Шест правила за изграждане на ваш собствен мързелив инвестиционен портфейл, Дебрифинг

„Инвестирането трябва да е скучно", казва носителят на Нобелова награда за икономика Пол Самуелсън. „Инвестирането трябва да е като да гледаш как боята изсъхва или тревата расте. Ако искаш вълнение, вземи 800 долара и отиде в Лас Вегас" (или Уолстрийт). Всъщност инвестирането е лесно и просто, всеки може да го направи. Вие също можете. И ето как.

Преди няколко години започнах да проследявам най-добрите инвестиционни портфейли, които можах да намеря в САЩ, обикновените портфейли, използвани от Нобелови лауреати, милионери, консервативни парични мениджъри, невроикономисти и средните финансови инвеститори от главния пазар. Можем дори да намерим някои от тях в книги като Investing for Dummies или The Idiot's Guide to Investing.

Изникна нещо невероятно. Всички казаха едно и също нещо: „Всичко, от което се нуждаете, е просто, добре диверсифицирано портфолио от 3-11 фонда, индексни фондове с ниска цена, които ще създадат дългосрочен печеливш продукт на бичи и мечи пазари.“ И можете да изградите такова портфолио без постоянно проследяване на пазара, активни сделки и комисионни. „Мързеливи портфолиа“е толкова просто. И така, какво да кажем за останалите хиляди акции, облигации и взаимни фондове, които брокерите агресивно предлагат? Забравете за тях!

Но нямате ли нужда от помощ? Легендата на личните финанси Джейн Брайънт Куин развенчава този мит в класическата си книга „Извличане на максимума от вашите пари“: „Повечето от нас не се нуждаят от финансови плановици. Дори не се нуждаем от голям план.управлението на парите не е трудно. За да станете свой собствен гуру, всичко, от което се нуждаете, е списък с цели, няколко прости финансови продукта, реалистични инвестиционни очаквания, времева рамка, която дава време на вашата инвестиция да се материализира, и добре настроен детектор на лъжата, за да избегнете измама от нечестни търговци. Не отлагайте решенията от страх, че няма да направите най-добрия избор във всеки отделен случай. Често просто няма "най-добър" избор. Всеки ще работи."

Ако сте готови да започнете, ето как да го направите. Вижте осем „мързеливи портфолиа“. Не отнема много време. След това се вслушайте в себе си и персонализирайте портфолио, което отговаря на вашите нужди, възраст и начин на живот. Вярвай в себе си. Много читатели просто започват с един от тези осем. След това те коригират своите портфейли, докато депозират нов капитал. Наистина е просто. Тази стратегия се използва успешно от бейби бума и мултимилионери, млади семейства със скромни спестявания, студенти, които тепърва започват самостоятелен живот, и дори ученици от гимназията.

Ето шест прости правила, които гарантирано ще ви помогнат да диверсифицирате, да намалите риска, да изгладите циклите бик/меча и да постигнете по-добра от пазарната възвръщаемост, без да се налага да прекарвате време в игра на пазара. Създайте свое собствено „мързеливо“ портфолио, като следвате тези шест правила и ще спечелите и, което е по-важно, ще имате време да се насладите на това, което наистина има значение – семейство, приятели, кариера, спорт, хобита и живот.

Залагайте на всеки кон

„Мързеливите“ инвеститори печелят, като остават посредствени. В книгата „Обикновени хораИзключително богатство“, мениджърът на богатството Рик Еделман предлага друга метафора: „Вие не сте на състезанията. Играете на раздаване...само присъствието е достатъчно, за да спечелите...Ако успешните инвеститори знаят, че не могат да изберат правилния кон, какво правят? Те просто подбират всеки кон." И ето защо: дори ако започнете с малко портфолио от три евтини индексни фонда, например един диверсифициран в индекса Wilshire 5000, един в индекса на глобалния фондов пазар и един в общия пазар на облигации, вашите "залози" ще бъдат разпределени в повече от десет хиляди конкретни акции и облигации в тези три индексни фонда.

Купувайте "качество" и никога не продавайте

Уорън Бъфет веднъж беше попитан колко дълго предпочита да държи акции. „Винаги“, каза Оракулът от Омаха. Най-доброто време за продажба е "Никога!". Индексните фондове са страхотен дългосрочен актив. Ако купувате качествени акции и доказани индексни фондове, ще устоите на изкушението да ги продадете, когато пазарът спадне или когато говорещите глави в новините изпаднат в истерия. Просто се доверете на себе си. Не забравяйте, че най-важното решение, което вземате, е предишното ви решение да купите, така че избирайте фондове и акции с предположението, че никога няма да ги продадете. Един от нашите „мързеливи портфейли“ беше създаден от човек, който купи дялове от първия индексен фонд през 1976 г. и все още ги притежава. Ако тогава бяхте инвестирали $10 000 в този фонд, сега тази инвестиция щеше да бъде повече от $200 000.

Няма специално време за пазарни операции, няма активна търговия

Пазарите са непостоянни и непредсказуеми, казва икономистът Джеръми Сийгъл(„Акции с дълъг поглед“). Сийгъл изследва 120-те дни на най-големия възход и спад на фондовия пазар от 1801 до 2001 г. Той заключи, че само 25% от случаите имат рационално обяснение. В по-ранно проучване на 66 400 инвеститори специалистите по поведенчески финанси Тери Один и Брад Барбър заключиха, че колкото повече търгувате, толкова по-малко печелите. Купуващите и дръжте инвеститори превъзхождат търговците със значителна разлика. Най-активните трейдъри напълно подновяват своите портфейли при 258% годишно, но тяхната възвръщаемост след данъци е само 11,4%. Причината е, че активните търговци губят големи суми поради високи такси за транзакции и данъци. За разлика от тях, купуващите и задръжки инвеститори подновяват своите портфейли само с 2% годишно, печелейки 18,5% годишно.

Вярвайте в силата на сложната лихва

Алберт Айнщайн го каза много просто: „В цялата вселена няма нищо по-мощно от сложната лихва.“ Сложната лихва е по-мощна от ядрената енергия. 25-годишен може да вложи около 3000 долара в своя IRA всяка година и при средна възвръщаемост от 10% да се пенсионира като милионер на 65 години. Един 45-годишен може да направи това, като спестява $1250 всеки месец чрез програма 401(k) (най-популярният частен пенсионен план в САЩ). Ефектът на сложната лихва в действие: Докато навършите 65 години, по-голямата част от вашето пенсионно портфолио от милиони долари ще идва от нарастване на вашите собствени спестявания. Например, 25-годишен ще инвестира само $120 000 за 40 години, останалото ще бъде сложна лихва!

Ако не спестите 10%, харчите твърде много

В Моят съсед милионер ТомСтенли и Бил Данко ни разказват за един навик, общ за всички милионери: „Пестеливост. Те живеят много по-скромно... Обратното на пестеливостта е екстравагантността. Имаме предвид под екстравагантност начин на живот, характеризиращ се с големи разходи и свръхконсумация... Да бъдеш слаб е крайъгълният камък за създаване на лично богатство.“ Математиката е проста: ако нищо не е отложено, значи няма какво да се инвестира, което означава, че докато се пенсионирате, няма да има нищо. Започнете да спестявате поне 10%, ако искате да се пенсионирате като милионер.

Придържайте се към най-простата инвестиция и се наслаждавайте да правите това, което обичате

Така че, когато сте готови, излезте на корта и ударете топката! Научете как най-мързеливите инвеститори в Америка успяват да спестят по един милион долара за черни дни. И помнете: забавлявайте се през целия път и не прекарвайте много време в инвестиране. Има много по-важни неща в живота - твоето семейство и приятели, семейство, общуване, хобита, филми, спорт, неща, които правят живота по-добър... е, разбираш ли, обикновени, ежедневни неща.

АвторАройо Гранде ИзточникMarketWatch

Абонирайте се за нашия бюлетин и всяка сутрин ще получавате актуална информация за всички пазари във вашата пощенска кутия.