Ролята на личното осигуряване в организацията на социалната защита
Социалният риск е предполагаемо вероятно събитие, признато от обществото в живота на човек, настъпването на което води до загуба на неговата работоспособност (постоянна или временна) или до ограничаване на търсенето на труд и съответно пълна или частична загуба на печалба или доход, който е източник на препитание [5, с. 43].
Във всички развити страни застраховката е призната за един от най-достъпните и ефективни методи за управление на риска, включително лична застраховка, която може да стимулира растежа на спестяванията на населението, да компенсира загубите на доходи поради загуба на здраве или смърт на член на семейството и да организира предоставянето на медицинска помощ в случай на заболяване.
Световната практика е разработила тристепенен модел за защита на живота и здравето на населението:
- осигуряване за сметка на работодателя;
- индивидуално осигуряване за сметка на собствени средства.
Класификация на личното осигуряване
В икономическата литература има различни гледни точки по въпросите за същността на личното застраховане, критериите, критериите за класификация на личното застраховане.
Теорията и практиката на застрахователния бизнес, които са в непрекъснато развитие и взаимодействие, позволиха на изследователите да разработят много дефиниции на личното застраховане. Така че Sh.A. Агеев смята, че „личната застраховка е механизъм за защита срещу рискове, свързани с общественото производство, природни бедствия, загуба на здраве и други житейски обстоятелства, които изискват значителни финансови ресурси, които дадено лице може да няма“ [1, с. 89]. Резултатът от изследването на V.V. Шахова в търсенето на определение се характеризира с краткост, пълнота на характеристиките, присъщи на тази застрахователна индустрия, и има следната форма:„Личното осигуряване е набор от преразпределителни отношения между участниците, за сметка на чиито парични вноски се формира осигурителен фонд, предназначен да осигури необходимата материална помощ на гражданите в случай на неблагоприятни събития, свързани с техния живот, здраве, работоспособност, както и да натрупа средства, за да осигури необходимото ниво на благосъстояние“ [4, с. 112].
- задължителна медицинска застраховка;
- доброволно медицинско осигуряване;
- Задължителна застраховка на военнослужещи, служители на правоохранителните органи и прокурори;
- застраховка срещу злополука и болест;
В икономическата литература, когато се обсъжда състоянието на националната осигурителна система и по-специално личното осигуряване, наред с много други се отделят въпроси, които са пряко свързани със самото население и отношението му към личното осигуряване. Почти винаги основната причина за слабото развитие на тази застрахователна индустрия е ниската платежоспособност на населението. Има и други проблеми, които трябва да бъдат решени:
- недоверие към застрахователните компании;
- недостатъчна застрахователна култура на населението, включително неразбиране на ролята и мястото на осигуряването, липса и/или липса на информация;
- неразвитост на инфраструктурата на застрахователния пазар.
Съвсем очевидно е, че в условията на пазарна икономика, която неизбежно увеличава търсенето на застрахователни услуги от населението, процесът на социализация на личното осигуряване и по-нататъшното му развитие е много важен. За да направите това, е необходимо да решите редица задачи, пряко свързани с професионалните участници на застрахователния пазар:
- да развива и активно да въвежда застрахователни продукти в застрахователната практика, в максимална степенстепен, съответстваща на интересите на населението;
- провеждане на политика на максимална информационна откритост, което естествено води до повишаване на общественото доверие в застрахователите;
- разработване на мерки за развитие на института на застрахователните брокери и агенти;
- провеждат политика за разясняване на достойнствата и целесъобразността на личното осигуряване като цяло и на отделните му видове.
1. Агеев Ш.Р. Застраховането: теория, практика и чужд опит. М .: "Експертно бюро", 1998. С. 89.
3. Sillaste G. Социология на застраховането // Insurance review. 2002. № 8.
4. Шахов В.В. Въведение в застраховането: Учебник. М.: "Финанси и статистика", 1999. С. 112.
5. Якушен Л.П. Социална защита: Учебник. М.: Държавна академия по управление. С. Орджоникидзе, 1998. С. 43.