Причини за фалит на предприятия и индивидуални предприемачи, 1 Фалирал бизнес търговец статии
В допълнение към пълните фалити, при които даден бизнес се затваря и имуществото се продава, има и форма на предложение за реорганизация на бизнеса. В този случай бизнесът или физическото лице прави оферта на своите кредитори, като ги моли даПРЕСТРУКТУРИРАТ техните дългове и да реорганизират финансовите си дейности.
Както банкрутът, така и предложението за реорганизация са резултат от финансовДИСБАЛАНС. Високият процент на фалит през последните години показва, че собствениците на фирми трябва да обърнат по-голямо внимание на финансовите си дела. Предприемачите трябва да разбератЗАЩО и КАК възниква фалитът и да положат усилия, за да гарантират, че собствените им компании няма да се окажат сред фалиралите. В случай, че се стигне до фалит, предприемачите трябва да разберат каквоОЗНАЧАВА фалит, каквиВЪЗМОЖНОСТИ са отворени за тях и как даПРЕОДОЛЯТ кризата.
Причини за фалит на предприятия
Фалитите се случват, когато една компания е без пари. По-точно, наличните пари не стигат за покриване на дълговете им и кредиторите вече не желаят да чакат плащане.
В някои случаи проблемът е свързан с ПАРИЧНИЯ ПОТОК. Предприятието получава парични приходи, извършва продажба, но продажбата не генерира приходи - достатъчно, за да задоволи нетърпеливите кредитори. В такива случаи компанията фалира за известно време, докато новите мениджъри РЕОРГАНИЗИРАТ работата и паричният поток се възстановява.
Много по-сериозен проблем възниква, ако предприятието не може да се задържи НА ПАЗАРА. Ако компанията не е в състояние да се конкурира с конкурентите,пазарните условия се променят, продажбите падат - в този случай цялата основа на компанията се разпада.
Предупредителни знаци за фалит
Ако това се случи, никаква реорганизация няма да спаси бизнеса. Ако кредиторите забележат това, те осъзнават, че колкото по-дълго чакат, толкова по-малка е вероятността да върнат заемите си. В такъв случай инициативата може да дойде от кредитори, които да поискат от изпълнителната власт да спре дружеството, да опише имуществото му и да разпредели приходите между тези, на които дружеството дължи пари.
МАЛЪК бизнес - особено уязвим към възможен финансов колапс. Поради техния размер те нямат ресурси и резерви, за да издържат на краткосрочна или дългосрочна криза. От друга страна, един добре управляван бизнес, независимо колко малък е, може да предприеме стъпки, за да се предпази от внезапни промени в неговата среда. Много е важно за един предприемач да знае ПРЕДУПРЕЖДИТЕЛНИТЕ СИГНАЛИ за предстояща финансова опасност.
Малки парични резерви
Добрият бизнес трябва да има достатъчно ПАРИЧНИ РЕЗЕРВИ, за да премине през евентуална криза. Въпреки че е много трудно да се даде точна времева рамка, основното правило е, че паричният поток трябва да е достатъчен, за да покрие разходите за управление на компанията за периода от време от инициирането на транзакция (поръчване на нова пратка стоки, приемане на нови поръчки) до момента, в който компанията може да получи ДОХОДИ от транзакцията. Ако няма такива резерви, бизнесът става много уязвим и може да се разпадне дори в резултат на най-кратката криза.
Много компании изпитват затруднения не поради спад в продажбите, а поради НЕКОНТРОЛИРАНОСТПОВИШЕНИ РАЗХОДИ. В много случаи разходите не се проследяват. В резултат на това паричните средства започват да изтичат от фондовете на компанията, а мениджърите на компанията често дори не осъзнават какво се случва.
Високи кредитни заеми
Повечето предприемачи - собственици на малък бизнес - заемат пари или за да започнат, или за финансиране на голяма покупка, стартиране на нов проект и т.н. Една компания може да изпадне в беда, ако започне да заема пари, за да осигури средства за рутинни дейности, или ако компанията прибягва до нови заеми само за да изплати стари дългове. Трябва да се помни следното: опасно е да се вземат заеми, които НЕ са предназначени да създадат НОВ ИЗТОЧНИК НА ДОХОД.
Насоки за развитие
Мъглата около ПОСОКАТА ЗА РАЗВИТИЕ на фирмата е червен сигнал. Такъв проблем може да се прояви, когато служителите задават въпроси за проблеми, които мениджърите НЕ ВИЖДАТ. Това може да се случи в резултат на паника на ръководството в опит да балансира приходите и разходите.
Забавяне на плащането на услугите
Някои компании финансират работата си със ЗАБАВЯНЕ НА ПЛАЩАНЕТО ОТ ДОСТАВЧИКА. Приемливият период за плащане на фактури е 30 дни. Компаниите, които изпитват финансови проблеми, често забавят плащанията. Като правило, колкото по-дълго е забавянето на плащанията, толкова по-сериозни са проблемите, с които компанията трябва да се сблъска.
Намаляващ процент от продажбите
Ако ПРОДАЖБИТЕ НАМАЛЯТ, компанията е в опасност. Това може да се прояви или като:
- Намален брой единични продажби или транзакции, - По-малка стойност на всяка отделна транзакция, - По-малък марж на печалба в резултат на всяка отделна транзакция.
Ако някой от тезичервените знамена се виждат дълго време, това е знак за значително отслабване на жизнеспособността на бизнеса.
Продажби в брой
Ако една компания има нужда от пари, тя ще поеме всички налични поръчки, дори и да са нерентабилни, само за да поддържа ПАРИЧНИЯ ПОТОК. За КРАТЪК период тази стратегия може да помогне за справяне с временни трудности. Ако тази стратегия се следва дълго време, това може да отслаби финансовото състояние на бизнеса и да предизвика тежка криза.
Повишено самочувствие
Предупредителните знаци по-горе НЕ означават, че компанията е тръгнала към фалит. Много компании могат да показват такива признаци от време на време и пак да не фалират. Наистина е важно да знаете КОЛКО ЧЕСТО и за КАКВИ ПЕРИОДИ от време една компания проявява тези симптоми. По-важното е какви мерки се вземат в случая!
Следната ДИАГНОЗА може да помогне на собственика на бизнеса да извърши самооценка, за да определи дали финансовата криза е ИНЦИДЕНТ в компания с добри и ефективни управленски практики или е ЩЕТА за бизнеса и знак за непосредствена сериозна опасност. Тази самооценка е първата стъпка в разработването на ефективна стратегия за подобряване на финансовото състояние на вашия бизнес.
Парични резерви
- Колко ВРЕМЕ минава между приемането на поръчка и получаването на доход от нея? - Какви РАЗХОДИ са необходими, за да управлявате бизнеса си през този период? - Имате ли такива пари в банковите си сметки? Има ли други източници на парични средства, достъпни за вас? Колко пари могат да осигурят? - Вашият бизнес успял ли е да поддържа нивата на паричните средства в миналото?Ако да, на какво ниво? - Това ниво достатъчно ли беше? Имало ли е моменти, когато липсата на резерви е отслабвала жизнената дейност на бизнеса? - Какъв е размерът на наличните средства по отношение на сумата, от която ще се нуждаете, за да поддържате бизнеса си, ако цялата дейност внезапно спре и трябва да изчакате, докато новите поръчки генерират приходи? - Ако резервите са малки или несъществуващи, разработили ли сте план за СЪЗДАВАНЕ на такива резерви?
Контрол на разходите
Отчитане на заеми
- Какви са задълженията на вашата фирма по краткосрочни и дългосрочни заеми? Какви са те в сравнение с общия годишен доход?
- Колко струва обслужването на тези кредити? Какви са тези разходи в сравнение с приходите на компанията? - Колко печеливш би бил бизнесът, ако НЕ трябваше да плащате тези заеми? - Общият размер на дълга отслабва ли жизнеспособността на вашия бизнес?
Посока на развитие на бизнеса
- Можете ли да опишете с едно изречение с какво точно се занимава вашият бизнес? - Имате ли бизнес план? - Вашите служители оценяват ли вашия бизнес по същия начин, по който го оценявате вие? - Обсъдихте ли общата посока на развитие на компанията със служителите си? - Вашите служители обсъждали ли са проблемите на компанията с вас? Обсъждали ли сте с тях въпроси относно причините за загубата на клиенти или причините за провала на някои проекти? - Вашите служители говориха ли за това как да подобрят ключови аспекти на бизнеса като обслужване на клиенти, качество, навременност или печалба? - Минали финансови затруднения принуждавали ли са ви да вземате трудни решения като съкращения, намаляване на цените или внезапни промени в стратегията? Помогнаха ли тези действия за стабилизиранебизнес? - Наясно ли сте с впечатлението, което подобни действия оставят върху вашите клиенти, доставчици и служители?
Плащания на сметки
- Измервали ли сте времето, изминало между получаването на фактура и момента, в който фирмата ви извършва плащане по тях? - Ако не, как можете да задействате такъв контролен механизъм? Можете ли да оцените общите тенденции по отношение на времето, необходимо за извършване на плащания по сметки? - Колко фактури са платени в рамките на 30 дни? 60? 90? Какъв е относителният размер на тези сметки? - Колко важно е това, което се доставя за способността на вашия бизнес да продължи да процъфтява? - Имате ли забавяне в плащането на доставчици, които биха могли да спрат работата ви, ако поискат незабавно плащане? - Говорили ли сте с тези доставчици относно условията на плащане? Съгласиха ли се на забавяне на плащането? - Плащате ли лихва или неустойка върху неплатени суми?
Данъци
- Колко плаща вашият бизнес всяка година като данъкоплатец? - Имате ли забавяне на плащането на данъчни такси? Ако е така, какъв е размерът на дълга спрямо общия доход? - Колко неустойки трябва да платите? - Какво ще се случи с вашия бизнес, ако данъчните власти поискат незабавно плащане на дълга?
Продажби
- Повечето компании знаят статистиката на годишните си приходи, но правили ли сте подробен анализ на продажбите си? - Каква е вашата годишна крива на продажбите? - Какъв е средният обем на всяка сделка? - Намалява ли, увеличава ли се или стои неподвижно?
Бизнес печалба
- Имате ли точна информация за цената на вашияпродажби по отношение на материали, време, заплати и други разходи? - Можете ли да оцените рентабилността на продажбите? - Какви разходи можете да намалите, за да увеличите печалбите? - Какво се случва, ако увеличите цената на стоките или услугите, които продавате?