Прогноза за паричния оборот на банките - Касовия оборот, неговата организация
Процедурата за прогнозно планиране на паричния оборот включва система от прогнозни планове за паричния оборот; органи, изготвящи тези планове; набор от показатели, определени с помощта на тези планове; задачи, решавани от всеки план.
За осигуряване на навременното изплащане на парични средства от кредитните институции от сметките на предприятията, както и от сметки по депозити на граждани, териториалните управления на Банката на България определят за всяка кредитна институция размера на минимално допустимото салдо в оперативната каса в края на деня.
В разработването на прогнозата за паричния оборот участват всички структурни подразделения на Централната банка на България, териториални офиси, центрове за парични разплащания, освен това важна роля играят търговските банки на организацията. Именно с последното започва работата по правенето на прогнози.
Прогнозата за паричния оборот на банките се съставя според източниците на доходи и посоката на издаване на пари в брой и се състои от входяща и изходяща част. Входящата част съдържа следните позиции на приходите:
- приходи от продажба на платени услуги на населението (пътнически транспорт, наеми, сметки за комунални услуги, развлекателни предприятия и предприятия, предоставящи други услуги);
- от продажба на недвижими имоти; към сметки по депозити на граждани;
- от комуникационни организации; по сметки на граждани, извършващи предприемаческа дейност, без да образуват юридическо лице;
- от продажба на държавни и други ценни книжа;
- от продажба на парична валута на физически лица;
- общ доход;
- преводи в работната каса от резервните фондове на институциите на Банката на България (ако тегленията от касите на банките превишават постъпленията).
В разходничасти отразено издаване:
- за закупуване на продукти;
- за изплащане на пенсии, помощи и застрахователни обезщетения;
- от сметки по депозити на граждани; парични средства на физически лица при закупуване на пари в брой от тях;
- от сметките на граждани, извършващи предприемаческа дейност, без да образуват юридическо лице;
- за изплащане на доходи, обратно изкупуване и закупуване на държавни и други ценни книжа; за други цели; общ разход;
- преводи от оборотната каса към резервните фондове на институциите на Банката на България (ако паричните постъпления в касите на банките превишават изплащанията).
Прогнозата за паричните обороти на търговските банки се използва при прогнозиране на предлаганата емисия. Териториалните управления на Банката на България вземат предвид прогнозните изчисления на паричната емисия при разработването на мерки за организиране на паричното обращение в региона, както и при изготвянето на планове за доставка на пари в брой в резервните фондове на центровете за парични разплащания.
Освен това териториалните управления на Банката на България и кредитните институции съставят и изпращат на Централната банка на България статистически отчети за касовия оборот за месеца и за пет дни.
На всяко тримесечие териториалните управления на Централната банка на България анализират състоянието на касовия оборот по областите. Резултатите от анализа се използват от тях за прогнозиране на паричния оборот, както и за разработване и прилагане, съвместно с банковите институции, на мерки за подобряване на организацията на паричното обращение и намаляване на емисиите.