Underwriting - строга проверка на платежоспособността на клиента
Underwriting - този термин, дошъл в банковия бизнес от застраховането, означава "оценка на риска", тоест по същество това е проверка на платежоспособността / кредитоспособността на клиента, която се извършва на базата на създадени единни стандарти / изисквания чрез проучване на пакета от документи, предоставени от клиента.
Струва си да се отбележи, че големите финансови институции използват всички основни етапи на тази процедура за проверка на клиента, но специално внимание се обръща на оценяването и изучаването на информация от CBI.
Подписването е доста сложна процедура, а финансовите институции имат срок за издаване на отговор, тъй като никой не е отменил конкурса за клиент.
Във всяка банка, акредитирана да издава кредитни продукти, процедурата по поемане може да не е една и съща, но се основава на следните основни стъпки:
-
Проверява се съответствието на кредитополучателя с първоначалните условия за кредитиране - стеснява се кръгът от лица, с които банката няма да сътрудничи при условията на предоставения кредитен продукт.
Данните, използвани за първоначалния подбор на кандидати в публичното пространство, са така наречените изисквания към кредитополучателя: възраст, регистрация, работа. Кредитен скоринг - може да се нарече основният етап в оценката на платежоспособността на клиента.
Терминът "скоринг" - означава "оценка на риска" и има много дефиниции, тук се разглежда само в съотношението оценка на риска от невръщане на кредита.
Банките, разполагащи със статистически данни въз основа на въпросници и пълна информация за това как кредитополучателите са изплатили задълженията си, въз основа на разработените модели, могат да изчислят дисциплината на платежоспособността на потенциален клиент.
При анализиране на модули се оценяват точкивъз основа на което се взема решение за издаване на заем:
- оценка на приложението - този модул отговаря за анализа на платежоспособността на клиента, въз основа на неговите резултати се взема незабавно решение или се назначава задълбочена проверка.
- fraud-scoring - проверка за измама, за да се избегне получаване на заем за "фалшиви" данни.
- колекторски скоринг - модул, насочен към работа с клиентски задължения.
Това се прави и впоследствие самата банка работи с разработените скоринг модели на тези организации.
Модулната статистика изисква обемни статистически данни, не всяка банка може да има това или да внедри скоринг система у дома, затова използва готови такива от базата данни.
Днес водещите кредитни бюра са Националното бюро за кредитни истории, Quickfax Credit Services и United Credit Bureau. След анализа на КИ около 20% от клиентите отказват. Проверка от службата за сигурност на банката - задачата е да се провери валидността на данните, посочени във въпросника за кредитополучателя.
Несъответствието на която и да е от посочените данни е отбелязано с бележка: „търговското сътрудничество е нежелателно, свързано с висок риск“. Изчисленията на икономиста, анализът на данните и управлението на риска предполагат „бъдещо“ изследване на кредитния риск.
Ако предишните точки бяха отговорни за получаване на информация за клиента в миналото, тогава тук изучаваме такива аспекти като промени в доходите поради възможни колебания в индустрията, къдетоклиентът работи, възрастта, разходите се проверяват за намаляване / увеличение, професията се взема предвид или по-скоро рискът за живота и здравето.
След проучване и обработка на данните, банката издава своята присъда: положителна - за издаване на заем, отрицателна - отказ за издаване на заем без обяснение за вземане на такова решение, компромис - по условията на банката.
Характеристики на работата на колекторските услуги
Какво е услуга за събиране? Службата за събиране е организация, чиито задължения включват представляване на интересите на кредитора в преговори с кредитополучателя и изплащане на дългове. В допълнение към връщането на задължения по кредити, колекторските агенции могат да изкупуват задължения чрез сключване на договор за цесия с финансови институции. По този начин колекторите извършват предварителен процес. .
Причини за отказ на заем в банките
Как да получите изгодна кредитна програма
Характеристики на потребителското кредитиране В момента различни финансови институции предлагат програми за потребителски заеми с лихвени проценти, вариращи от 10 до 70. По същия начин можете да разчитате на сума от 30 хиляди рубли до десет милиона, в зависимост от избраните условия и предоставените гаранции за възстановяване. Решението за избор на кредит винаги е пълно. .