Как да изберем туристическа застраховка

Лятото е време за отпуски, при планирането на които трябва да вземете предвид редица нюанси, свързани с организирането на добра ваканция. Един от нюансите, за които човек, който планира ваканция, обикновено мисли най-накрая, е закупуването на застрахователни услуги.

Почиващите в България не се нуждаят от специални услуги. Струва ли си да мислите за застраховане на вашия апартамент / къща и имуществото, намиращо се в тях. Медицински услуги, ако е необходимо, могат да бъдат получени по политиката на CHI. Ако имате валидна полица VHI, трябва да се консултирате със застрахователя за наличието на включени клиники в желания регион.

За тези, които пътуват извън нашата огромна страна, закупуването на застрахователни услуги може да бъде задължително. По този начин редица държави, които по-специално включват всички страни от Шенгенската зона, посочват медицинска застрахователна полица, която обикновено се нарича полица TCD, като един от задължителните документи за издаване на виза. Туристите, които обичат да пътуват със собствен автомобил, определено ще се нуждаят от застраховка "Гражданска отговорност" - Зелена карта.

Със "Зелената карта" всичко е повече или по-малко ясно. Механизмът на действие на тази политика е подобен на нашия OSAGO. Лимитите на обезщетенията варират в зависимост от страната на споразумението, в която е станал инцидентът, в огромен диапазон - от няколко хиляди долара в Иран, Белобългария и Украйна до 100 милиона евро в Белгия. Редица страни не определят лимити за плащания в случай на увреждане на живота и здравето, а някои (Люксембург и Тунис) не ограничават плащанията за щети на имущество. В споразумението участват практически всички европейски страни, както и редица страни от Северна Африка.

Актуален списък на страните, обхванати от споразумението за Зелена карта, както исъществуващите лимити за изплащане могат да се видят на уебсайта на PCA. Полицата за зелена карта може да бъде поискана при преминаване на границата. За липсата на политика в редица държави са предвидени сериозни санкции. Описание на действията в случай на застрахователно събитие и получаване на обезщетение е отделен въпрос. Бих искал само да отбележа, че в случай на сблъсък извън нашата страна на две превозни средства, регистрирани в Руската федерация, ще се прилагат ограниченията, установени от закона за OSAGO. В България правилата за застраховка "Зелена карта" са регламентирани със закон. Само десет застрахователи имат право да сключват договори за Зелена карта, а ЗК Компаньон временно е лишен от такова право. Ако имате валидна застраховка каско за автомобил, трябва да се уверите, че страната, в която отивате, е включена в територията на застраховката и ако не е включена, коригирайте договора.

С политиката на VZR всичко е малко по-сложно. Ясните изисквания за такава застраховка не са формализирани никъде и различните застрахователи могат да включват различни рискове в полицата. С течение на времето застрахователният пазар е развил минимално количество услуги, които са включени в подобни полици. Това е продиктувано най-вече от изискванията, които различните посолства налагат при кандидатстване за виза. За да получите виза за страните от Шенген, ще ви трябва здравноосигурителна полица, покриваща целия период на престой в Шенгенското пространство, като зоната на покритие покрива цялото Шенгенско пространство. Полицата трябва да покрива всички разходи, които могат да възникнат във връзка с репатриране по медицински причини, спешна медицинска помощ, спешна хоспитализация или смърт на кандидата по време на престоя. Застрахователната сума е не по-малко от 30 хиляди евро. Подобни изисквания се налагат и от редица други държави, но за получаване на виза за САЩ илиВ Обединеното кралство наличието на TCD полица не е задължително.

Трябва ли да закупя полица TCD, когато пътувам до държави, където придобиването й не е задължително при получаване на виза? Моят отговор определено е да. Не е тайна, че медицинските услуги по света струват много пари. Не всеки пътник има такава сума по принцип, да не говорим за наличието на такава сума при него по време на пътуването. Цената на полицата TCD не е много значителна, както може да се види с помощта на калкулатора, но в някои случаи наличието на полицата ще спести значителна сума. Основното нещо е ясно да разберете каква услуга купувате и как да действате, за да я получите.

За да закупите качествена TCD полица, която е подходяща за вас, трябва:

1. Определете необходимите параметри на политиката за TCD.

Първоначално трябва да анализирате изискванията за такава полица в страната, в която ще пътувате. Застрахователната сума и списъкът на застрахователните рискове трябва да отговарят поне на тези изисквания. При кандидатстване за TCD полица в държави, където няма такива изисквания, застрахователите обикновено дават препоръки за минимални застрахователни суми, които се основават на цената на медицинските услуги в страната. Във всеки случай не се препоръчва да купувате полици със застрахователна сума под 30 хиляди щатски долара.

Помислете колко често планирате да пътувате годишно, тъй като закупуването на годишна полица с неограничени пътувания може да се окаже по-евтино от закупуването на полица за всяко пътуване. В същото време трябва да се отбележи, че в дългосрочните полици обикновено има ограничение за максималната продължителност на едно пътуване.

Определете дали планирате да се занимавате с екстремни дейности по време на пътуването сида спортувате или да използвате превозно средство, различно от кола. Ако планирате, тогава е необходимо да разширите покритието по договора. Повечето от "стандартните" полици на TCD не възстановяват случаи, възникнали дори по време на еднократни дейности в такива спортове като алпийски ски, сноуборд, водни ски, както и при шофиране или каране като пътник на водни скутери, моторни скутери, мотопеди, яхти.

Също така, „стандартните“ полици на TCD изключват разходи, свързани с усложнения на бременността или хронично заболяване. Ако планирате ваканция, докато сте бременна или имате хронично заболяване, което може да се влоши, не забравяйте да включите клауза в договора си.

2. Проучете случаите, обхванати от правилата за TCD, и ги допълнете въз основа на вашите нужди.

Обикновено полиците на TCD покриват следните видове разходи:

разходи за медицински услуги (извънболнично и болнично лечение), възникнали в резултат на злополука или внезапно заболяване, както и лекарства, предписани от лекар;
разходите за транспортиране на застрахования до медицинско заведение, което може да окаже необходимата помощ, а в случай на смърт - разходите за репатриране;
пътни разноски за пътуване на деца, останали без грижи при болест на застрахования до страната по местоживеене, както и двупосочни разходи на близък роднина, ако застрахованият се нуждае от продължително лечение и грижи;
разходи за стоматологична помощ при остро възпаление или травма. Някои застрахователи ограничават разходите за стоматологични грижи отделно до малка сума.

В зависимост от специфичните нужди и опасения на пътуващия, полицата TCD може да бъде допълнена с допълнителни покрития:

застраховка злополука. В зависимост от получената травма ще бъде компенсирана част от установената застрахователна сума;
застраховка на багажа. В случай на загуба или повреда на багаж по време на полет, стойността му се възстановява в рамките на лимитите, определени от застрахователните правила;
застраховка отмяна на пътуване. Разходите за закупуване на билети, стойността на хотелската резервация и др. се компенсират при анулиране на пътуването поради внезапни и непредвидени събития;
Гражданска отговорност. Обезщетяват се вреди на трети лица, пострадали от неволни действия на застрахования;
закъснение на полета. Възстановяват се разходите за храна и временно настаняване в хотел поради закъснение на редовен полет.

3. Разгледайте изключенията.

Важно е да се разбере, че политиката на TCD покрива внезапни събития, а не планирано лечение. И услугата се предоставя на граждани, които се намират в друга държава временно, а не които са се преместили на постоянно местожителство. Политиките на TCD включват значителен брой изключения, както обективни, така и не много. Преди сключване на договор е препоръчително да прочетете внимателно застрахователните правила за посочените изключения. Ярък пример за изключения са случаите, възникнали в нетрезво състояние. Често от формулировката в застрахователните правила не следва, че състоянието на интоксикация трябва да е причина за злополуката. Само единични застрахователи предлагат такова ограничение срещу допълнителна такса. Едно от стандартните изключения са и работни пътувания, свързани с повишена опасност (строителни, електрически работи и др.).

4. Изберете застраховател.

P.S. При закупуване на комплексна туристическа услуга от туроператор, полицата TCD обикновено е включена в цената на турнето. Избирампараметрите на застрахователната полица или да я откажете с намаляване на цената на турнето може да бъде трудно. В такава ситуация, в зависимост от параметрите на „включената“ застраховка, можете да помислите за закупуване на отделна полица.

Редица банки предоставят TCD полица от партньорски застрахователи като допълнителна услуга с банкова карта. Наличието на такава услуга може да спести пари за закупуване на полица TCD.

Оптималният курс на действие в случай на застрахователно събитие ще бъде разкрит в един от следващите „Застрахователни съвети“.