Кой се нуждае от ипотечен съкредитополучател и защо?
Ипотечен съдлъжник – каква е ролята му при получаване на жилищен кредит?
На първо място бих искал да кажа, че съкредитополучателят в ипотека е преди всичко вашият помощник при получаване на заем, тъй като при изчисляване на максималния лимит на заемните средства банката ще вземе предвид не само вашия доход, но и дохода на съкредитополучателя. Оказва се, че привличайки такъв асистент, вие автоматично увеличавате шансовете си за получаване на ипотека.
Междувременно всяка финансова институция има своя собствена процедура за изчисляване на доходите на съкредитополучателя и зависи пряко от броя на участващите помощници. Най-често при такива сделки се допускат не повече от 5 участници. В същото време бих искал да отбележа, че степента на връзката ви с кандидата за ролята на съкредитополучател също може да повлияе на изчисляването на дохода, тъй като това могат да бъдат родители, и един от съпрузите, и възрастни деца, и просто ваш добър приятел. Освен това сега има дори такива ипотечни програми, при които доходите на кредитополучателя изобщо не се вземат предвид и цялата финансова тежест пада върху раменете на съкредитополучателите. Най-яркият пример за такова заемане е жилищна ипотека, издадена на студенти, тъй като при изчисляване на максималната сума на заема е важен само доходът на родителите.
Какъв трябва да бъде съкредитополучателят в ипотека?
На първо място бих искал да отбележа, че не всеки, който иска да стане съкредитополучател в ипотека, е подходящ за тази роля, тъй като за кредитора няма съществена разлика кой всъщност ще изплати дълга. Следователно изискванията на банките по отношение на бъдещите съзаематели са много сходни с общите изисквания към всички кандидати за заемни средства. На първо място, това се отнася до гражданството на кандидата - финансовата институция само ще одобри кандидатуратагражданин на Руската федерация.
Съдлъжникът, както и ипотекарният кредитополучател, трябва да са навършили 18 години. Въпреки че тази квалификация в различните банки има известни различия, кредиторите често не одобряват участието в сделката на лица под 23-25 години. Също така само граждани с постоянно и официално място на работа могат да бъдат „съполучатели“ на ипотечен кредит. Освен това трудовият стаж на заеманата длъжност трябва да бъде най-малко 6 месеца.
Можете да станете съдлъжник в ипотека не само по собствено желание, но и принудително. Този обрат на събитията, като правило, е свързан с обработката на заем от един от съпрузите. Тоест, ако съпругът вземе заем от банката за закупуване на недвижим имот, тогава съпругата по някакъв начин ще действа като „съполучател“ на заема. На първо място, това се дължи на факта, че според нашите закони имуществото, придобито по време на брака, се счита за съвместно придобито, което означава, че и двамата съпрузи трябва да платят за такова придобиване. Ако не искате да носите солидарна отговорност за ипотечна сделка, тогава този въпрос се решава с помощта на брачен договор, в условията на който ще бъде посочено, че в случай на развод няма да претендирате за закупеното по този начин жилище.