Когато кредитът не боли
Това се е случвало на мнозина: просто няма достатъчно пари за постигане на заветната цел. Нужда, желание, обстоятелства - всичко е на ваша страна, но балансът в картата говори друго. Първото нещо, което идва на ум, е да теглите заем. Точно в такава ситуация се оказа Олга от Брест. Преди да отиде в банката, Олга реши да разбере: струва ли си да вземе заем, какви са алтернативите на пазара и как да избере опцията, която я устройва.
Намерете границите на финансовата си независимост
Първо Олга реши да разбере дали има нужда от заем в класическия смисъл? Днес избират между карта на вноски, паричен заем или кредитна карта. Всеки от тези продукти има своите предимства, но първо трябва правилно да формулирате нуждата и да изберете подходящата опция за нея.
Първо, погледнете сумата, която трябва да плащате на банката всеки месец. Лихвеният процент е първото нещо, което хваща окото и често обърква картите. Олга разбира, че семейният бюджет не е гумен и колкото по-малък е месечният дълг към банката, толкова по-финансово независимо е нейното семейство.
За да изчислите тежестта на заема, вземете предвид стабилния доход на всички членове на семейството, фиксираните разходи, плащанията по други заеми, поддръжката на автомобила, собствеността върху имота. Бъдете наясно с неочаквани разходи.
Олга работи като специалист по човешки ресурси в частна компания в Брест. 30 години, женен, едно дете. Месечно получава 500 рубли, съпругът - 600 рубли. Семейството живее в собствен апартамент, кара кола, детето вече е изпратено на детска градина и няколко кръга. Изваждаме от месечния доход: общински апартамент, интернет и мобилни комуникации - 100 рубли, детска градина и кръгове - 90 рубли.Храна - 450 рубли, кола - 80 рубли, други разходи - 70 рубли. Залагаме 10% за непредвидени разходи - 110 рубли.
Максималната сума за плащане на заема за Олга се изчислява просто:
1100 - 100 - 90 - 450 - 80 - 70 - 110 = 200 рубли на месец
Кредитите са различни, но всеки иска едно и също...
Потребителски заем в брой Олга е подходяща, ако планира да похарчи получената сума наведнъж и би искала да изплати дълга на малки плащания. Големи домакински уреди, мебели, кола - не всеки може да купи тези стоки на изплащане само за няколко месеца. Затова най-доброто решение е паричен заем. Месечната вноска ще зависи не само от процента, но и от периода, за който банката предоставя заема.
Да предположим, че има банка А, която предлага на Олга заем от 4000 при 17% годишно за 12 месеца, и банка Б, която може да й предложи същата сума за 84 месеца, но при 28,6% годишно.
В резултат на това тя ще трябва да връща 364,82 рубли на банка А всеки месец и само 110,64 рубли на банка Б. Оказва се, че сумата на плащането във втория случай ще бъде три пъти по-малка, въпреки че процентът на кредита е по-висок.
В случая на Олга е за предпочитане да изберете опция с дълъг срок на заема, тъй като по-малко плащане ви позволява да отговорите на изискванията за финансова стабилност на семейството.
Нека да разгледаме друг вариант. Олга се нуждае от средства, които планира да изразходва на вноски за дълъг период от време. В този случай е по-добре тя да изберекредитна карта. И ето защо.
Ако Олга издаде кредитна карта за 4000 рубли, тя ще плати на банката само когато изразходва определена сума. И най-важното е, че банката не начислява лихва върху цялата сума на кредита, а само върху неяреално изразходваната част и за периода, в който реално сте ползвали кредита.
Да приемем, че Олга е похарчила 300 рубли от кредитната си линия и е изплатила дълга за три дни, така че Олга ще плати лихва само за тези три дни. Или Олга може да не изплати целия дълг, в който случай плащането й ще бъде само 13,05 рубли на месец.
Искам всички неща на вноски, точка!
Алтернатива на кредита е разсрочената карта Халва. Отваря много възможности за тези, които искат да спестят от покупки и да получат кешбек (връщане на определен процент от сумата на картовото плащане обратно на картата като бонус от банката). „Халва“ е полезна и за тези, които искат да оптимизират семейния бюджет чрез изплащане.
Днес партньорската мрежа на Халва надхвърли 10 000 точки на продажба. Олга в Брест и в много други градове на Беларус може да закупи почти всеки продукт, от който се нуждае, на вноски при 0% годишно без документи. Тази "Халва" се отличава от другите кредитни продукти. Трябва обаче да се разбере, че при покупка на изплащане кредитната тежест може да бъде по-висока, отколкото при традиционното кредитиране в брой. Тя пряко зависи от цената на стоките и периода на изплащане.
Например Олга купи прахосмукачка в магазина 5-ти елемент за 240 рубли на изплащане за 4 месеца. Месечната вноска ще бъде 60 рубли, които семейството на героинята ще може да направи без проблеми.
Не по единични тарифи. Какво друго е важно да имате предвид при кандидатстване за кредит
В допълнение към размера на плащанията, лихвите и условията, удобството на погасяване на дълга играе важна роля при избора на заем. Разберете предварително дали банката изпраща SMS с напомняне за извършване на месечно плащане и указание за неговия размер, дали можете да извършите плащане по удобен за вас начин, а не самопрез касата на банката в определени часове. Например, ако във вашето населено място няма клон на MTBank, това не означава, че трябва да отидете в друг град.
Можете да върнете кредит или да направите минимална вноска по карта Халва във всеки пощенски клон. Заобиколете опашката от страната на касата, потърсете информационния павилион и платете необходимата сума.
Можете също така да погасите кредитния си дълг или да извършите плащане на Халва от разстояние - през интернет банката на банката, в която сте издали карта за работна заплата. В така нареченото „дърво“ на услугите ще намерите съответния елемент - „Изплащане на заем от MTBank“. Но ако по някаква причина нямате достъп до интернет банкиране, тогава можете също да попълните карта на MTBank („Халва“ или кредитна карта) от карта Visa или MasterCard на всяка друга бяла българска банка през уебсайта perevod.mtbank.by. Това е наистина удобно, тъй като можете да изплатите дълга си по всяко време от всяка точка на света. За да направите това, ви е необходим само достъп до интернет.
Не се притеснявайте, просто се обадете
Начинаещите в кредитните въпроси често се страхуват, че банката ще откаже да издаде пари. Отказът се случва само по значими причини: ниска платежоспособност на клиента, липса на постоянна работа, отпуск за отглеждане на дете, лоша кредитна история. Можете да оцените шансовете си с помощта на нашия онлайн тест.