Небългарски акаунт - Пари - Комерсант
Предубеденото отношение на чуждите банки към българите, макар и напоследък, все още е изолиран случай. В повечето западни банки откриването на сметка не е проблем - би било нещо, което да поставите на нея.
Разбира се, засега подобни случаи са рядкост и нещата не са стигнали до масова истерия, както през 1999 г., когато избухна скандал около пране на пари от българската мафия чрез Bank of New York. Тогава някои банки на Запад просто закриха сметките на клиенти, чиито фамилни имена завършваха на "ов" и "ев". Днес повечето чужди банки не само не закриват сметките на българите, но тихомълком откриват нови.
Например, според партньора на Междурепубликанската адвокатска колегия Аркадий Амасианц, в Millennium bank (Полша), дъщерна банка на португалската финансова група Banco Comercial Portugues, можете да откриете сметки в злато, евро и долари безплатно за 20 минути. "Според опита на нашите сънародници, имайки само един международен паспорт, можете да си отворите сметка и да прикачите карта към нея. Обслужването на картата е безплатно", уверява той. Можете също така да намерите много истории в интернет форумите за това колко лесно е да отворите сметка в чуждестранна банка. "Без никаква информация, те са готови да отворят в tbb.ee и krediidipank.ee. В първия отварят за €25, но поддръжката на акаунта е €50 на година. Във втория отварят за €65, но услугата е безплатна. "В Прага Unicredit Bank открива сметка за българи с задграничен паспорт и отворена шенгенска виза. 5000 крони (€183) е минималната сума, 190 крони (€7) е месечна такса за обслужване при липса на оборот по сметката над 12 000 крони (€440)", казва Aiwa13. Като цяло, според управляващия съдружник на адвбюро на EMPP Сергей Егоров, таксата за обслужване на сметка в чуждестранна банка зависи от избрания тарифен план и варира от нула до няколкостотин евро на година.
Без лист хартия си насекомо
В същото време, според адвоката, процедурата за регистриране на депозитна сметка обикновено отнема от седмица до няколко месеца. И ако проверката на документите се проточи повече от месец и се изискват все повече и повече подкрепящи документи от потенциален инвеститор, тогава не трябва да се надявате, че процесът ще завърши с положително решение. „Този ход е обикновен отказ. Не е обичайно западните банки да отказват директно, така че от потенциалния клиент ще бъде учтиво поискано огромно количество документи и препоръчителни писма“, казва Амасианц. Така че искането на допълнителни документи за отблокиране на сметката е лош знак за нашия сънародник, който е с блокирана сметка в испанска банка.
Ако самият вие не желаете да се забърквате с бюрокрацията, има много посредници, които с радост ще го поемат. Например откриването на сметка с тяхна помощ в латвийската ABLV Bank или кипърската Hellenic Bank ще струва 300 евро, хонконгската HSBC банка - 950 евро, английската Barclays Bank - 1500 евро, Emirates NBD (ОАЕ) - 2500 евро. Посредническата фирма може да поиска от вас да предоставите заверени мостри от вашия подпис.
Всеки каприз за вашите пари
Приказките, че за клиента е по-лесно да открие сметка в чуждестранна банка, ако тя вече се обслужва от българския си филиал, според Сергей Егоров е често срещано погрешно схващане: „българските“ филиали „са юридически независими, работят с лиценз от Централната банка на България и се подчиняват на законите на Руската федерация. А чуждестранните банки майки се подчиняват на законите на своята юрисдикция и няма да правят отстъпки на клиента на българската банка“.
какОт Райфайзенбанк казаха на Dengi, че отделът за богати клиенти може да предостави съвети за откриване на сметки и поставяне на депозити и инвестиции в банките на групата в чужбина. „Услугите на отдела за частно банкиране (Private Banking) в Райфайзенбанк се предлагат на клиенти, които разполагат със средства за инвестиция от €500 000“, казаха от банката.
Клиентите на Росбанк могат да откриват сметки и в чуждестранни филиали на групата Societe Generale. "Ние предоставяме такава услуга за ВИП клиенти с висока степен на лоялност при поставяне на сума над 30 милиона рубли в банка - казва Наталия Котлова, директор на центъра за обслужване на ВИП клиенти на Росбанк. - Ние помагаме на клиентите да подготвят необходимите документи, изпращаме препоръчителни писма до нашите колеги."
Не си крийте парите
За тези, които имат сметки в чужбина, напоследък българското законодателство налага сериозни задължения. Съгласно ал.2 на чл. 12 от Федералния закон "За валутно регулиране и валутен контрол" всеки гражданин на България е длъжен да уведоми данъчните власти по месторегистрация за откриване на сметки в чуждестранни банки в едномесечен срок. В края на всяка година ще трябва да предоставите информация на данъчната служба за салдата по вашите сметки. За нарушение на тази разпоредба на закона е предвидена глоба до 5 хиляди рубли.
Безкасово попълване на сметка в чуждестранна банка е доста удобно, но струва пари. „Преводите могат да се извършват, като се свържете лично с банков клон или чрез системата банка-клиент", казва Ирина Григориева, заместник-председател на УС на Локо-Банк. „Цената на преводите извън България в Локо-Банк е 1% от сумата: минимум 20 щатски долара / евро, максимум 200 щатски долара / евро. За някои видовепреводите може да изискват подкрепящи документи за целите на плащането." И когато попълвате сметка в брой в чуждестранна банка, ще се изискват документи, потвърждаващи законността на произхода на парите. Но няма да трябва да плащате комисионна.