За какво се глобяват банките?
Скорошните санкции срещу британската кралска банка Coutts & Co могат да убедят дори най-разочарованите, че откраднатите богатства на украинските корумпирани политици са в опасност. И един „малък“, но активен украинец е напълно способен да ускори този процес.
Правителствен одит показа, че Coutts & Co не винаги е била в състояние (или не винаги е искала) правилно да идентифицира PEP сред своите клиенти. Според резултатите от одита се оказа, че банката не е открила сред клиентите си 233 политически фигури, сред които 45 политически лица на публични длъжности, а останалите поради близки и роднински връзки или тясно сътрудничество с такива лица.
Факт е, че банката стратегически разшири услугите си към пазарите в Източна Европа и Азия, известни с високия риск от пране на пари. Освен това системата за стимулиране на служителите на банката насърчава банкерите да привличат все повече и повече нови клиенти, които да използват услугите на Coutts & Co. А банкерът, който очакваше луд бонус и бонуси за всеки нов клиент, вероятно не искаше да се занимава дълбоко с PEP контрола. В същото време задължение на обикновените банкери беше да съберат цялата възможна информация за клиента, за да проверят неговия PEP статус.
Преди няколко години целият святскандалната новина се разпространи за друга „надеждна банка“, макар и не кралска, а президентска, чиито мениджъри „редовно посещаваха други страни, за да се срещат с клиенти“.
Riggs Bank, която е обслужвала американските президенти от векове, беше глобена с 25 милиона долара през 2004 г. за системни нарушения на американските закони срещу прането на пари. Разследване на Конгреса установи, че ръководството на банката прави чести пътувания до Чили и Екваториална Гвинея, предлагайки съвети за частно банкиране и „управление на богатството“ на световноизвестни диктатори, президента на Чили Аугусто Пиночет и президента на Екваториална Гвинея Теодоро Обянг Нгуема Мбасого. Банковите служители не само нарушиха изискването за идентифициране на политически фигури сред клиентите, но директно предложиха услугите си на най-омразните и корумпирани диктатори в света. По-специално, специалистите на Riggs помогнаха за създаването на система от офшорни корпорации и фиктивни фирми за техните „важни клиенти“, през които изтичаха милиони пари на данъкоплатците от Чили и бедната африканска страна Екваториална Гвинея. Бизнес отношенията с PEPs бяха придружени от постоянни писма на признателност от ръководството на банката до двамата диктатори за откриването на сметки при Ригс и насърчаване за укрепване на бизнес отношенията, за да помогнат за „въвеждане и осигуряване на стабилно управление за техните страни“.
Резултатът за банката и нейното ръководство беше показателно плачевен: виновните служители на Riggs бяха привлечени към гражданска и наказателна отговорност, кариерата на банкерите се срина, а самата банка Riggs изчезна от световния пазар на финансови услуги - друг американски финансов гигант придоби активите на банката на преференциална цена.
Публичните репресии от американските правоприлагащи органи срещу Riggs Bank се превърнахаефективно предупреждение към други играчи в сектора, които желаят да пътуват до други страни „за да се срещнат с клиенти“. И тук трябва да се помни, че действието на американските закони за борба с прането на пари често излиза извън границите на юрисдикцията на тяхната страна. Така през лятото на 2011 г. Федералният резерв на САЩ издаде заповед на британската банка Royal Bank of Scotland, която е компанията-майка на Coutts & Co, да затегне програмата си за вътрешен мониторинг на клиентите, което ще позволи своевременното идентифициране и докладване на високорискови клиенти. Подобна програма трябваше да засяга бизнес отношенията на британската банка с американския финансов сектор. Може би точно подобни действия от страна на американския регулатор са мотивирали правителството на Обединеното кралство да разгледа по-отблизо как британските банки спазват глобалните стандарти на FATF за правене на бизнес с високорискови клиенти. В края на краищата нарушение на изискванията на американското законодателство може да доведе до загуба на достъп на британската финансова система до щатския долар, което според резултатите се приравнява на икономическа изолация.
Непълното идентифициране на PEP сред техните клиенти далеч не е единственото нарушение, за което Coutts & Co е глобено. От банките в Обединеното кралство се изисква да проверяват правното естество на източника на богатството на PEP клиентите и да проверяват източника на средствата, използвани от клиента в бизнес отношения с банката. Но банкерите на Coutts & Co не проучиха откъде идва собствеността или контрола на PEP клиента върху неговите компании, нито се интересуваха от източника на доходи за такива компании. В някои случаи банката не е разпитала достатъчно клиента защо последният използва доста сложна структура на собственост или контрол върху юридическо лице. INПо-конкретно, в три случая клиентът неоснователно е използвал акции на приносител, което позволява да се скрие истинският бенефициент. В шест случая банката е посочила, че източникът на средства по сметката на клиента е продажба на собственост или имущество. Банката обаче не е събрала достатъчно информация за легитимния произход на тази собственост върху имота или дял в корпоративната структура.
На практика всичко това означава, че в бъдеще британските банки, за да избегнат санкции от страна на финансовия регулатор, ще следят внимателно PEP клиентите, особено от източноевропейските страни, известни с високото си ниво на политическа корупция. И не размерът на санкциите е най-голямото зло за банката, която обслужва богатствата на силните за милиони и милиарди долари, а рисковете за репутацията, свързани с разкриването в медиите на информация за нарушаване от страна на банката на изискванията на закона.
Трябва да се отбележи, че публичната глоба на Coutts & Co е прецедент в Обединеното кралство за налагане на санкции на финансова институция за нарушаване на стандартите на FATF в изискването да идентифицира политически фигури сред своите клиенти и да провери легитимността на източника на техните доходи. Това събитие беше предшествано от разширен преглед през 2011 г. от правителствената финансова агенция на Обединеното кралство на финансовия сектор дали са въведени достатъчно механизми от банките в Обединеното кралство за избягване на корумпирания капитал. В резултат на това са установени системни нарушения, характерни за сектора: