Ще дадат ли ипотека с малка официална заплата
Данъчното облагане в България принуждава работодателите да се откажат от „белите“ заплати и да плащат в плик. Така се избягва плащането на високи данъци. Според официални документи в този случай служителят получава минимален доход, от който се плаща данък. За някои това е удобно - какво значение има какъв данък се плаща, важното е заплатата да е добра, макар и не официална. Но за други това е истинска катастрофа, защото с ниска „бяла“ заплата е изключително трудно да получите заем, включително ипотека.
Ако клиентът официално получава „минимална работна заплата“ и иска да кандидатства за ипотека, тогава има голяма вероятност за отказ дори с безупречна кредитна история, тъй като по закон човек не може да даде целия си доход за изплащане на заеми. Друг случай е, когато клиент може да докаже неофициалните си доходи със справки или справки. Например, вместо 2NDFL, предоставете сертификат под формата на банка или извлечение от лична сметка, което показва целеви доходи, например под формата на наемни плащания от доставката на недвижими имоти.
Най-големите финансови играчи в ипотечния бизнес сега почти никога не разглеждат кредитополучатели с отчети за доходите под формата на банка или в безплатна форма, тъй като срокът на заема е дълъг и неофициалният доход може да бъде днес, но не и утре. По-малките организации, напротив, са по-склонни да вземат предвид допълнителния доход, който е включен в изчисляването на платежоспособността. Помислете дали ще бъде дадена ипотека, ако официалната заплата е ниска, как се изчислява ипотечното плащане в контекста на заплатата, как месечният доход и разходите за живот влияят на решението, може ли малък доход да причини отказ за ипотека?
Официална заплата и ипотека.
Високи официални доходисамо малък процент от банковите клиенти. Повечето от тях получават официално малка заплата, а всичко останало се раздава в "плик". Ако банките разглеждат само кредитополучатели с високи официални заплати, тогава е малко вероятно те да успеят да наемат такава база от кредитополучатели, следователно клиентите с малка заплата не се дисконтират. Ясно е, че ако в 2NDFL на потенциален клиент е посочена само „минимална заплата“, която е равна или малко по-висока от ипотечното плащане, тогава такъв клиент ще бъде отказан.
Изчисляване на размера на ипотеката върху заплатата.
Всяка банка има свои собствени технологии за изчисляване на максималната възможна сума на ипотеката и плащане. За да разберете дали ще бъде дадена ипотека, ако официалната заплата е ниска, трябва да се има предвид, че средното плащане не трябва да надвишава 40% от дохода. Например, ако заплатата е 30 тр. на месец, тогава при ипотека максималното плащане на месец ще бъде 12 tr.
За да увеличат доходите за изчисляване на платежоспособността, кредитополучателите с малък официален доход могат да привлекат съкредитополучатели. Например, ако съпругът получава 30 tr, а съпругата 40 tr, тогава общият доход е 70 tr, а максималното възможно плащане е 28 tr, което вече ви позволява да закупите прилично жилище. Можете също така да включите родители, роднини и т.н. Можете да проверите шансовете си за ипотечен кредит, като кандидатствате в няколко банки наведнъж по-долу:
Кандидатствайте за евтина ипотека
- Размер на ипотеката до 100 милиона рубли
- Срок до 25 години
- Ставка от 11,2% годишно
- Първоначална вноска от 15%
- Ипотеки за млади семейства и за майчински капитал
- Бърз преглед на кандидатурата и вземане на решение
- Професионален подход, съдействие при документация
- Минимум бюрокрация и пътувания до банката
Издръжка и месечен доход.
Тези показатели влияят върху изчисляването на платежоспособността на кредитополучателя, максималния размер на месечното плащане и размера на кредита като цяло. Въз основа на издръжката на живота банката определя минималния доход, който клиентът трябва да получи, за да кандидатства за ипотечен кредит. Така че в Москва премиерът достига почти 18 тр. на човек, а в Марий Ел - 7,5 тр. Това означава, че след плащане на плащането, клиентът трябва да разполага със сума не по-ниска от PM за себе си и за всяко дете. Например, семейство с 2 деца живее в Москва, само съпругът е кредитополучател. Като се има предвид, че той трябва да има PM за себе си, за всяко дете и плащането на ипотеката не може да надвишава 40% от дохода, той трябва официално да получи поне 80 тр. (в този случай кредитополучателят може да плаща около 30 tr на месец по ипотека).
Ниска заплата - причината за отказа от ипотека?
Малък официален доход може да бъде причина за отказ за предоставяне на ипотека. Това е свързано с високи рискове от неплащане на заема, ако нещо се случи с клиента, тъй като всички приходи ще бъдат изразходвани за изплащане на плащания и няма какво да се спестява. Разбира се, клиентът може да има допълнителен източник на доходи, например неофициален, но е трудно да се докаже, тъй като може да не е документиран по никакъв начин. Някои банки са готови да приемат сертификати, потвърждаващи неофициален доход (те включват риска в по-висок процент), но големите кредитори вярват изключителноофициални документи, така че офертите им са по-изгодни.
В този случай можете да привлечете съкредитополучатели и поръчители, за да гарантирате надеждността на изплащането на заема, както и да предоставите допълнително обезпечение, например стар апартамент, кола и др.