Клопки за кредит за кола - Заеми онлайн

Колата отдавна е призната необходимост. Междувременно за повечето българи все още е трудно да спестят средства за закупуване на нов транспорт, а понякога и нереалистично. В този случай на помощ идват кредитите за кола. Процедура, предназначена да улесни закупуването на автомобили от населението, всъщност може да се превърне в дългосрочно финансово робство.

Можете да кандидатствате за заем за кола директно в банка или автокъща. В същото време трябва да можете да избегнете много „подводни камъни“, така че дългоочакваната покупка да не се превърне в неприятни изненади.

Как да избегнем проблеми при закупуване на кола в банка

Всички банкови организации, за да привлекат клиенти, умело прикриват реалните условия на кредитиране, примамвайки клиенти с автомобилни заеми с намален процент или дори безлихвен заем. Трябва добре да проучите "подводните камъни" на кредита за кола, за да не изпаднете в каша.

Ниска лихва

Първоначално декларираният лихвен процент е базов (номинален). Той формира основната база за изчисление.

Към номиналната ставка се добавят много допълнителни плащания, което значително увеличава общата сума на задължителните плащания:

• такса за обработка на заявлението;
• комисионна за издаване на заем и поддържане на сметка;
• автомобилна застраховка (КАСКО);
• застраховка живот и здраве на кредитополучателя;
• комисионна за прехвърляне на заемни средства на продавача (автокъща).

Всички допълнителни комисионни и плащания, заедно с размера на основната лихва, съставляват ефективния процент. Следователно, за да разберете реалната цена на кредита, е необходимо да разберете стойността на ефективния лихвен процент от кредитния мениджър преди подписване на договора.

Сравнете условията за заем за автомобилза различни банки през 2019 г. таблица ще помогне.

Сбербанк	VTB24	Алфа-Банк	УралСиб	Роселхозбанк
Лихвен процент	около 13%	около 16%	23,99%	22%	18-25%
Сума, rub.	45 хиляди - 5 милиона	30 хиляди-5 милиона	112 хиляди-3 милиона	800 хиляди-1,5 милиона	100 хиляди-3 милиона
Кредитен период, години	до 5	до 7	до 5	до 5	до 5
Авансово плащане	трийсет%	от 20%	от 15%	от 20%
Застраховка	КАСКО	автомобилна застраховка	застраховка в акредитирани компании	застраховка живот на кредитополучателя и автомобил

Сбербанк представя най-изгодните условия за заем, но изискванията към кредитополучателите са доста строги.

Видео: Заем в безскрупулен салон

Начисляване на лихви

Задължението на банковите организации да начисляват лихва само върху остатъка от основния дълг е установено със закон.

Има два начина за изчисляване на месечните плащания, включително лихвата:

• диференциран - когато главницата се намалява равномерно, като същевременно се намалява размерът на лихвата; размерът на плащанията не е същият, намалява до края на периода на заема;
• изчисляването на анюитета включва равни плащания през целия срок на договора за заем, като първоначално се състои от по-голям дял от лихвата и по-малък дял от главницата; размерът на заетата сума намалява с повечедългосрочно, съответно леко оскъпява кредита.

Тоест, когато избирате диференциран заем, можете да спестите малко, но плащанията, особено в началото на срока на ползване, ще бъдат достатъчно големи, което не е подходящо за всички.

Избор на валута

Заемите за автомобили се предоставят в рубли или долари (по-рядко - в други валути). В същото време лихвеният процент на доларовия кредитен продукт ще бъде по-нисък от аналогичния в рублата. Друго нещо е, че обменният курс се променя динамично и може в даден момент да стане нерентабилен.

Смята се, че е по-добре да вземете краткосрочен заем за закупуване на кола в долари и дългосрочен заем в рубли.

Особено внимание трябва да се обърне на обменния курс, приет от банката кредитор, за да не загубите при обмена. По-добре е да вземете заем за кола във валутата, в която се изплащат заплатите или други доходи.

Безлихвен кредит за автомобил

Организацията няма да работи на загуба, така че заемът без лихва може да се счита по-скоро за маркетингов трик.

Бонусът под формата на липса на явен лихвен процент се компенсира от банки с тежки кредитни условия:

• голяма първоначална вноска (50 - 70%);
• съкратен срок на кредита (до 1 година);
• ограничения за вида и годината на производство на закупения транспорт;
• цялостен застрахователен пакет;
• скъпо превозно средство.

Допълнителните комисионни също стават по-скъпи:

• за откриване на сметка и поддържане на кредит;
• касово обслужване;
• за прехвърляне на средства към автокъща;
• за предсрочно погасяване;
• глоби и неустойки.

При закупуване на скъп модел автомобил опция без лихвакредитирането става непоносимо и се използва доста рядко.

Допълнителните условия и такси са завоалирани, често представяни като второстепенни препоръки в края на договора.

Как да получите микрозаем FinTerra? Разберете от връзката.

Специални условия на застраховка

Банковите организации действат в тандем със застрахователните компании, налагайки на кредитополучателя акредитирана компания по „доброволно-задължителен“ начин, като в замяна получават награда. В същото време застрахователните премии могат да бъдат надценени и условията на договора може да не са от полза за лицето, което се кредитира.

За да получите полица КАСКО, ще трябва да инсталирате скъпа алармена система, а при закупуване на употребяван автомобил ще ви е необходимо мнение от независим експерт за състоянието и цената на автомобила.

Размерът на застрахователните премии е фиксиран и остава непроменен, въпреки естествения спад в цената на автомобила.

В случай на застрахователно събитие, свързано с пълна ликвидация на автомобила, когато застрахователят трябва да възстанови пълната цена на автомобила, не можете да спрете плащането по кредита, докато средствата не бъдат преведени от застрахователната компания и потвърждение от банката, че сметката по кредита е напълно закрита. Това може да отнеме няколко месеца.

Клопки при кандидатстване за заем за автомобил чрез търговец на автомобили

Когато купувате кола в автокъща, трябва да вземете предвид, че същите банки предоставят заем за кола, тоест има всички трикове, присъщи на банковата система, плюс триковете на мениджърите на салони.

Автомобили в продажба

Този метод за привличане на купувачи заплашва, че купувачът ще бъде наложен с модел и допълнителни опции, от които той абсолютно не се нуждае, уж при много изгодни условия.

Всъщност, въпреки че цената може да бъде намалена, порадиаксесоари, допълнителна застраховка и други опции, цената на автомобила може да бъде равна на непромоционалните модели и дори да ги надвишава.

По този начин, освен че привличат клиенти, автокъщите се освобождават от непопулярен продукт.

Кредитни и застрахователни услуги

Продажбата на автомобили е добре организиран бизнес, в който всички страни - търговец на автомобили-банка-застраховател - действат в една приятелска връзка, като умело представят на купувача неизгодни оферти за кредит и застраховка.

Търговец на автомобили може да сключи споразумение само с една банка и застраховка, което значително намалява възможността за избор на благоприятни условия.

Обявена и реална цена

Всяко допълнително свързано оборудване и компонент значително увеличава първоначалната цена. В резултат на това реалната цена става ясна едва при получаване на автомобила, когато вече е късно да се промени нещо.

Дилърите мотивират повишеното "оборудване" на предложения модел с изискванията на банката за оборудване на автомобила над средното. Това обаче е само хитър ход - банковите институции нямат такава компетентност.

Как да заобиколите проблемите с касата

Напълно възможно е да изберете изгоден заем за кола, който няма да се окаже непосилна финансова тежест, достатъчно е да следвате прости правила:

• преди регистрация внимателно проучете банковите оферти, като посочите стойността на ефективния курс;
• проучване с помощта на кредитен мениджър пълен график с очаквани месечни плащания и срокове;
• изясняват всички точки, свързани със застраховането; разберете как се променя лихвеният процент, когато откажете някои незадължителни видове застраховки;
• предпочитат банкова организация, която не налага застраховател;
• събираммаксималният възможен пакет документи, който ще помогне за намаляване на лихвения процент;
• предпочитайте банка, която не начислява неустойки за предсрочно погасяване;
• ако има финансова възможност, предпочитайте диференцирани плащания, което ще помогне за намаляване на размера на лихвата по кредита;
• разберете възможността за безлихвено изплащане на заема;
• първо изберете банката, а не колата.

Какво е микрокредит Vivus, вижте страницата.

Групата компании Kashalot издава микрокредити. Научете повече.

Така че, ако искате да използвате такава удобна услуга като кредитите за автомобил, трябва да сте добре подготвени от гледна точка на информация, като сте проучили всички най-близки оферти, като подходите към въпроса обмислено и бавно. Набързо взетият бърз заем всъщност ще доведе до значително надвишаване на декларирания лихвен процент и тежка финансова тежест.

---