Как да се възползваме от инфлацията
Последните отчети показаха следното - приходите от лихви от банките в България по сделки с физически лица са се увеличили значително. С други думи, населението взема все повече заеми, плаща лихви на банките, но получава все по-малко приходи от депозити. Същността на това явление се вижда с просто око: когато ситуацията се стабилизира след първата вълна на кризата, населението започна да харчи повече, отколкото да спестява. И фактът, че кризата на пръв поглед се оказа краткотрайна и не ужасна, дава основание да се надяваме, че нищо лошо няма да се случи в бъдеще. Това обаче е много опасно погрешно схващане.
Факт е, че нито един от основните проблеми на световната финансова система, които бяха причината за кризата, не е окончателно разрешен. Цялата очевидна временна стабилност се основава на наркотични инжекции на финанси в системата, както от правителствата на европейските страни, така и от правителството на САЩ. От това следва, че формалните и в много отношения привидно негативни действия на участниците на пазара водят до почти катастрофални последици. И България не прави изключение. Веднага щом икономическите язви в Европа най-накрая се отворят и паричното търсене на енергоносители спадне, ще настъпят много плачевни резултати, така че първият етап на кризата ще изглежда като щастлив период.
Така може да изглежда, че в навечерието на икономически спад тегленето на заеми не е най-доброто решение за физическо лице и за компания. Икономическата нестабилност, колебанията на обменния курс, заплахата от висока безработица са изключително негативни индикатори за онези, които възнамеряват даняколко години, за да изплати заема, давайки по-голямата част от заплатата или печалбата. Но въпреки това съвсем скоро пазарът на частни депозити и заеми може да ви изненада с интересни събития. Независимо от всичко, някои по-напреднали финансово потребители ще вземат все повече и повече заеми.
Защо това може да се случи? Работата е там, че в близко бъдеще основна роля както в България, така и във всички развити страни може да започне да играе високото ниво на инфлация. Трилионите евро и долари, напомпани в икономиките на Европа и Съединените щати, рано или късно по някакъв начин ще проникнат в реалния свят. Това ще си личи от силно променените цени в магазините. До известна степен това вече се случва. Например обикновените граждани на САЩ вече се оплакват, че пътуванията по магазините стават все по-разрушителни за тях всеки месец. А официалната статистика в САЩ е още по-измамна от българската, така че вярваш повече на мнението на обикновените хора, отколкото на цифрите на официалните лица.
Но дори този сравнително нисък, но в същото време по-висок от сегашния темп на инфлация позволява да се извърши своеобразен арбитраж върху диференциацията на стабилен лихвен процент по заем и нарастващо обезценяване на паричното предлагане. Фиксирана кредитна лихва с анюитетни плащания означава постоянни равни удръжки в полза на банката. Въпреки това, като се вземе предвид инфлацията, тези удръжки се намаляват значително всяка година. Например, при инфлация от 15% същото номинално плащане като сега, след 4 години реално ще бъде наполовина по-малко. Чрез манипулиране на лихвения процент и очакваната инфлация, човек може емпирично да избере опцията, когато заем, издаден за няколко години, де факто ще се окаже безплатен. С други думи, в реални пари, кредитополучателятще върне на банката точно толкова, колкото е взел, а може и по-малко.
Това може да се използва, когато лихвите по кредитите са все още относително ниски, но инфлацията вече е на прага. Естествено, не говорим за различни "мигновени" заеми с високи лихви. Но, например, заем за закупуване на кола или апартамент, в който реалното плащане ще бъде по-малко от размера на заема, най-вероятно ще бъде в състояние да вземе. В същото време можете да вземете заем от банка, на работа, от бизнес партньори.
Разбира се, не трябва да бягате стремглаво и да събирате максимални кредити. Все пак рисковете в този случай са все още големи. Бъдещето не е предопределено, не се знае какво ще се случи с бизнеса или работата утре. И ще трябва да платите във всеки случай. Със сигурност обаче си струва да научите, че инфлацията може да бъде приятел, а не само враг.