Могат ли роднините да бъдат принудени да плащат задължения по заем?
11:29:53 (29 май 2014 г.)
В безсмъртното творчество на М.А. Булгаков, г-н Воланд добре каза: „Да, човекът е смъртен, но това би било половината от бедата. Лошото е, че понякога внезапно умира, това е номера! Класиката си е класика, не можете да го кажете по-добре, добре, човек не може да реши такива проблеми. Ами ако се случи? И какво, ако човекът изобщо не е умрял, а просто не плаща заема или дори се крие? Роднините трябва ли да плащат задълженията му към банката или могат да се измъкнат от нея?
Кредиторът отговаря пред банката само със собственото си имущество, а неговият поръчител, ако има такъв, отговаря солидарно с него, но не всичко е толкова просто. Всъщност банката показва значителна упоритост в процеса на събиране на дългове, а роднините са първите, които попадат под този удар. Факт е, че съдебната система счита имуществото на съвместно живеещите роднини за общо. Ако някой от членовете на семейството не плаща заема и ако длъжникът няма нищо ценно, тогава банката ще се опита да изземе този имот от роднините му. Например синът не плаща заем и няма друго имущество като дял в апартамент, в който живее заедно с родителите си. Банката ще настоява за продажба на дела си в този апартамент. Ако апартаментът е действал като обезпечение по време на изпълнението на договора за заем, тогава ще бъде необходимо да се продаде целият, тъй като без документирано съгласие на родителите, съсобственици на жилището, това не може да бъде направено.
При кандидатстване за значителни заеми, като ипотека или заем за автомобил, банката винаги изисква съпрузите на кандидата да подпишат договора за заем, да са запознати с възникването му и да са съгласни с условията му. Предвижда се евентуално съдебно делопроизводство, за банката ще бъде по-лесно да претендира имуществото на двамата съпрузи.
Но дори и да се окаже, че нечий съпруг не е добросъвестен кредитополучател, това не означава, че вторият съпруг трябва непременно да плати за това. Може да откаже да изплати чужди дългове. За целта вторият съпруг трябва да докаже, че претендираният имот е придобит за негова сметка и не е предназначен за общо ползване на съпрузите.
И какво ще се случи с дълга по заема, ако кредитополучателят го е взел преди брака? Новият съпруг отговаря ли за заема? Не, той не отговаря, защото заемът ще бъде свързан само с кредитополучателя и новосъздаденият съпруг не носи отговорност за него.
Освен това изискванията на банката за изплащане на задължения към роднините на кредитополучателя, ако той липсва, не са законни. В този случай изчезналото лице е обявено за издирване и след пет години, ако лицето не бъде намерено, те се признават за мъртви, но дори и тук банката не блести, тъй като до този момент изтича давността на кредита, която е три години.
Ако наистина се е случило, че кредитополучателят е починал, без да изплати дълга си до края, тогава банката има право да предяви имуществени искове само след шест месеца, когато изтече наследственият период. По това време заемът изглежда замразен и върху него не се начисляват неустойки и глоби. Според резултатите от този, който стане наследник на починалия, той ще трябва да плати дълговете си, но само в рамките на размера на наследството, тоест, ако сумата на наследството не е достатъчна за изплащане, само сумата, която е достатъчна, се погасява. И тук наследниците имат избор или встъпват в наследство и получават в тежест задълженията на починалия, или не и банката не може да ги принуди. Но на това място е невъзможно да не се отбележи един нюанс, дали е издадена застраховкаживот при кандидатстване за кредит? Ако е така, тогава неплатените задължения по кредита се погасяват автоматично от застрахователните суми. Отново, предвиждайки подобни ситуации и предприемайки мерки за обезпечаване на кредитите си, банките, особено при изготвяне на договори за големи суми и дълги срокове (ипотечни кредити, кредити за автомобили), принуждават клиентите си „доброволно да принудят“ застраховката си. Има застраховка срещу загуба на работа, срещу евентуално заболяване, застраховка живот, застрахова се случаят, когато кредитополучателят не може да изпълни задълженията си по договора за кредит. В такава ситуация, при настъпване на застрахователно събитие по кредит, застрахователната компания носи цялата мярка на отговорност и тя погасява останалото неплатено задължение към банката. Но в същото време застрахователната компания придобива правото да иска изплатените суми от длъжника.
Разбира се, темата за дълговете по заеми на други хора е много обширна и зависи от много фактори и нюанси, които само специалисти могат да разберат. Подобрете финансовата си грамотност. Късмет.