Какво да направите, ако кредитната тежест е висока, вашите финанси
- Какво кредитно бреме е възможно
- Рефинансиране на заем
- Какво да направите, ако кредитната тежест е висока
- Има ли изход от дълговата дупка
Какво да направите, ако кредитната тежест е висока
Ако в даден момент кредитополучателят почувства, че плащанията по кредита са станали непоносими, най-лошото нещо, което трябва да направите, е да скриете затрудненията си от банката, като вземете нови малки заеми от други банки, за да изплатите основния. Най-вероятно подобна тактика ще ви доведе до дългове.
Да кажем, че в примера със заема за кола един от членовете на семейството (съпруга) е загубил работата си и общият семеен доход е намалял от 60 000 на 40 000 рубли. В резултат на това плащането по кредита се увеличи от 25% на 37,5% от общия доход на семейството. Или, което е по-важно, от 68% до 750% (!!) от нетния доход на семейството: сега, след приспадане на задължителните плащания и разходи, с изключение на плащанията по кредита, в ръцете й остават само 2000 рубли. Невъзможно е да плащате 15 000 рубли на месец в такава ситуация.
Ако остават само 2-3 месеца до края на договора за заем, тогава можете по някакъв начин да се напрегнете и да изплатите заема дори в такава ситуация: вземете назаем от роднини, колеги, спечелете допълнителни пари. Но ако такъв значителен спад в семейния доход се случи в момент, когато остават още 2 години до края на изплащането на 3-годишен заем, тогава подобни мерки са незаменими.
Няма нужда да криете затрудненията си от банката - така или иначе рано или късно ще трябва да му кажете за тях. И не трябва да довеждате нещата до забавяне на плащането - кредитната история ще бъде развалена и тежките глоби са неизбежни: банките печелят пари както от „добри“ кредитополучатели, така и от „лоши“.
Решение в тази ситуация ще трябва да се търси съвместно с банката. Най-добрият вариант -договорете разсрочено плащане. Някои договори за заем предвиждат условията, при които кредитополучателят може да получи отсрочка или кредитна ваканция. След приключването им размерът на кредита и месечната вноска, разбира се, ще се увеличат. За да получите план на вноски или да преструктурирате заем, трябва да напишете до банката заявление с искане за увеличаване на срока за погасяване на заема, даване на вноски и / или намаляване на месечната вноска, придружено от документи, които обосновават необходимостта от отстъпки.
Няма нужда да криете затрудненията си от банката - така или иначе рано или късно ще трябва да му кажете за тях
В нашия пример това е документ, потвърждаващ загубата на работа от един от членовете на семейството. Преструктуриране или отлагане е възможно и по медицински причини (заболяване на един от членовете на семейството) или поради забавяне на заплатите. Ако досега сте плащали редовно кредита, най-вероятно банката ще удовлетвори искането.
Но се страхувайте от изпълнението на желанията си - или по-скоро внимателно изчислете последствията от тяхното изпълнение. Ако в същия пример със заем за кола кредитополучателят поиска шестмесечна кредитна ваканция и финансовото състояние на семейството не се подобри през това време (не се намери работа), тогава до края на ваканцията кредитополучателят ще се окаже със заем, който е нараснал по време на празниците и предишната невъзможност да го изплати.
Ако банката не се съгласи да преструктурира заема и се опитва да събере дълга от вас чрез съда, най-доброто нещо, което можете да направите, е да платите поне нещо по дълга и редовно да пишете писма до банката, в които обяснявате финансовото си състояние и ви молите да смекчите условията на заема. Това е необходимо, за да ви признае съдът за уважаван кредитополучател, който изплаща дълга си по най-добрия начин и се опитва да намери компромис с банката.
Но имайте предвид, че през 2016 г. бяха направени промени в законодателството.Вече банките могат да се обърнат към съдебни изпълнители и да възбранят имуществото ви без съдебно решение. Достатъчен е нотариален изпълнителен надпис върху договора за кредит.