Колко да плащате на месец за ипотека (ипотечен кредит) - колко ви трябва, в Сбербанк

Невъзможно е да се отговори недвусмислено на въпроса колко да плащате на месец за ипотека. Всичко зависи от размера и срока на заема.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете какда разрешите конкретния си проблем - свържете се с консултант:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт Петербург)

ЗАЯВКИ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е иБЕЗПЛАТНО !

Например:

ако клиентът иска да кандидатства за ипотечен кредит за 600 000 рубли и да го върне в рамките на 8 години с лихвен процент от 13,5 годишно, тогава плащането ще бъде около 10 000 - 11 000 рубли;
по-дълъг период ще струва повече при надплащане, но по-евтин при месечно плащане, за 15 години със същата сума ще варира от 7 000 до 8 000 рубли.

При кандидатстване за ипотека за 15-20 години, в размер на повече от 1 000 000, кредитополучателят ще бъде принуден да дава на банката поне 17 000 рубли всеки месец.

Многомилионните заеми струват няколко десетки хиляди рубли на месец.

Различните програми, които кредиторите предоставят, са много полезни. Можете да изберете индивидуално, като вземете предвид всички нужди на клиента, метода на ипотечен кредит.

Освен това много зависи от първоначалната вноска - колкото по-голяма е тя, толкова по-малка е сумата на кредита, което означава, че плащането на ипотеката няма да удари много бюджета.

Като задължително плащане можете да използвате майчинския капитал заедно с паричната сума. В допълнение, вероятността за одобрение от банката на молба за ипотечен кредит ще бъде много по-голяма.

Размерът на месечната вноска се влияе в по-голяма степен от лихвения процент:

Кой е даден назаем?

Всяка кредитна институция има свои собствени изисквания към кредитополучателите. Например Сбербанк издава ипотечни кредити изключително на граждани на България, докато търговските банки могат да одобрят заявление за чужденци, които нямат руски паспорт.

Останалите изисквания са подобни:

възрастта на кредитополучателя трябва да е най-малко 18, а понякога и 21 години;
клиентът трябва да работи официално, с общ опит от 1 година и най-малко шест месеца на последното място на работа;
ако кредитополучателят не е гражданин на Руската федерация, тогава той трябва да бъде данъчен резидент;
ипотеките се издават само на онези клиенти на банката, които могат да потвърдят своята платежоспособност;
кредитополучателят трябва да има първоначална вноска - поне 15%, а за предпочитане 20%.

Голям трудов опит, поръчители и отлична кредитна история - всичко това ще служи като допълнително предимство.

Ако има AHML на територията на пребиваване, тогава можете да получите по програмата с лихвен процент от 9,9 годишно и субсидия за авансово плащане - в този случай месечното плащане ще бъде най-малкото.

За колко години?

Условията на кредита в различните банки варират от 3 до 50 години. Разбира се, ако вземете заем за дълъг период, плащането ще бъде по-малко, но размерът на надплащането е наистина огромен.

Би било по-целесъобразно да се издаде ипотечен кредит за кратък срок - не повече от 10 години:

Първо, надплащането ще бъде по-малко.
Второ, можете да направите добро първоначално плащане, тогава месечното плащане ще бъде малко.

Оптималният период е до 10 години. Ако заемете голяма сума - от 3 000 000 с първоначална вноска от 600 000, при средна лихва 13,5, тогава плащането всеки месец ще бъде от37 000 рубли. Колкото по-скъп е апартаментът, толкова по-високо е плащането на месец.

Със срок от 15 години при същите условия всеки месец кредитополучателят ще трябва да плаща на банката от 32 000 рубли.

Въз основа на горното можем да заключим, че е най-добре да вземете ипотека за не повече от 10 години и с добра първоначална вноска.

Ако се кредитира за период от 25 до 50 години, тогава надплащането ще бъде няколко пъти по-скъпо от цената на апартамента.

Такъв дълъг период на ползване на заема може да е подходящ, ако цената на апартамента е много висока, но няма средства. Но е по-добре да се опитаме да намерим опции за намаляване на срока, дори ако месечното плащане е повече, отколкото бихме искали.

Всяка банка определя свои собствени условия. Но е много по-изгодно да си купите апартамент по програмата.

Съгласно условията кредитополучателят ще трябва да предостави допълнителни документи в зависимост от избраната система за кредитиране:

военният персонал се радва на добри обезщетения, за тях се субсидират ипотеки, така че месечната вноска е много малка, но такъв кредитополучател трябва да е участник в програмата INS;
младите семейства могат да получат ипотека при изгодни условия - с помощта на майчински капитал, минималната задължителна вноска - само от 15%, както и нисък лихвен процент - от 12,5% годишно.

Ако кредитополучателят попада в тази програма, тогава месечната вноска ще бъде много малка. Тази година стартира програма за закупуване на жилища с държавна подкрепа. Лихвеният процент е само 11,4% годишно.

Но само онези граждани, които решат да закупят жилище в нова сграда от предприемача, могат да се възползват от тези условия.

за тях държавната подкрепа се изразява в субсидиране до 40% от стойността на жилищата, или випотечен кредит при 9,9% годишно;
можете да получите такъв заем чрез AHML или Sberbank.

Колко да плащате на месец за ипотека?

Както вече споменахме, месечното плащане зависи от много фактори. Всеки кредитополучател избира за себе си оптималния размер на плащането въз основа на финансовите си възможности.

Разбира се, по-добре е плащането да е голямо, тогава срокът ще бъде намален заедно с надплащането. Но не всеки има възможност да плаща големи суми на банката всеки месец.

За всеки кредитополучател решаващият фактор при избора на месечна вноска е заплатата. Освен от сумата, срокът на кредита зависи и от доходите.

Преди да кажете на банков специалист колко сте готови да платите за ипотека, трябва да анализирате каква сума ще бъде най-малко рисковата? В крайна сметка, в случай на забавяне, ще бъде начислена неустойка.

Как се изчислява месечното плащане?

Месечното плащане се изчислява въз основа на:

заета сума;
срок на заема;
първоначална вноска;
лихвен процент.

Има 2 начина: анюитет и еднакво намаляващ. Най-често банките използват първия - когато кредитополучателят внася определена сума всеки месец, а банката сама разпределя погасеното. Можете да го изчислите сами с помощта на калкулатор - онлайн.

Еднакво намаляващото плащане се състои в изплащане на 2 части: дълг и лихва:

всеки месец е необходимо да плащате определена сума, която не се променя, за да изплатите дълга;
и лихвата се изчислява от банката въз основа на остатъка на дълга.

Това означава, че когато плащате лихва върху сума от 400 000, следващия месец ще трябва да направите плащане на базата на 390 000.

Какво ще направи банката, ако ипотеката не бъде платена? Прочетете тук.

Погасителен план

Погасителният план се съставя от банковата програма, най-често по анюитетни плащания.

Всеки месец, с плащането, размерът на дълга и лихвите ще намаляват.

Колко да плащате на месец за ипотека зависи от лихвата. Ставката влияе на плащането. Средно той варира от 11,4% до 16% на година. Колкото по-дълъг е срокът на заема, толкова по-голяма лихва ще бъде начислена.

В Сбербанк

Към днешна дата е по-изгодно да се уреди ипотечен кредит в Сбербанк.

Този кредитор предлага най-ниските лихвени проценти: