Какво е необходимо за намаляване на текущата лихва по кредит - За Кредитополучателя - Полезни статии
По правило банките са готови да намалят ставката с 1,5-2 процентни пункта. Вярно е, че можете да разчитате само на временно намаление на ставката, от няколко месеца до две години. След този период процентът се увеличава, като се вземе предвид компенсацията за „гратисния период“.
„Клиентът трябва да разбере, че заемът не изчезва никъде. Когато платежоспособността на кредитополучателя бъде възстановена, натоварването на кредита след няколко месеца може да бъде по-високо, отколкото беше преди преразглеждането на условията по кредита“, предупреждава заместник-председателят на борда на банка Khreschatyk Ирина Скирчук.
За да се постигне намаляване на процента на кредита от банката, е необходимо да се предоставят документи, потвърждаващи възникналите финансови проблеми.
Ако причината е загубата на доходи поради уволнение от постоянно място на работа, тогава в този случай ще е необходимо да предоставите копие от трудовата книжка. При намаление на заплатите - удостоверение за доход с месечна разбивка на заплатите. Ако причината е временна нетрудоспособност, подкрепящият документ може да бъде копие от болничен лист, удостоверение от лекар и др.
Основното нещо е да не прекалявате. Ако банковите служители видят, че кредитополучателят не е в състояние да изплати дълга, най-вероятно ще му бъде предложено да продаде обезпечението и да затвори заема. И ще трябва да забравите за намаляване на ставката.
Във всеки случай сумата, която кредитополучателят е готов да плати, трябва да е достатъчна за плащане на месечната лихва по кредита, като се вземе предвид намалението на лихвения процент.
Има мнение, че е по-реалистично да получите намаление на лихвения процент по кредита, ако на практика докажете на банката невъзможността си да изплатите кредита. Тоест за известно време просто не извършвайте плащания. Като, тогава банкерите ще бъдат готови за всякакви отстъпки, ако самокредитополучателят започна да изплаща дълга си.
Това е отчасти вярно. Например, на кредитополучателите със съществуващи просрочени задължения в FUIB може да бъде предложено да намалят лихвения процент до 0,01% годишно. Докато на дисциплинираните клиенти се предлага максимум намаление до 6% годишно. В същото време банкерите са готови да простят неустойки и други санкции за забавяне.
Вярно е, че такива игри са много опасни за самия кредитополучател. Ако със закъснение той не може да документира финансовите си проблеми, той може да развали кредитната си история и ще трябва да плати неустойки.
По принцип банките са по-благосклонни към кредитополучателите, които предупреждават предварително за проблемите си. И най-важното, те внимателно изпълняват текущите си задължения.
Например в Nadra Bank, ако заемът се обслужва добросъвестно за шест месеца, кредитополучателят има възможност да намали лихвения процент с 0,25% на всеки шест месеца (до максимум 0,5%). „В моята практика все още не съм срещал хора, за които банката действително е свалила лихвения процент под този, посочен в договора. Това е възможно само когато курсът е „плаващ“, а не фиксиран. Все пак можете да опитате да договорите отстъпка от банката. Искането се аргументира с влошаване на финансовото състояние. Но ако банката няма практика за временно намаляване на кредитната тежест за клиенти с финансови проблеми, напротив, можете да получите увеличение на процента. В крайна сметка, колкото по-„проблематичен“ е клиентът, толкова по-скъпи са кредитните пари за него “, казва Александър Андрийчук, директор на компанията Credit Broker.
Напълно реалистично е да се намали кредитната ставка за „проблемните“ кредитополучатели. Вярно, само за известно време. В същото време, след изтичането на гратисния период, най-вероятно все пак ще трябва да компенсирате банката за текущите временни „индулгенции“.
Като цяло, за да получите намаление на лихвения процент по заем, трябва:
1. Внимателно плащайте заема 2. Съберете документи за намаляване на доходите 3. Преценете дали документите ще изплашат банката 4. Помолете банката да намали процента 5. Оценете получената оферта 6. Пазарете се отново с банката 7. Намалете плащането по кредита