СПЕСТВАТЕЛНА ЗАСТРАХОВКА НА КРЕДИТНА КООПЕРАЦИЯ - АКПК Илма
Вестникът ни получи писмо от читател с молба да обясни как може да се вярва на кредитните кооперации, когато твърдят, че всички депозити на акционерите са застраховани. Ето цитат от писмо на наш читател.
Никой не е чувал за държавна фирма, която да застрахова акционерите на кооперациите. Така можете да създадете собствена застрахователна компания, която също да ви застрахова. И къде е гаранцията? Молим ви да дадете отговор, защото никой не може да даде такъв отговор. Червов А.Ю.
Директорът на Асоциацията на кредитните кооперации Илма Александър Титовски отговаря на въпроса на нашия читател.
- Да, наистина в момента няма държавна организация, която да гарантира изплащането по договори за кредит с кредитни кооперации. Някои кооперации наистина поеха по пътя на най-малкото съпротивление и сключиха договори за гарантиране на влоговете със застрахователни компании. По закон такива договори не могат да се сключват. Застрахователните компании не носят отговорност в този случай. Ако кооперацията фалира, няма кой да върне парите.
Но не всичко е толкова тъжно. Днес има и положителен опит. Кооперациите започват да формират взаимозастрахователни дружества. Те натрупват средства, които ще позволят в случай на финансови проблеми да компенсират част от загубите. Разбира се, никой не може да гарантира, че тези пари ще стигнат за всички вложители. Никой не гарантира, че тези пари по принцип ще стигнат за една кооперация. Причината е, че тази практика съществува сравнително отскоро и за да се натрупат значителни пари, са необходими не години, а десетилетия.
Но дори такава малка промяна като създаването на резервни и застрахователни фондове вече говори за намерениетокооперациите да разработят механизми за финансова устойчивост. Реалният ефект от тези действия е все още нисък. Ако една кооперация води небалансирана финансова политика, никоя застрахователна компания няма да помогне. Има случаи, когато кооперациите са образували резервни фондове и са отпускали заеми от същите пари. Естествено, на хартия беше красиво, но в действителност не беше създаден стабилизиращ механизъм.
Как постъпиха в тази ситуация сдружение "Илма"? Създадохме два фонда, които са задължителни по закон: резервен и осигурителен. Тези средства са по разплащателни сметки в държавни банки. Ако в даден момент има спешна нужда от пари, например някой от акционерите поиска предсрочно връщане на депозита, тогава кооперацията, която се е присъединила към асоциацията, може да използва тези средства. Тоест бързо да получите средства за попълване на текущата си ликвидност. Освен това всяка кредитна кооперация създава резервен фонд, съответстващ на нивото на просрочената задлъжнялост по издадените кредити.
Важно е нашите кооперации да имат строги условия за отпускане на заеми. Те не издават заеми над 100 хиляди рубли. Парите могат да се получат само с гаранция или залог. Доверителни заеми се издават само на акционери с положителна кредитна история. И накрая, Асоциацията постоянно извършва инспекционни проверки на кооперациите, следи за прилагането на всички законови норми, включително удръжки в резервните и осигурителни фондове. За защита правата на вложителите.
Основните принципи за избор на "правилната кооперация" са формулирани от Лигата на кредитните съюзи. Ето основните от тях:
Когато избирате в коя кооперация искате да инвестирате спестяванията си, трябва да знаете:
1. Проверете как се приемат спестявания. сигнал за опасносттрябва да бъде обещание за много висока лихва (до 30-40% годишно). И също така - да инвестира парите на акционерите в печеливши високодоходни проекти и финансови инструменти. В края на краищата нормалната кооперация привлича спестявания, за да издава заеми на акционерите. Съмнителните кооперации по принцип не го правят.
3. Разберете дали вашият „взаимопомощен фонд“ е част от асоциация на кооперации. Това може да бъде например регионално сдружение, което от своя страна е член на федералното общобългарско сдружение. Ако това не е така, тогава съществува голям риск организацията да не спазва стандартите, които гарантират надеждността и стабилността на нейната дейност.
4. Не забравяйте да попитате дали в кооперацията са създадени специални фондове (резервен, застрахователен). Трябва да бъдете предупредени, ако такава информация не ви бъде предоставена.