ВЪВЕДЕНИЕ, СЪЩНОСТ НА БАНКОВИЯ МЕНИДЖМЪНТ, Теоретични аспекти на банковия мениджмънт -
Икономиката на Република Беларус, по пътя към прехода към пазарни условия на управление, се изправи пред трудности, причинени от световната финансова криза. Нестабилната макроикономическа ситуация се отрази върху стабилността на банковата система на страната като цяло и на конкретни банки в частност. В тази ситуация неефективното управление може да изостри негативното въздействие на външни фактори.
Както знаете, развитието на пазара на банкови услуги е съпроводено с постоянни промени и усъвършенстване на формите на работа с клиенти и банкови продукти. В същото време се наблюдава устойчива тенденция за усложняване на традиционните форми на сътрудничество, увеличаване на броя на банковите услуги и разширяване на техните качествени характеристики.
Следователно целта на управлението в търговска банка е въвеждането и развитието на нови дейности и банкови продукти, които да допринесат за нарастване на обема на операциите, увеличаване на приходите и повишаване на пазарната стойност на банката.
Всичко по-горе определя актуалността на темата на работата.
Обект на изследване е банковата система на Република Беларус. Предмет на изследване е съвкупността от отношения в управлението на дейността на банката.
Целта на работата е да се проучи ролята и значението на банковия мениджмънт, да се разгледа неговата същност и функции, да се разгледат направленията на банковия мениджмънт, както и да се идентифицират начини за подобряване на управлението в банката.
От целта на работата следват следните задачи:
- дефинират банковия мениджмънт;
- разглеждат основните направления на банковия мениджмънт;
- идентифицира основните задачи пред банковия мениджмънт;
- идентифицират проблемите на банковия мениджмънт на съвременния етап и начините за подобряване на управлението.
■ площвъзможно практическо приложение е управлението на банката в Република Беларус.
Теоретични аспекти на банковия мениджмънт
Функционирането на всяка икономическа система, включително банковата система и икономиката като цяло, е насочено към повишаване на ефективността на нейната дейност и осигуряване на устойчиво развитие. Намаляването на ефективността на банките на макроравнище е една от основните причини за появата на негативни явления в икономиката и появата на кризи. За банките ниското ниво на представяне показва ограничени възможности за развитие, ниски конкурентни възможности, повишена чувствителност към рискове, неефективно управление на активите и пасивите и в случай на тенденция на влошаване може да доведе до сериозни проблеми в дейността на банките и без своевременно предприемане на необходимите мерки до фалит. Следователно дейността на банките и банковата система като цяло винаги трябва да се характеризира с достатъчно ниво на ефективност, което е все по-трудно да се осигури в силно конкурентна среда.
Такава ефективност трябва да се осигури преди всичко от ръководството на банката. Какво е управление? Повечето икономисти излагат различни теории за формулирането на тази концепция, но всички те се свеждат до едно: „Управлението е рационално постигане на целите на организацията чрез ефективно управление в условията на пазарна икономика“. В същото време най-дълбоката по смисъл според мен е формулировката на „управление“, дадена от О.И. Лаврушин, който определя "мениджмънта като наука и практика за управление на дейността на даден обект в пазарни условия" [3, с.19]. Всъщност, без научна основа, новост, най-новите изследвания, разкриване напрактикуването на конкретна система за организация и управление на предприятието е невъзможно.
Банковият мениджмънт като самостоятелен вид дейност възниква с прехода на страната към пазарна икономика, което изисква овладяването на съвременни управленски методи и инструменти, адекватни на реалните условия. Повишените изисквания към мениджърите, тяхната квалификация се дължат на сложността на банковите технологии, необходимостта от професионални управленски умения в контекста на консолидацията на банките. В съвременните условия всички решения на финансови, организационни и икономически въпроси трябва да се подготвят и вземат от професионалисти в областта на организацията на управлението, които също ще могат да наблюдават и контролират изпълнението на взетите решения.
Научните основи на банковия мениджмънт са теории, които разкриват ролята и мястото на банките в икономиката. Най-значими са теориите за управление на ликвидността, рисковете, банковата надеждност, а по отношение на управлението на персонала се използват научни изследвания в областта на психологията, социологията и бизнес етиката. Управленската дейност е система, която включва следните елементи: обекти и субекти на управление, инструменти, правна подкрепа.
Обектите на банковото управление включват:
- извършваните от банката операции, а именно активни, пасивни и задбалансови, техния обем и качествени показатели (ниво на риск, ликвидност, доходност);
На настоящия етап управлението на банковия риск също се обособява като отделно направление на банковия мениджмънт.
Обект на банково управление са органите на управление на кредитната институция, които могат да бъдат външни и вътрешни. Например външните включват държавата, представена отНационалната банка на Република Беларус, която упражнява контрол и надзор върху дейността на банките на територията на Република Беларус. Целта му е да гарантира стабилността на банковата система и да повиши доверието на инвеститорите, стопански субекти и населението в банките.
Приемането на независими решения на банката се извършва от вътрешните органи на банката, като Съвет на директорите, изпълнителни органи на управление (Управителен съвет на Банката, Кредитен комитет, Каса, Служба за вътрешен контрол и др.) И други висши мениджъри (ръководители на структурни подразделения).
Дейностите на всички подразделения на банката се регулират с помощта на определен набор от инструменти (правила, стандарти, нормативни документи), които могат да бъдат разделени на общи банкови (банкова политика, наредби, инструкции, разпоредби, методи и др.) И специални, т.е. насочени към регулиране на конкретни направления на дейност на банките.
Дейността на банките се извършва в съответствие с годишно одобрените основни насоки на паричната политика на Република Беларус.
Националната банка на Република Беларус на регулаторно и законово ниво регулира създаването на банки, извършва банков надзор и регулиране на банковите операции, текущата ликвидност на банките, валутно регулиране и валутен контрол, операции с ценни книжа и депозитарни операции, междубанкови сетълменти и др.
На ниво банки местните регулаторни документи служат като регулаторна рамка. Те включват различни разпоредби, инструкции, методи, изисквания, които определят политиката на кредитната институция.
Правната база на банковите мениджъри непрекъснато се разширява и подобрява, така че висококвалифициран мениджър или екип, способен навремеРеагирането на промените във външната среда е един от компонентите на успешното функциониране на кредитната институция.
В тази връзка банковият мениджмънт се фокусира върху следните области:
- ориентиране на банката към исканията на клиентите въз основа на търсенето и нуждите на пазара, с цел получаване на планираната печалба;
- минимизиране на разходите и разходите;
- използването на съвременна информация и софтуер за извършване на необходимите изчисления и симулиране на реални ситуации с цел вземане на информирани и най-оптимални решения;
- подбор на квалифициран персонал, рационално управление и ефективно използване на човешкия капитал;
- коригиране на приоритетите на банката в зависимост от пазарните условия.
Важен в банковия сектор е стилът на работа, който се отъждествява с постоянното търсене на нови начини и възможности за привличане на ресурси от различни източници, тяхното рационално и ефективно използване, при постигане на желания резултат при минимални разходи.
Професионалната задача на мениджъра е да служи на клиенти, служители, инвеститори и общество:
1. Тя трябва да обслужва клиентите, като най-добре удовлетворява тези потребности, които осигуряват лоялна конкуренция, която дава максимално намаление на цената, повишаване на качеството и разнообразието чрез прилагане на постиженията на научно-техническия прогрес.
2. Трябва да служи на служителите, защото само така ще се възприема от тях като лидер.
3. Трябва да служи на инвеститорите, да осигурява максимална възвращаемост като награда за риска.
4. Той трябва да служи на обществото, да насърчава научния и технически прогрес, да помни околната среда.
Трудности, причинени от липсата на правилно взаимодействиефункционалните подразделения на банката, обменът на информация между тях и координацията на техните усилия, забавят процеса на формиране на нови области на банковата дейност, разработването и внедряването на банкови продукти и услуги. Именно поради липсата на взаимодействие между подразделенията на банката се влошават нейните основни качествени параметри и показатели, процесите на вземане на стратегически решения се усложняват и е трудно да се оценят предимствата и недостатъците на избраните решения.
Управлението в банковия сектор включва финансов мениджмънт и управление на персонала.