Лична стратегия за спестяване на капитал или - Как да не загубиш придобитото
"Не знаете дали да го държите в рубли или евро? По-добре изпийте всичко - спестете си нервите!"
Въпреки сарказма по-горе, опитах се да дефинирам максимално ясно портрета на читателя. Иначе мога да препоръчам инвестиране в себе си, в образование, което се търси от пазара. Или създайте компетентна автобиография и положете всички усилия да намерите добра работа.
Аз също се опитах да разделя две сходни, но много различни "по същество" задачи: натрупване и запазване на капитала. В първия случай е необходимо да се спестява за много конкретна цел, а във втория - да се запази покупателната способност на капитала. Заделянето на част от заплатата за по-нататъшно закупуване на апартамент е натрупване. Същите действия, но с цел осигуряване на „предпазна възглавница” за бъдещето – запазване.
Веднага ще кажа, че стратегията за една и друга задача ще бъде значително различна! Вашата мотивация също ще бъде различна. Какво е по-лесно за отлагане? За нещо близко и приятно, за твоята мечта? Или да започнете да мислите за старостта и да отлагате от страх от бедност?
Депозит в рубли.Най-простият, ликвиден и надежден (ако се съхранява в рамките на 700 хиляди рубли в една банка) инструмент. В същото време е доста актуално в нашите реалности. Доходът от депозит в рубли може да бъде повече от 10% годишно, а в случай на различни подобрения (например изграждането на „стълба от депозити в Tinkoff Bank“) до 16-17%.
Единственият недостатък на депозита в рубли е, че дори прословутите 17% годишно може да не ви спасят от инфлацията в доста дългосрочен план. Следващата вълна на кризата може да обезцени рублата за няколко месеца със сума, надвишаваща дохода за много години.
Кошница от валути по депозити.БНапоследък е много модерно да се съветва да се инвестира в кошница от валути в различни съотношения. Анализаторите предлагат различни варианти! Някои препоръчват разделяне на капитала на 3 равни части в рубли / долари / евро. Други придобиват цяла зоологическа градина от екзотични валути.
Моето мнение е, че няма смисъл от статична кошница (с постоянно съотношение на валутите), а екзотичните валути изобщо не трябва да се разглеждат като запас от капитали.
Така например швейцарският франк се повиши значително спрямо рублата - около 2 пъти за 13 години (от 17 рубли за франк през 2000 г. до 35 рубли през 2013 г.). Това обаче са само около 8% годишно! Ако към депозитите във франкове добавим няколко процента годишно, начислявани от банките, само тогава можем да достигнем доходност, еквивалентна на гарантираната доходност на депозит в рубли.
От друга страна, в контекста на глобализацията, повече от една централна банка няма да допусне дългосрочно укрепване на валутата на своята страна спрямо долара/евро и ще прибегне до интервенция, за да защити своя производител.
В същото време самата кошница не е безсмислена, но трябва постоянно да управлявате съотношението на валутите в нея и да се опитвате да я поставите при най-изгодните условия! В резултат на това е желателно да се намерят банки с добра доходност и с възможност за оперативно управление. Може да бъде или мултивалутен депозит. Или за предпочитане няколко депозита (по възможност в различни банки) с възможност за частично теглене. В последния случай не сте ограничени от спред на конвертиране в нито една банка.
Определено ще ви разкажа за методите за прогнозиране на обменния курс на основните валути, но в рамките на отделна статия.
Игра на пазарите "Форекс или фондова борса - кое е по-изгодно?".Ще отговоря веднага на въпроса от заглавието - най-добриятлетете до Вегас и играйте в казиното. Печели - страхотно! Ако загубите, добре, поне впечатленията от пътуването ще останат.
В това няма нищо изненадващо, играта на пазара винаги е водила до загуба! Преди около 7-10 години все още беше възможно да се печелят пари, но сега пазарите са напълно манипулирани отгоре и напомпани с неограничени парични инжекции. В това отношение определено няма какво да се прави в "краткосрочен план".
Разбира се, има дълги позиции и все още може да се направи разумен анализ върху тях. Този процес обаче не е тривиален и от механизъм за спестяване на капитал се превръща в механизъм за печелене, всъщност алтернатива на основното място на работа. Готови ли сте да обмените стабилния си доход за подобни приключения?
Не много по-интересни и производни на пазара под формата на взаимни фондове. Финансовите структури обещават да управляват вашия капитал възможно най-ефективно, но всъщност не всеки взаимен фонд е в състояние да повтори дори съответния индекс!
Различните "народни IPO-та" също донесоха само разруха за мнозинството от гражданите, които участваха в тях.
В заключение ще добавя, че най-изтъкнатите инвеститори успяват да спечелят само около 20-30% годишно от средствата, инвестирани от техните клиенти за дълъг период от време. И така, струва ли си „играта на свещи“? Моето мнение определено не е.
Анонимизирани метални сметки.Реших да отделя отделно тази производна на пазара на стоки, т.к. Виждам реални перспективи за използване на този инструмент с цел запазване на капитала.
На външен вид всичко е много просто: откривате метална банкова сметка, конвертирате рубли в грамове злато / сребро / платина (и други метали), изчаквате, докато активът „излети“ на фона на дивата емисия на пари и го продавате многократно по-скъпо.
Причините за скорошното нарастване на металите (особено среброто) заслужаватотделна статия и описан в много други блогове и портали. Тук също бих искал да идентифицирам редица други ограничителни характеристики на самия CHI като инструмент:
- Сметката не е покрита от DIA застраховка (агенции за застраховане на депозити), но банката носи отговорност за нейната безопасност с цялото си имущество. Следователно е възможно сравнително надеждно да се поставят средства за задължителна медицинска застраховка в банка само от ТОП-10.
- Не се съхранява физически метал, OMS е игра с банка. Банката дава парите, които сте похарчили за метал под формата на заеми / спекулира на фондовата борса и т.н. И, разбира се, банката наистина не иска да получи 10 000 рубли от вас, а след година да даде 100 000 рубли.
- Банката може да зададе произволен спред. В проспериращо и спокойно време спредът на метала може да не надвишава валутния спред, но по време на резки скокове спредът може да се увеличи с порядък.
- Вие ще трябва да платите данък върху дохода (13% за жителите на Руската федерация) върху положителната разлика между курса на продажба и покупка на метала, ако между тези събития са изминали по-малко от 3 години.
Жилищни имоти в България.Времето на диво покачване на цените на квадратен метър отмина безвъзвратно. С настъпването на кризата цената на недвижимите имоти най-малкото е в дълбока стагнация, а най-много се готви за нов спад.
Моето мнение е, че цените на удобните за комфортен живот обекти ще растат пропорционално на нивото на официалната инфлация. Не вярвам много в есента, предсказана от мнозина. Поне при дефлация в този сектор ще има по всякакъв възможен начинборба, строителното лоби е твърде силно в България. Точно както нашата Централна банка няма да спре да залива всички признаци на икономическа стагнация с нови рубли, а нашите хора ще продължат да инвестират в недвижими имоти „по старомодния начин“ и частично да затоплят търсенето.
Все пак още веднъж ще подчертая резервата си по-горе - за добри, удобни за цял живот обекти! Строителният бум е към своя край. По-рано апартамент в нова сграда "в покрайнините на града" можеше да се превърне в апартамент близо до центъра за 10 години и да добави допълнителна стойност поради по-добрата локация. Сега тя има всички шансове да остане "в покрайнините", но освен това да остарее с 10 години. Стабилна ли ще е цената на този обект в този случай? Не съм сигурен.
С порутения фонд всичко е "още по-забавно". Доскоро жителите на големите градове бяха сигурни, че рано или късно тяхната порутена къща ще бъде разрушена и ще им бъде предоставен апартамент с подобен размер и по-висока цена в нова сграда. В това бяха сигурни и онези, които купуваха такива предмети на висока цена. Какво ги очаква в бъдеще в резултат на замразяването на активно строителство? Порутената къща ще изгние, ще бъде призната за аварийна, но ще бъдат ли дадени подобни апартаменти на всички собственици? Отново не съм сигурен.
В резултат на това е възможно да инвестирате в недвижими имоти, но трябва да го направите с изключителна предпазливост и предварително проучване на конкретен обект! Мисля, че най-доброто предложение би било или малък апартамент в сравнително нова сграда близо до центъра с цел по-нататъшно отдаване под наем като бизнес жилище. Или нова сграда от доверен предприемач в район с добре изградена инфраструктура.
Съзнателно включих в кошницата само две валути - рублата и долара, класическите "антиподи" една на друга. При формиране на пропорция трябва да се ръководи от следните съображения:
-
Ако доходът ви е в рубли, тогава винаги ще имате време за рублипечелят. Купуването на долари на добра цена обаче не винаги е възможно. Докато Централната банка активно се намесва и продава долара, няма смисъл да ги купува. Предлагам ви да изчакате, докато
30 рубли за долар и започнете активно да купувате.
Що се отнася до високорисковите активи, засега среброто изглежда много добре. Цели интернет портали са посветени на безумното съотношение злато към сребро (1:59 с историческите 1:15 и 1:7 за производство). От една страна, това е допълнителен стимул да влезете в среброто точно сега. От друга страна, не очаквайте бърза възвръщаемост. Може да отнеме много повече години, докато среброто наистина изстреля и трябва да сте готови за това.