4.3 Методика за изчисляване на нетните и брутните тарифни ставки.
Методиката за изчисляване на нетните ставки за всеки вид или еднородни обекти на застраховане се основава на определянето на средния коефициент на щетимост на застрахователната сума за тарифния период, т.е. над 5 или 10 години, коригирани с рисковата премия. За целта на първо място се изгражда динамична поредица от показатели за нерентабилност на застрахователната сума и се оценява нейната стабилност. В зависимост от оценката на динамичния ред се определя размерът на рисковата премия. Нека разгледаме посочената методология, като използваме следния пример: Средно регионът има следните показатели за нерентабилност на застрахователната сума за доброволно застраховане на домашно имущество (в тиини от 100 тенге от застрахователната сума):
| Индикатор | Застрахователна сума за загуба
Средната загуба на застрахователната сума за 5 години ( ) ще бъде 15,8
| 19+16+16+14+14 | Оценката на стабилността на този динамичен ред се прави с помощта на известните от теорията на статистиката коефициент на вариация и медиана. За да се определи коефициентът на вариация, е необходимо да се изчисли стойността на стандартното отклонение (според горния времеви ред). За изчисляване на тарифите се използва формулата за стандартно отклонение
Сумата от стандартните отклонения се определя с помощта на таблицата за изчисление:
Квадрати на линейни отклонения
Сума на линейните отклонения =0
Сума на квадратните линейни отклонения =16,8
Застрахователният процент е плащане в брой от 100 тенге от застрахователната сума на година или лихва от застрахователната сума към определена дата. Основната ставка, на която се основава застрахователната премия, се нарича брутна ставка. Брутната ставка се състои от две части: нетна ставка и натоварване. Конструкцията на нетната ставка се основава назастрахователна сума за загуба. Има три елемента на нерентабилността на застрахователната сума: честотата на застрахователните събития, опустошаването на едно застрахователно събитие, коефициентът на риск. Използват се специфични формули за изчисляване на нетната ставка, товара и брутната ставка. Така че, когато се определя нетната ставка, се изследва динамичен ред и се използват коефициентите на вариация, медианите.