Заем за кола или потребителски заем кой е по-изгоден за избор

Има много възможности хората да си купят кола. Можете да изберете кредит за автомобил или потребителски кредит. Какво е по-изгодно да се организира? Всяка услуга има своите плюсове и минуси, които трябва да знаете, преди да закупите автомобил.

Преди да разберете кое е по-изгодно - да вземете кредит за кола или потребителски кредит, трябва да проучите разликите между тези услуги. И двете банкови програми ви позволяват да се възползвате от изгодни условия за покупка на превозни средства.

Но е важно да се вземат предвид характеристиките, тъй като те не са подходящи за всички. Заемът за автомобил има определена цел и следователно средствата се изразходват специално за закупуване на автомобил, а потребителски заем се издава за различни нужди. С тези пари можеш да си купиш транспорт или нещо друго.

Кой може да получи?

Кое е по-изгодно - кредит за кола или потребителски кредит? Отзивите показват, че не всеки може да ги издаде. Трябва да отговаряте на някои изисквания. Следните заеми се издават на граждани на Руската федерация:

Потребителски кредит - от 18 до 75 години, като стажът трябва да е 3-4 месеца.
Кредит за кола се издава на възраст от 21 до 65 години. Необходимо е да имате постоянно място на работа поне през последните шест месеца.

Каква кола можете да изберете?

Заемите са много различни в този аспект. Преди да вземете кола на кредит, трябва да оцените пазарните оферти, както и да определите желаната цена:

С автомобилен заем можете да закупите автомобил, посочен в договора. Освен това е избран в определена автокъща, която се счита за партньор на банката. Можете да закупите ново или употребявано превозно средство, което е на по-малко от 5 години.
С потребителски кредит можете да получите всяка кола, включително частен собственик. Товаможе да е ново превозно средство или употребявано.

Срок на заема и лихва

За да определите кой заем е по-изгоден - заем за кола или потребителски, трябва да се запознаете с условията и лихвите по тях. И двете програми работят по едни и същи правила:

Лихвите по кредитите за автомобили са 10-17%. Договорът се сключва за 1-5 години.
Надплащането по потребителски заем ще бъде 15-24%. Срокът на заема ще бъде 7-10 години или повече.

При кандидатстване за кредит за автомобил е задължително получаването на КАСКО до пълното изплащане на задължението. Някои банкови организации изискват застраховка живот. Затова ще бъде трудно да се прецени кое е по-изгодно да се вземе потребителски кредит или кредит за кола.

Важно е да вземете предвид максимално допустимите суми, ако кандидатствате за автомобилен кредит или потребителски кредит. Прегледите показват, че всяка банка има специални условия за кредитополучателите. Но със заем за кола можете да получите минимум 45 хиляди рубли и максимум 5 милиона рубли. Оказва се, че с тези средства можете да платите до 100% от цената на превозното средство.

Ако кандидатствате за потребителски кредит, тогава сумата се определя от размера на доходите на клиента. Обикновено банките предлагат да получат 15 хиляди - 3 милиона рубли.

Предимства и недостатъци на заема за автомобил

Има своите плюсове и минуси автомобилен кредит и потребителски кредит. Какво е по-добре да изберете? Автомобилните кредити се предоставят с обезпечение, тъй като транспортът ще бъде заложен. Тогава рискът от невръщане е значително по-малък, така че процентът ще бъде по-нисък.

Тази услуга е удобно организирана в салона. Някои банки имат програма за държавна подкрепа, благодарение на която можете да получите средства за кола на ниска цена. Автокъщите често привличатклиенти с промоции, за които се предлагат изгодни условия.

От минусите на услугата е необходимо да се подчертае задължителната регистрация на застраховка CASCO от партньорите на банката. Клиентът трябва да направи първото плащане от 15%, а при ниска ставка размерът на вноската достига 50%. Ще бъде възможно да се закупи транспорт само от официални дилъри, с които банката работи.

Плюсове и минуси на паричните заеми

Когато определяте дали е по-добре да получите заем за кола или потребителски заем, трябва да имате предвид плюсовете и минусите на паричния заем. Не изисква първото плащане да бъде направено.

Такива заеми се считат за нецелеви, тъй като не е необходимо да се посочва за какво ще бъдат изразходвани средствата. Следователно не е необходимо да купувате полица КАСКО и да оставяте колата като залог. Има възможност за закупуване на всякакъв транспорт. Като недостатък на нецелевите заеми се считат по-високите ставки.

Често при сключване на договор от клиентите се иска сключване на застраховка. Но в действителност не може да бъде насила. Съгласно чл. 953 от Гражданския кодекс на България застраховката живот и здраве не е задължителна. Но при издаването му банката минимизира рисковете при неиздължаване.

Както се вижда от прегледите, не всеки знае какво е по-добре да уреди - заем за кола или потребителски заем. Какво е по-изгодно? Важно е да се вземат предвид нюансите на регистрацията, които ще повлияят на възможността за безплатно разпореждане с транспорт по време на срока на договора:

Автомобилните заеми се издават с обезпечение за застраховане на рискове. До изплащане на заемните средства транспортният паспорт остава в банката.
Потребителски кредит може да бъде издаден без обезпечение.

И в двата случая е необходим достатъчен доход. Списъкът с документи е почти същият, само за заем за кола са ви необходими документи за закупуване на кола, копия на застрахователни полици. Анализирайки ползите ипротив ще се окаже, че ще изберете подходящ кредит за кола или потребителски кредит. Кое е по-изгодно, ще се окаже, че се определя от възможностите на сделката.

Възможности за сделки

Резултатът от сделката се определя от изпълнението на изискванията и условията от двете страни, които участват в процеса. Необходимо е да се изготви договор за теглене на кредит за автомобил или потребителски кредит. Какво е по-изгодно днес зависи от възможностите на клиента и условията на банката.

Важен етап от сделката е изпълнението на договора. Това е основният документ, който съдържа необходимата информация - правата и задълженията на страните. Съдържа основни понятия и термини. Преди да подпишете договор, прочетете неговите условия.

Транзакцията ще бъде успешна, ако изискванията са изпълнени от страните през целия процес. Важно е кредитополучателят да контролира падежа на дълга, като избягва забавянията. Заемът за автомобил изисква закупуване на застраховка. Закъсненията подлежат на глоби и санкции. Кредитополучателят трябва да плати просрочените плащания в рамките на 60 дни или ще последва друга неустойка.

правна информация

Ако разгледаме законодателната рамка, то в момента в България няма отделен законодателен документ, който да посочва автомобилните кредити, тъй като не се прилага за отделен вид кредит. Основният закон е Гражданският кодекс на Руската федерация.

Има и няколко федерални закона, които излагат основните принципи на кредитирането. Познаването на правната рамка ще бъде полезно за защита на вашите права в случай на финансова транзакция.

Избор на оферта

Автомобилен кредит или потребителски кредит - какво е по-изгодно да получите? За да направите правилния избор, трябва да вземете предвид няколко фактора:

Размерът на първоначалната вноска. Ако е малко, тогава е по-добре да се издадезаем за кола.
Краен срок. Определя се от сумата и първата вноска. Потребителският кредит ще бъде изгоден, ако сроковете са кратки.
Застраховка. Ако теглите кредит за кола, тогава се предлага застраховка, а при потребителски кредит може и да отпадне.
Предложение. По-ниският лихвен процент по заем за автомобил ще бъде по-малък в сравнение с паричен заем.
Предсрочно плащане. Определя се от програма и организация. След проучване на факторите трябва да се вземе решение.

Какво предлага Сбербанк?

Сбербанк България е една от най-популярните сред жителите на нашата страна. Много хора се обръщат към него, когато става дума за кредити. Институцията предлага свои собствени условия за услуги. Кредитирането се извършва за лица над 21 и под 65 години. В същото време трябва да имате най-малко 6 месеца трудов стаж на последното място на работа. Това трябва да бъде потвърдено с удостоверение от последното място на работа.

Процентът може да бъде в диапазона от 22-26,5% от 3 месеца до 2 години или 23-27,5% от 2 до 5 години. Максималната сума не надвишава 1,5 милиона рубли. Ако разгледаме заемите за автомобили, тогава Сбербанк предлага няколко програми:

„За покупка на нов или употребяван автомобил.“ Издава се за 3 месеца - 5 години. Ставката е 14,5-16%, а сумата е 45 хиляди - 1 милион рубли.
Бизнес авто. Издава се сума от 150-300 хиляди рубли. Цената и сроковете зависят от транспорта: 1-7 месеца за селскостопански транспорт 10%, а за други превозни средства - 20%.
Експресно авто. Ставката от 17–17,75% е определена за обикновени клиенти и 16,5–17% за редовни клиенти. Сумата е 150 хиляди - 5 милиона рубли.

Сбербанк предлага изгодни условия за получаване на заеми. Затова желаещите да станат собственици на транспорт се съветват да се свържаткъм тази институция.

Как да получите

Паричните заеми се издават в банков клон. Процедурата е малко по-сложна от поръчката на кредитна карта. Ще трябва да посетите банката 1-2 пъти. Първо, трябва да подадете заявление, като предоставите необходимите документи. Вторият път трябва да дойдете в банката, за да получите средства, ако е взето положително решение. За автомобилни кредити средствата се превеждат по сметката на автокъща.

Понякога средствата се прехвърлят на картата. Ако имате спешна нужда от пари, тогава можете да кандидатствате за такъв заем. При такива програми заявлението обикновено се разглежда за няколко минути. Парите се превеждат на данните, посочени в заявлението. Често средствата се прехвърлят по сметка.

Опции за погасяване

Различните видове заеми използват едни и същи методи на плащане. Плащанията се делят на анюитетни и диференцирани. В първия случай плащането се извършва на равни вноски, а във втория се начислява лихва върху остатъка, така че размерът на вноските се намалява. Обикновено се избира методът с месечни плащания.

За плащане на заема се открива специална сметка, по която трябва да се прехвърлят средства. Можете да платите в брой и безналични методи. Средствата се превеждат през касата на банката. Този метод се счита за най-простият и надежден, но отнема известно време. За трансфера ви е необходим паспорт и номер на договора.

Сега се използват банкомати, които бързо кредитират средства. Ако устройството е вашата банка, тогава комисионната за извършените операции не се взема. Други устройства може да таксуват определен процент от сумата. Можете бързо да прехвърляте средства чрез интернет банката, което е необходимо, за да спестите време.

Банковите заеми се изплащат чрез платежни терминали, счетоводство и поща. Всеки метод има своите предимства иминуси. Потребителските кредити и кредитите за автомобили се изплащат еднакво. Това изисква информация за договора. Следователно коя от тези услуги да изберете зависи от условията и изискванията на кредита.