Жилища в дългове, или как да получите ипотека
Или можете да си купите жилище с ипотека.
Какво трябва да знае кандидатът за ипотечен кредит?
Можете да закупите жилища на първичния и вторичния пазар. Първични - това са нови сгради, можете да закупите жилищна площ в тях дори на етапа на строителство. Жилището никога не е било собственост на никого, а купувачът е първият му собственик. Вторичният пазар е къщи и апартаменти, които вече са имали собственици.
От своя страна всички същите недвижими имоти, за които е издаден заемът, се приемат като обезпечение за ипотека. Така, ако не бъде платена до определената дата, апартаментът, взет на ипотека, ще стане собственост на банката. Освен това може да бъде продаден или ипотекиран отново и новото семейство ще бъде доволно от собственото си жилище.
Нека направим уговорка, че всяка банка издава ипотечни кредити със собствени средства и преди да съберете необходимите документи, посетете банката и проверете дали има средства за отпускане на заем. При тяхно отсъствие не може да се види. Също така не забравяйте, че ипотечните кредити се издават само в района (региона), където има банков клон. Когато купувате жилище, да речем, в Юнусабад, трябва да кандидатствате конкретно в клона на банката в Юнусабад, а не в Чиланзар, а при закупуване на жилище в регионите заемът се издава в клоновете на регионите по местоживеене.
В този преглед разгледахме офертите на 16 търговскибанки: JSCIB "Ipoteka-Bank", SJSCB "Asaka", JSCB "Agrobank", JSCB "Asia Alliance Bank", PJSCB "InFinBank", JSCB "Hamkorbank", PJSCB "Universalbank", PJSCB "Turkiston Bank", PJSCB "Trust Bank", JSCB "Uzpromstroybank", PSACB "Orient Finance", JSCB " Microcreditbank", JSCB "Kapitalbank", JSCB "Qishlok" kurilishbank", ChZACB "HI TECH BANK" и SJSCB "Halkbank".
Ипотека на общо основание
Единственото нещо, което обединява всички възможни варианти за кредитиране, включително кредитирането за млади семейства, е размерът на първоначалната вноска, която трябва да бъде най-малко 25% от стойността на закупения обект. Ако човек, който иска да вземе ипотечен кредит на общо основание, направи повече от 25% като първоначална вноска, тогава за него са предвидени специални условия за изплащане на кредита.
Например Ipoteka-Bank споделя лихвените проценти при закупуване на жилища на първичния и вторичния пазар. Така че, при първоначално плащане от 25 - 39% от стойността на обекта на първичния пазар, кредитополучателят ще плаща 16% годишно, на вторичния - 19%. В случай, че първоначалното плащане на кредитополучателя е 40-49% от цената на първичния пазар, му се предлага лихвен процент от 15% годишно. На вторичния пазар с вноска от 30-39% кредитополучателят ще плаща 18% годишно, а с вноска от 40 до 49% - 17%. При първоначална вноска от 50% или повече се предлагат 14% годишно на първичен пазар и 16% на вторичен пазар.
Uzpromstroybank предлага и гъвкави лихвени проценти. Ако вземете ипотека за 5 годинипървоначална вноска от 25%, тогава ще трябва да плащате 18% годишно, ако заемът е издаден за 10 години - 20%. Плащайки 30% от цената на жилището при кандидатстване за заем за 5 години, кредитополучателят ще плати 17% годишно, за 10 години - 18%. При 40% вноска за кредитиране за 5 години, кредитополучателят плаща 16% годишно, а за 10 години - 17%. Вноска от 50% или повече при кандидатстване за заем за 5 години ще позволи на кредитополучателя да намали лихвения процент до 15% годишно, за 10 години - до 16% годишно.
Капиталбанк предлага и различни лихви в зависимост от условията на кредита. Така при кандидатстване за ипотечен кредит за 10 години, независимо от вноската (поне 25%), на кредитополучателя се предлага лихва от 22 процента, а при кандидатстване за кредит за 5 години - 20 процента.
Asaka Bank предлага на кредитополучателите заеми при процент от 15 до 18% годишно. Ако кредитополучателят внесе до 30% от стойността на ипотеката, той ще плаща 18% годишно. При увеличение на първоначалната вноска с 10%, ставката се намалява с един процент. Банката предлага други цени за първичния жилищен пазар. При вноска от 30% кредитополучателят ще плаща 15% годишно, а над 50% - 12%.
Средно лихвените проценти по ипотечните кредити на обща база варират от 20 до 22%, като някои банки предлагат да ги договарят отделно.
Различават се не само лихвите, но и условията на ипотечната застраховка: минимумът е 5 години, максимумът е 10. Съответно в зависимост от срока се различават и лихвените проценти. Трябва да се отбележи, че Ipoteka Bank предлага на своите клиенти гратисен период до 6 месеца за покупка и реконструкция на жилища. Тоест, в този момент кредитополучателят не изплаща основния заем, а плаща само лихва по него. Други банки не предвиждат наличието на гратисен период.
Банките определят размерамаксимален размер на ипотеката. По този начин повечето от тях посочват, че не повече от 2500 минимални работни заплати се разпределят за реконструкция на жилища и закупуване на апартамент в жилищна сграда и не повече от 3000 минимални работни заплати за изграждане на индивидуално жилище и неговото закупуване. Halkbank е готова да отдели до 1500 минимални работни заплати за закупуване на апартамент и реконструкция на жилище и до 2000 минимални работни заплати за закупуване и строителство на индивидуален.
Предимства за млади семейства
За да получат ипотечен кредит, младите семейства трябва да представят в банката:
- кандидатстване и предквалификационен въпросник на кредитополучателя;
- удостоверение от местоживеенето за състава на семейството и копие от паспорта на кандидата (съкредитополучател);
- удостоверение за доходите на кандидата, издадено на мястото на постоянна работа за последните 12 месеца, или копия от декларациите за доходи на кандидата, потвърдени от данъчния орган;
- банково извлечение за внасяне на средства в спестовна сметка;
- нотариално заверени копия на документи, потвърждаващи собствеността на продавача върху жилището;
- доклад за оценка на самостоятелна жилищна сграда или апартамент в жилищна сграда, закупен с ипотечен кредит, извършена от независима оценителска фирма;
- удостоверение за регистрация на брак и удостоверение от службата по вписванията, че всеки от съпрузите е в първия си брак,
- удостоверение от данъчните власти за липса на дълг.
За лица и документи, които ги потвърждават
Не всеки, който кандидатства, ще получи заем. Тя може да бъде получена само от граждани на Узбекистан, които имат разрешение за постоянно пребиваване. Кредитополучателят трябва да е работил на последното място на работа поне една година и да няма дълг къмбанки и други финансови институции. Има и изисквания за възраст. Жените могат да вземат жилище в ипотека на възраст от 18 до 53 години, мъжете ще получат заем до 59 години. В същото време общият срок на кредита се определя, като се вземе предвид фактът, че погасяването на кредита трябва да се извърши преди навършване на пенсионната възраст на кредитополучателя - 54 години за жените и 60 години за мъжете.
За да получи заем, кредитополучателят трябва да предостави на банката:
- удостоверение за доходите на кандидата (съкредитополучателя), издадено на мястото на постоянна работа за последните 12 месеца, или копия от декларациите за доходи на кандидата, потвърдени от данъчния орган,
- копие от проекта за изграждане на индивидуална жилищна сграда (по време на строителство и реконструкция),
- банково извлечение за внасяне на средства в спестовна депозитна сметка,
- предварителна калкулация за оценка на стойността на закупените от кредитополучателя строителни материали и/или извършени строително-монтажни работи,
- удостоверение от данъчните власти за липса на данъчни задължения,
- нотариално заверено копие на документ, потвърждаващ правото на кандидата върху поземлен имот (постоянно ползване, доживотно наследствено владение, собственост) за индивидуално жилищно строителство по предвидения от закона начин.
Като част от проекта за изграждане на индивидуално жилище трябва да се осигури следното:
- план на парцела, показващ надземни и подземни съоръжения, основи, сутерен, етажи, секции и фасади на жилищна сграда,
Банката има право да поиска и други документи при необходимост.
В допълнение към първата вноска, кредитополучателят ще трябва да отдели застраховка на обезпечението за целия срок на кредита в съответствие със застрахователните тарифи.организации. В същото време банката оценява застрахователния договор и може да не го приеме, ако застрахователната компания не гарантира адекватно ниво на защита на риска.
Кредитополучателят трябва да заплати и нотариалните такси, свързани с изпълнението на обезпечението на кредита. Това е задължително условие според нашето законодателство. Той ще плати и държавното мито за заверка на договора за залог.
Банките също имат еднократна комисионна за издаване на заем, ако бъде получена, която е определена в размер от 150 000 суми (Asaka) до 5% от стойността на ипотеката (Kapitalbank). Средно банките определят комисионната на 1%.
Не е тайна, че когато купувате апартамент на кредит, това ще струва повече, отколкото ако платите цялата сума за жилище наведнъж. Следователно дали възможността да живеете в „собствен“ апартамент си струва толкова пари, всеки трябва да реши сам.
Олга Кирякова, наш кореспондент