Какво е овърдрафт в банка

Какво е овърдрафт карта?

Изчислете вашия депозит или заем. Изберете най-добрата оферта:

Популярен

Откриване на депозит в чуждестранна банка

Какво включва понятието "двойна валутна кошница"?

Какво е офшорка?

Плаши ли ви непознатата дума овърдрафт? Дяволът не е толкова страшен, колкото го описват! Нека вземем всичко в ред.

Какво е заем, знае цялото население на България, но понятието овърдрафт все още не е навлязло толкова много, въпреки че хората често го използват като истинско спасение, когато спешно се нуждаят от пари за кратко време, без да прибягват до трето лице.

На английски думатаOVERDRAFT означава овърдрафт, а в банковата практика означава краткосрочно предоставяне на средства на кредит на проверен клиент, който има банкова карта с постоянен източник на средства. Това е например карта за заплата - ако не сте имали достатъчно средства, за да платите за покупката, тогава банката ви позволява да похарчите малко повече, като незабавно кредитирате тези средства на картата и отбелязвате преразхода по сметката си. На езика на банката това се нарича "дебитно салдо", а сумата му е сумата на заема, предоставен ви моментално. Такъв кредит се предоставя, при условие че е посочен във вашия договор за услуга или е посочен в списъка с общи услуги на тази банка за определен тип карта.

Овърдрафт – особености

Винаги е обвързана с конкретна картова сметка.
Срокът за погасяване не надвишава една година.
Овърдрафтът има лимит, над който не се предоставя сума.
Лимитът се изчислява от банката в зависимост от средния месечен доход.
Лихвите по овърдрафта се натрупват ежедневно, но може да се начисляватпериодът, през който се извършва погасяването без начисляване на лихва.

Овърдрафт е кредитна линия, която може да бъде подновявана и може да се използва неограничен брой пъти докато е валиден договорът с банката, при условие че възникналите задължения са погасени в срок. Регистрацията се извършва еднократно и се прилага автоматично за всички следващи заявки. При получаване на овърдрафт не се изисква попълване на документи за кредит и извършване на проверки за сигурност. Достъпът до средства се осигурява почти моментално – в рамките на лимита. Погасяването става и без участието на длъжника - веднага след като средствата постъпят на картата. В този момент се отписва сумата на лимита, след което се отписват лихвата, а останалите средства са на разположение на клиента. При липса на разписки в рамките на определен период, трябва самостоятелно да депозирате сумата на лимита и лихвата.

Какво е овърдрафт?

Физическо лице може да използва два вида овърдрафт:

разрешено, тоест да не надвишава сумата, посочена преди това в договора. Тази сума е налична по всяко време, ако предишният дълг бъде погасен, но не повече от лимита.;
неразрешено — превишаване на договореното количество, над лимита. Тя трябва да бъде върната в рамките на следващите няколко дни, в противен случай банката ще приложи санкции на кредитополучателя и ще наложи глоби.

Осъществяване на овърдрафт

Овърдрафтът е достъпен за притежателите на банкови карти, както и в момента на получаване на такива карти - за това трябва да се свържете с банката с молба, да предоставите документи според списъка и да изчакате решение. Банковите изисквания за овърдрафт обикновено не са толкова строги, колкото за конвенционалното кредитиране, избройтедокументите са по-прости, решението се взема по-бързо.

По правило е достатъчно да предоставите паспорт и документ, който ще ви позволи да потвърдите автентичността на паспорта. Отчет за доходите може да не е необходим, ако банката е натрупала достатъчно наблюдения върху разписките по вашата карта. В повечето случаи заявлението се разглежда в рамките на 4 дни.

Кой може да получи овърдрафт

Банката предоставя тази услуга на клиенти, пребиваващи на територията на нейното обслужване и работещи на тази територия. Ако имате дълъг стаж, взаимоотношения с банката и нямате дългове към банката, шансовете за получаване на овърдрафт се увеличават значително. Важно предимство е наличието на постоянен доход, натрупан на картата, което ще ви позволи да отпишете средства своевременно, за да изплатите дълга.

Клиентът следва да има предвид, че за обслужване на овърдрафта му се удържат комисионни и възнаграждения съгласно условията на договора. Банката има право да определя различни комисиони за използване на овърдрафт, например за използване на средства по заем, поддръжка на сметки, определени транзакции.

В действителност получаването на овърдрафт изглежда така: дойдохте в магазина и двеста рубли не бяха достатъчни на вашата карта, за да платите стоки. Когато е активиран овърдрафт, сумата автоматично ще бъде добавена към картата и ще бъде достъпна за използване. В същото време незабавно ще започне начисляването на комисионни за използването на тези средства, начисляването на възнаграждението на банката за операцията - до погасяването на този дълг. При теглене на пари по овърдрафт, върху тях също се начислява комисионна.

Недостатъци на овърдрафта

Основният недостатък на такова кредитиране оставависоката лихва за ползване на пари. Банката може да наложи ставка от 30% или повече отсума, въпреки факта, че за редовен заем обикновено е 15-23%. Но за овърдрафт се предоставят редица инструменти, които смекчават условията, например гратисен период, през който не се начислява лихва. Някои банки предоставят възможност за плащане на лихва за действителното използване на овърдрафта - ако погасите дълга за един ден, тогава лихвата ще бъде начислена само за ден.
Наличие на лимит, който банката изчислява много просто: средно не повече от 30% от месечния ви доход по картата. За разлика от конвенционалното кредитиране, което ви позволява да вземете много повече при предоставяне на обезпечение и гаранции, овърдрафтът не може да бъде увеличен.
Най-сериозното етова е един вид капан, тъй като далеч не винаги е възможно да се използва гратисният период и започват да се натрупват високи лихви. Освен това, използвайки такава примамлива възможност, кредитополучателят усеща вкуса и започва да прибягва до овърдрафт отново и отново без спешна нужда. В резултат на това той рано или късно ще надхвърли гратисния си период. Банката с готовност използва тази възможност, за да ви направи постоянен длъжник и да получавате доста стабилен доход от това.

Когато прибягвате до овърдрафт, трябва добре да обмислите ситуацията, а не да се водите от моментното желание да харчите пари – тогава ще трябва да давате повече!