Ако не е възможно да платите общо ръководство за взаимодействие с банката
Сряда, 27 март 2019 г.
Ако не е възможно да платите: общо ръководство за взаимодействие с банката.
Мнозинството българи днес се оказаха в ситуация, в която тегленето на кредитите се оказа непосилно. Ако четете това ръководство, има вероятност да сте един от тях. Помнете невъзможността да плащате заем, ако наистина нямате възможност за това - това не е срам и не е престъпление.
Ето някои прости правила, които трябва да следвате, за да оцелеете и да не загубите психическо и физическо здраве. Какво трябва да се разбира?
1. Вашият свят се е променил безвъзвратно. Хленченето и страданието за самосъжаление е безсмислено. Трябва да действаме.
2. Незабавно се отървете от всички материални активи, издадени за вас, апартамент, кола и т.н. Вашата собственост е основната цел на кредиторите. За това се борят. Веднага щом разберат, че нямате нищо, рязко ще загубят интерес към вас.
3. Не се страхувайте от нищо, истината е на ваша страна, спокойно и уверено се борете за свободата си. Трябва да изчакате само три години (погасителната давност). След това можете да се върнете към нормалния живот.
4. Безполезно е да се водят устни преговори с банката, само кореспонденция, законно компетентно съставена. Шансовете банката да съсипе напълно живота ви са малки. Незабавно се обърнете към съда, банките протакат съдебни производства, за да навият брояча.
6. Ако има няколко заема, плащайте стотинки за някои, важен е самият факт, че не отказвате и плащате. Пазете внимателно всички плащания, документи и други документи и не ги давайте на никого.
7. Разберете, че това е хартиена война, в която лесно можете да излезете победител. Не се обезсърчавайте и ще се оправите.
Сега нека да преминем към по-конкретни препоръки. Кризата засегна всички- доходите са паднали, няма как да се плаща по кредита. Какво да правя?
1. Поискайте от банката удостоверение за всички извършени плащания по кредита и салдото по дълга по кредита.
2. Уведомете писмено банката, че е невъзможно да изплатите цялата сума на кредита. По-нататък понятията „доклад“ и „пиши“ означават следното: дайте писмото в офиса (или експедицията), вземете подпис и входящ номер върху копието или го изпратете с препоръчана поща.
3. Продължете да плащате символични суми стриктно по график. Това няма да позволи в бъдеще да бъдете наричани „злонамерен неплащач“.
4. Ясно формулирайте вашите предложения към банката. Изпращайте писмо до банката всеки месец с предложения за разрешаване на проблема с невръщането на кредита. Необходимо е да се формира имидж на добросъвестен кредитополучател, в случай че трябва да съдите.
5. Никога не избягвайте преговорите. Работата с кредитен служител е много по-приятна, отколкото със специалист по сигурността. Между другото, някои кредитополучатели успяват да преговарят със службата за сигурност на банката за неизплащане на заема.
6. Ако срещу вас бъде заведено дело или сумата на заема е повече от 3 милиона рубли, включете адвокат или антиколектор.
Какво може да се предложи на банката, за да не се плаща кредита?
1. Вземете обезпечението или друго имущество като погасяване на заема. Можете и трябва да се пазарите за цената.
2. Временно спиране на погасяването на тялото на заема и плащане само на лихва (преструктуриране). Почти всички банки го правят.
3. Вашите услуги като служител.
4. Отдаване под наем на предмет на залог или друго имущество.
Какво трябва да се има предвид при преговорите?
1. Невръщането на заем не е петно върху съвестта ви и не е удар по репутацията ви, а нормален икономически процес. Ето защочовек не трябва да ридае през нощта, а да се концентрира върху решаването на проблема и да влезе в преговори.
2. Преговорите винаги са по-полезни и за двете страни.
3. Банката няма нужда от вашата собственост - тя ще трябва да бъде използвана или продадена.
4. Безполезно е да проявявате емоции – общувате с чиновници, които си вършат работата. Виждали са много сълзи и избухвания, знаят, че емоциите в бизнеса са много вредни.
5. Не можете да вярвате на ничия дума - чиновниците няма да проявят благородство или да държат на думата си. Всички споразумения трябва да бъдат записани на хартия.
6. Времето работи за вас - ако има просрочен дълг, банката е длъжна да резервира същата сума, всъщност да я изтегли от дейността.
7. Можете да съдите много дълго време - съдилищата са затрупани с искове за събиране на дългове, опитен адвокат може да проточи процеса няколко години.
8. Съдилищата почти винаги застават на страната на кредитополучателя - взимат минимума.
9. Дори да се стигне до загуба в съда, животът няма да свърши. Ако имате какво да събирате, ще бъде изискано. Ако не, банката ще отпише загубите и ще изостане.
Кои са антиколекторите и как могат да помогнат?
По време на кризата, когато кредитополучателите по различни причини масово спряха да изплащат заеми, услугите на колекторите станаха много популярни. И като противовес на "събирачите на дългове" на българския пазар на труда се появи нова специалност - антиколектори, специалисти, които знаят как да не плащат кредити.
Антиколекторите знаят няколко начина законно да избегнат плащането на дългове и заеми или поне да удължат този процес много. Те уверяват, че кредитният дълг може да бъде оптимизиран в съда с до 50% и в повечето случаи съдът взема тяхната страна.
Въпреки че е доста активензаплахи, банковите организации не обичат много бързите съдебни спорове. И те бавят подаването на иск, а в това време броячът тиктака, глоби, неустойки, нови глоби се начисляват върху основния дълг. В резултат на това, когато се стигне до съдебен спор, се оказва, че човек, кандидатствал за заем от 50 хиляди рубли, дължи на банката 10 пъти повече. Разбира се, адекватен съд едва ли ще одобри такива цифри, но в досъдебния ред банките понякога успяват да изтеглят тези непотвърдени суми от нещастни кредитополучатели. Антиколекторите твърдят, че не трябва да се страхувате от заплахи, идващи от банка или колекционери, наети от нея, трябва незабавно да се обърнете към съда. И всички по-нататъшни въпроси, свързани със заема, да се решават в рамките на съда. Разбира се, с юридическа подкрепа.
От гореизложеното обаче не следва, че всеки кредитополучател, който просто не иска да плати заема, ще може да използва услугите на антиколекторите. Тези специалисти в повечето случаи предоставят услугите си само на онези длъжници, които наистина имат затруднено финансово положение. И според самите експерти е лесно да се разграничат такива длъжници от обикновените измамници. Нападателят незабавно се интересува от това как изобщо да не плаща заем, докато несъстоятелният кредитополучател се нуждае от щадяща дългосрочна програма за изплащане на заема или отлагане на заема.
Колекторите предоставят на своите клиенти широка гама от услуги - писмен анализ на договор за банков кредит, участие на антиколекторски специалист в преговори с колекторска агенция или банка, устни консултации. Също така антиколекторите представляват интересите на принципала в съдебния процес и ги защитават в изпълнителното производство. Разбира се не безплатно. Цените зависят от предоставяните услуги - можеда бъде хиляда рубли за устна консултация или няколко десетки хиляди рубли, ако клиентът възнамерява да започне съдебно производство. В този случай конкретната цена ще зависи от размера на задължението - колкото по-голямо е то, толкова по-висока е комисионната, която ще платите на антиколектора. С тези кредитополучатели, чийто дълг не надвишава 20-30 хиляди рубли, този специалист няма да работи, той може само да съветва. Не трябва да кандидатствате в антиколекторска агенция, дори ако разликата между желанията на кредитополучателя и изискванията на банката е по-малка от таксата на агенцията.
За онези кредитополучатели, които вече имат проблеми с плащанията, антиколекторите предоставят някои напълно безплатни съвети. Например, не трябва да разпространявате на служителите на агенциите за събиране за наличието на имущество, което имате, или за текущото ви място на работа. Няма смисъл да обяснявате на "събирачите на дългове" защо не можете да върнете дълга на банката - тях не ги интересува. На уебсайтовете на някои антиколекторски агенции можете дори да намерите подробни инструкции къде да поставите имуществото си и да скриете парите, ако съдебните изпълнители вече са дошли в къщата ви.
В края на този раздел трябва да се обърне внимание на крайния метод - който трябва да се запомни и приложи в случай на спешност.
1. Трябва да се регистрирате в Градския център по заетостта.
2. Трябва да плащате поне 100 рубли на месец по заема.
3. Напишете писмо до банката, че временно не можете да изплащате кредита.
Всичко, след тези действия не сте заплашени от никаква отговорност.