Как да подобрите кредитната си история, LenderPro-2019

Подайте заявление и получете отговор от банката само за 30 минути →

Как да поправите не много добър CI, какво да направите, ако финансова институция не отпусне дори малка сума? В тази статия ще се опитаме да разберем тези проблеми, както и свързаните с тях проблеми.

Подайте заявление и получете отговор от банката само за 30 минути →

Кредитите (особено потребителските) напоследък започнаха да заемат важно място в живота на много хора. Кредитната история на кредитополучателя сега е много заинтересована от банката, защото той трябва да е сигурен в благоприличието на своя клиент. Когато кредитирането започна да набира популярност и да отиде в масите, само нивото на вашата заплата представлява интерес за финансова институция.

Сега всичко се промени и те въведоха такова нещо като "кредитна история", която показва всичките ви заеми, периоди на погасяване, суми за погасяване и т.н. Дори малко нарушение на договор за заем може да има много лош ефект върху рейтинга на кредитополучателя и бъдещите ви шансове за получаване на заеми.

Източник на лош кредит

Когато дойдете в компанията за финансова помощ, вашето досие с договори за заем веднага се покачва. Дори ако преди това не сте кандидатствали в тази институция, те търсят вашия случай в общата база данни с кредитни истории. След задълбочен анализ на вашите предишни взаимоотношения с банкови институции се взема решение за издаване или отказ на заемни средства.

Много организации незабавно ви отказват, ако установят поне един факт на неспазване на условията на договора. Но повтарям, много, това не означава, че няма повече шансове да получите заем.

Кредиторите се застраховат от рискове в бъдеще и маркират такива не съвсем прилични клиенти със специален „етикет“. Има няколко вида BCIнарушения на договора за заем:

бял дроб (5-дневно забавяне);
средно (закъснение в рамките на 5-35 дни);
грубо (невъзвръщане на цялата сума на заема).

Бюрото може да развали файла без вас, например банката е забавила плащането ви и то е пристигнало след посочения в договора срок. В такива случаи вината е във вас, а не във финансовата институция.

Понякога последното плащане може да остави стотинка, за която можете да забравите. Тогава кредитът се счита за непогасен и има глоби и неустойки. В бъдеще значителна сума под формата на неустойки може да се превърне в малка сума в бъдеще.

Каква кредитна история би се считала за лоша?

Клиент, който има закъснение от 5 дни в досието, вече се счита за несъвършен. Но в повечето случаи финансовата институция удовлетворява заявлението и отпуска заеми.

Ако има умерени смущения в CI, това може да се счита за лошо. Повечето банки ще откажат финансова помощ или заем. Но тъй като няма общо правило, решението за издаване на заем се взема индивидуално от всеки кредитор.

Само няколко институции решават да работят със злонамерени нарушители. Получаването на нов заем на такъв клиент в 99% от случаите е просто нереалистично.

В допълнение към правилното изпълнение на условията на договора за заем, други фактори също могат да повлияят на репутацията ви като кредитополучател. Различните проблеми със закона играят много важна роля:

образуване на наказателно производство,
съдебни дела, присъди,
проблеми със закона в миналото,
плащане на издръжка и др.

Всички тези обстоятелства заедно могат значително да развалят историята и да затворят вратите на финансовите институции за кредитополучателя. Въпреки това, въпреки всичко по-гореусловия, всяка кандидатура се разглежда индивидуално. Вземането на решения не е копие, всеки случай е уникален.

Може ли лоша история да бъде поправена?

Да направиш лош CI напълно перфектен е нещо от сферата на фантазията, това е невъзможно. Вярно е, че има шанс да го подобрим и да го направим по-привлекателен за кредиторите. Често организациите посрещат клиентите си и позволяват малки закъснения.

Като начало трябва напълно да затворите всички съществуващи дългове, особено просрочените. Ако имате открити просрочия или делото ви вече е при съдия-изпълнители или колектори, никой няма да ви даде нов заем.

Как да изплатим дългове? Независимо, по всякакъв начин - вземете назаем от роднини, потърсете работа на непълен работен ден, продайте ненужни. Вашата задача е да изплатите всички съществуващи заеми възможно най-скоро, за да премахнете дълговата тежест.

След като сте се справили с всички дългове, трябва да се заемете директно с корекцията на CI. Има само един начин да направите това - да вземете нови заеми и успешно да ги върнете. Няма други начини.

Ако някой ви предложи да коригирате или дори да изтриете досието си срещу пари, бъдете сигурни, че са измамници.

Къде можете да получите нови заеми? В компаниите за микрофинансиране те са лоялни към малки грешки в репутацията и могат да издават микрозаем за един паспорт в брой или на карта онлайн. Изберете само големи МФИ, които си сътрудничат с BCI. ТОП 5 можете да видите тук.

Има и специална програма от Sovcombank, наречена "Кредитен доктор", която в няколко стъпки ви позволява да подобрите репутацията на кредитополучателя и да получите заем. Подробно описание ще намерите в тази статия.

Как мога да увелича шансовете си за одобрение?

След като сте взели няколко заема и сте ги изплатили или сте преминали програмата от Sovcombank, вие получавате нови положителни записи във вашия CI. След това можете да опитате да кандидатствате в банкови организации за нов заем.

Можете да представите различни видове доказателства в банката, че сте променили позицията си по отношение на изплащането на кредити. Доказателствата могат да включват:

плащане на заеми в други компании (за последните месеци или няколко години);
сметки за комунални услуги;
извлечения по кредитни или банкови карти;
плащания по изпълнителен лист;
отчети за приходите и разходите;
удостоверение за работа и други документи.

Използват се всички документи, които могат да потвърдят вашата платежоспособност и липсата на задължения към кредитора. Тези манипулации могат да убедят банката да издаде заеми и да подобри малко вашата репутация.

Можете също така да предоставите неоспорими доказателства, че физически не сте могли да извършите плащане или да изплатите дълг навреме. Възможни причини могат да бъдат различни непреодолими трудности: болест, забавени плащания и други форсмажорни обстоятелства. Всяко убедително доказателство може да бъде вашето спасително въже и стъпка към подобряване на историята.

Откриването на депозит може да послужи и като доказателство за вашето ново отношение към задълженията и да потвърди дисциплината. В такива случаи банката може да промени отношението си към вас и да подобри кредитната ви история.

Ако горните методи не помогнат при одобряването на заявлението, опитайте се да вземете заем, обезпечен с недвижими имоти или обезпечен. Като правило, ако има обезпечение, има шанс да получитезаем, дори ако кредитополучателят има лоша история