Как да изчислите правилно размера на вашата пенсия Пенсионна икономика
Право на почивка
Пенсиите в България се делят на два вида: осигурителни и капиталови. Това беше първият тип, за който Къртин говори, когато говори за перспективите за увеличаване на плащанията.
Право на осигурителна пенсия имат мъже, навършили 60 години, и жени, надхвърлили 55 години.
Освен това, за да се класира за осигурителна пенсия, осигурителният стаж на гражданина през 2017 г. трябва да бъде най-малко 8 години (от 2024 г. - 15 години), а броят на натрупаните пенсионни точки или индивидуалните пенсионни коефициенти (IPC) - най-малко 11,4 (от 2025 г. - 30 точки).
Точки за бъдещето
Пенсионните права на българите се формират в т. нар. индивидуални пенсионни коефициенти (ИПК), т.е. в пенсионни точки. Броят на натрупаните точки зависи от трудовия стаж и от размера на вноските, преведени от работодателите за гражданин в системата за задължително пенсионно осигуряване.
Служителят получава точки за всяка година от кариерата си, за това трябва да работи по официален трудов договор. За да спечелите максимален брой пенсионни точки, трябва да получавате „бяла“ заплата. Цената на 1 пенсионна точка всяка година се определя от държавата. През 2017 г. 1 пенсионна точка струва 78,58 рубли.
През 2017 г. един гражданин може да натрупа максимум 8,26 точки, а от 2021 г. горната граница е 10 точки.
В същото време изборът на вида пенсионно осигуряване влияе върху окончателното натрупване на точки. Така българите, които предпочитат да формират само осигурителна пенсия, могат да заявят максималния брой - 10 (всички вноски се изпращат за формиране на осигурителна пенсия). Тези, които плащат пари и по осигуровката, и по сметкатакапиталовите пенсии ще получават максимум 6,25 точки на година (тъй като 27,5 процента от вноските отиват за формирането на пенсионни спестявания).
Точки до максимум
Пенсионните спестявания се управляват от недържавен пенсионен фонд (NPF) или управляващо дружество (MC), което човек е избрал сам. Тези структури инвестират на финансовия пазар. Съответно доходността на пенсионните спестявания зависи от успешната инвестиционна стратегия. Възможно е инвестирането на пари да доведе до загуби. Пенсионните спестявания не се индексират от държавата.
Пенсионната точка се изчислява, като се вземат предвид годишните удръжки на застрахователните премии към Пенсионния фонд. Размерът на IPC може да се изчисли по следната формула. Вземаме действителния размер на вноските, прехвърлени от работодателя в Пенсионния фонд през годината. Това число се разделя на размера на застрахователните премии с максималната заплата, подлежаща на вноски. Резултатът се умножава по 10.
През 2017 г. максималната облагаема заплата е 876 хиляди рубли. 16 процента, които работодателят трябва да плати на ЗФР от тази сума, съответстват на 140 160 рубли. Това е втората променлива.
76800 делено на 140160 и умножено по 10. Получаваме 5,48 точки (през 2017 г. можете да получите максимум 8,26 точки). Колкото по-висока е заплатата, толкова повече внася работодателят в пенсионния фонд и толкова по-висок е пенсионният резултат в края на годината.
Формула за достойна старост
Получената пенсионна точка се включва във формулата за изчисляване на окончателните плащания. Размерът на осигурителната пенсия е равен на сумата от пенсионните точки, умножени по стойността на точката (тя се определя в годината на отпускане на пенсията), след което към получената цифра се добавя фиксирано плащане.
През 2017 г. цената на 1 пенсионна точка е 78,58 рубли, фиксираното плащане е 4805,11 рубли (и двата показателяиндексирани ежегодно от държавата).
Така размерът на осигурителната пенсия през 2017 г. е равен на броя на натрупаните точки, умножени по 78,58 (стойността на 1 точка), плюс 4805,11 (фиксирано плащане).
Припомняме, че през 2017 г. максималният възможен брой точки, които могат да бъдат натрупани, е 8,26. В допълнение към служебната работа има няколко други дейности, за които гражданинът може да получи точки. Това са така наречените неосигурителни периоди. Например, тези, които отбиват военна служба по набор, получават 1,8 точки за всяка година служба. За грижа за първото дете (до навършване на година и половина) един от родителите също получава 1,8 точки, за второ дете - 3,6, за трето или четвърто - 5,4. Пълен списък на такива неосигурителни периоди може да бъде намерен на официалния уебсайт на PFR.
Колкото по-късно, толкова по-богати
Има още един важен нюанс, който влияе върху размера на пенсията. Държавата насърчава българите за по-късен изход в заслужен отдих и въвежда т. нар. премиални коефициенти. Има две от тях, те влияят върху размера на фиксираното плащане и размера на пенсионните точки, които могат да бъдат формирани до края на вашата кариера.
Да вземем пример. Да предположим, че човек реши да се пенсионира не на 60, а на 65 години. Продължава да работи още 5 години. Фиксираният доход на такова лице ще се увеличи с 36 процента (коефициент 1,36), а размерът на пенсионните точки с 45 процента (коефициент 1,45). Ако се пенсионирате на 70 години, цифрите ще се увеличат съответно 2,11 и 2,32 пъти.
Така размерът на бъдещата Ви пенсия зависи от трудовия стаж и броя на натрупаните пенсионни точки. В същото време броят на точките е обвързан с осигурителните вноски в пенсионната система. Освен това размерът на пенсиятаувеличете, като по-късно излезете на заслужена почивка. За да се класира за достойна старост, служителят трябва да работи официално и да получава „бяла“ заплата.