят на банката го убеждава, че застрахователната сделкаЗадължително. За една кредитна институция това е важно, тъй като по този начин банката се предпазва от евентуални рискове от неплащане на сумата по кредита.
Експертите обръщат внимание на факта, че разглежданата процедура може да бъде от 2 вида:
- Застрахова се само непогасеният кредит
- Осигурена е застраховка срещу отговорността на кредитополучателя в случай на неизпълнение.
Ако вземем предвид първия вариант, тогава самата банка действа като застраховател. Вторият случай вече включва застрахователната компания, тъй като договорната база се подписва между клиента и компанията, която осигурява застраховката.
В случай, че клиентът откаже застраховка, се увеличава вероятността за банката сумата на кредита да не бъде върната навреме или да бъде напълно загубена.
При подписване на застрахователния договор, ако кредитополучателят не може да се справи със задълженията си, тогава договорните клаузи за изплащане на сумата по кредита се изпълняват от застрахователната компания. В този случай банката не остава на загуба. Процентният компонент, в съответствие с който се изчислява размерът на застрахователното плащане, варира от 50-75 процента. В някои случаи тази цифра достига 90%.
В същото време клиентът, подписвайки застрахователния договор, създава определен фонд, който се нарича стабилизационен фонд. В тази връзка е необходимо да се удържат пари навреме не само на банката, но и на застрахователната компания. В противен случай банковата институция може да бъде на загуба.
Поведение на клиента и банката
На настоящия етап има проблем, че много банкови институции не се интересуват дали клиентът има желание да използва застрахователната услуга.
При коетозастраховката се представя като част от процеса, без който не се осъществява кредитиране.
Има редица банкови институции, които не са съгласни да предоставят заем, ако клиентът откаже застраховка.
Най-честите обаче са случаите, когато кредитна институция предлага на клиент, отказал застраховка, ползване на кредитен пакет, който се характеризира с по-висока лихва при изплащане на сумата за тялото на кредита.
Ако клиентът избере това условие, тогава той трябва да е подготвен за факта, че разликата обикновено е равна на 10%, които се натрупват за една година. От страна на банката тази процедура се обяснява с възможността за компенсиране на рисковете. В същото време клиентът трябва ясно да разбере дали има финансовата възможност да се справи с такова натоварване.
Застраховка в Сбербанк при получаване на заем
Изисква ли се застраховка при получаване на заем от Сбербанк? Много клиенти на институцията застраховат собствения си живот и здраве. Това е провокирано както от изгодните условия на предоставяната услуга, от една страна, така и от неформалните условия, при които се осъществява сътрудничеството с банката.
Въпросът е, че хората често се страхуват да не получат определена сума пари на заем, поради което купуват полица доброволно.
Трябва да се отбележи, че процедурата по осигуряване се извършва от дъщерно дружество на институцията. Те са разработили специална програма за кредитополучателите.
Основава се на ефективна защита на банковите интереси, чрез надеждно изплащане на сумата на дълга, при условие че нещо непредвидено се е случило с кредитополучателя (смърт, инвалидност).
Условията за взаимодействие с клиента са предписани в договора. Той изброява непредвидени ситуации, коитоможе да се свърже с кредитополучателя. Когато възникнат, дъщерното дружество (Sberbank Insurance) изплаща сумата на дълга или неговия дял на кредитора. Застраховката включва следния набор от рискове:
- Сериозно заболяване
- Началото на смъртта
- Влошаване на финансовото състояние поради преместване, уволнение, семейни обстоятелства
- Загуба на работоспособност поради наранявания или други причини, които провокират увреждане
В текста на изготвения договор във връзка с всяка конкретна ситуация са предписани правилата за поддържане на отношения със застрахователя. Например, ако кредитополучателят не е в състояние да работи за определен период от време, компанията прави месечни плащания на кредитора.
Добре е да се знае
Всеки клиент, който кандидатства в Сбербанк, трябва да помни, че кредитната застраховка е услуга, на която той се съгласява доброволно. Изисква ли се застраховка при получаване на заем от Руската земеделска банка? Операцията също се извършва по аналогия на доброволни начала.
Условията за получаване са изгодни за клиента на банката. В случай на непреодолима сила лицето трябва да предостави на институцията официален документ, за да потвърди конкретни факти, например медицинско свидетелство.
Когато човек се разболее тежко, умре, застрахователят изплаща остатъка в произволен размер. Ако клиентът не е бил застрахован, няма такива операции.
В случая на Сбербанк стандартната програма на нейната застрахователна компания предвижда включването на всички застрахователни плащания в заетата сума. Ползата за кредитополучателя е, че той не прави допълнителни вноски. Сумите се превеждат предварително към дъщерното дружество от кредитни пари.
Предимствата на получаването на застраховка при заемане на пари от банкови институции са очевидни, но клиентът има право сам да взема решения и да се съгласи да издаде полица, никой не може да го принуди. Под натиска на банковите служители трябва да потърсите по-приемлив кредитор, с когото е удобно да си сътрудничите.
Отменете застраховката
Получаването на полица не е свързано с трудности. При попълване на заявление за кредит се поставя знак в определено поле на документа. Ако няма нужда от получаване на застрахователна услуга, банковият служител се уведомява за това.
Има обаче някои нюанси. Банковата институция също има право да откаже предоставянето на заем. Не трябва да обяснява причините за отказа.
Неинформирани граждани, които не знаят правото си да откажат полицата, я купуват безусловно. С течение на времето, след като се задълбочите в ситуацията, застраховката може да бъде отменена, когато заемът вече е получен. В Сбербанк сумата се връща изцяло в рамките на до 30 дни от датата на издаване на заема.