Банка "Uralliga" има шанс за спасение
Съгласуването на плана за финансово оздравяване на челябинската банка "Ураллига" се провежда днес в регионалната централа на Банката на България. Както стана известно в петък, една от най-старите банки в Челябинск се сблъска със сериозни финансови проблеми поради липса на капитал и спрени платежни операции по сметки на организации и предприятия, както и издаване на средства от депозити. Ръководството на банката е намерило инвеститор, който е готов да инвестира в уставния капитал на банката, но дали надзорната агенция счита тази мярка за ефективна, все още остава открит въпрос.
Ръководството на банката преговаря с потенциални акционери, които потвърдиха готовността си да възстановят капитала на банката и разработиха мерки за извеждане на банката на ново ниво на развитие чрез обещаващи програми.
Банката продължава да работи както обикновено, потенциалните акционери се подготвят за среща с централата на Банката на България в Челябинска област и очакват датата на срещата.
Ръководството на банката, в съответствие с изискванията на закона, изпраща писмо до централното управление на Банката на България в Челябинска област относно мерките за възстановяване на капиталовата адекватност, като се предполага, че централното управление на Банката на България в Челябинска област своевременно ще насрочи среща с потенциалния акционер.
- парични преводи от името на юридически лица (индивидуални предприемачи) по отношение на операциите по трансфер на средства към бюджетите на всички нива на бюджетната система на България и бюджетите на държавните извънбюджетни фондове;
- извършване на разплащания чрез платежната система на Банката на България чрез обмен на електронни документи (електронни съобщения) исъщо чрез кореспондентски сметки, открити в други организации;
- откриване на банкови сметки на юридически лица, които не са учредители (участници) на кредитна институция.
В момента банката продължава да води активни преговори с редица потенциални акционери и успоредно с това да предприема бързи мерки за разрешаване на ситуацията с клиентите.”
Така става ясно, че финансовите затруднения на банката се дължат на необходимостта да се резервира голяма сума за възможни загуби по заем, издаден на челябинската хартиена фабрика Nikmas, което се отрази на коефициентите на капиталова адекватност на банката и принуди надзорната агенция да въведе редица ограничения.
„Необходимостта да се резервира пълната сума на заема за възможни загуби възниква далеч от първия ден на забавяне, така че ситуацията можеше да бъде предвидена и последствията от нея да бъдат смекчени, като незабавно се предложи на компанията, която очевидно е издала доста голям заем от банката, по някакъв начин да преструктурира дълга, като изплати част от дълга предсрочно, като предостави допълнително обезпечение“, обяснява представител на една от регионалните банки. - С други думи, има цял набор от мерки, които банките предприемат, за да не се влошава ситуацията с просрочените кредити. Така че в тази ситуация е невъзможно да се изключи възможността заемът да е бил само претекст за изтегляне на пари от капитала на банката.
„Необходимостта от резервиране на средства в пълен размер, съгласно изискванията на българското банково законодателство, може да възникне и преди реалното настъпване на забава – ако фирмата, взела кредита, е с лоша кредитна история, съмнително финансово състояние, недостатъчнообезпечение за заем - но във всеки случай това, разбира се, не трябва да е пълна изненада за банката ”, казва ръководителят на регионалния клон на една от федералните банки.
„Причините за проблемите на банката са очевидни: това е недостатъчно разумна политика на резервиране и формален подход към оценката на кредитния риск за група свързани кредитополучатели (което в крайна сметка доведе до загуба на капитал от кредитната институция“, казва Станислав Волков, ръководител на отдела за рейтинги на кредитни институции в рейтинговата агенция Expert RA. - За малките регионални банки, работещи с ниски маржове, големите предприятия, които идват за обслужване, струват теглото си в злато. Следователно ръководството на банката често е изправено пред избор: или да загуби рентабилност, или да наруши съотношението H6, като скрие висока концентрация на кредитни рискове. Ако голям кредитен риск „работи“, тогава финансовото състояние на голяма група кредитополучатели се влошава, това, като правило, води до катастрофални последици.
Според експертите възможността за успешно преодоляване на финансовите проблеми, възникнали в Uralliga Bank, изглежда илюзорна: дори Банката на България да съгласува план от мерки за финансово оздравяване, включващ влизане на нови акционери в капитала на банката, това няма да стане за една нощ. „Банката ще трябва да регистрира и издаде допълнителна емисия ценни книжа, което дори при най-благоприятните обстоятелства ще отнеме поне седмица, а сега буквално всяка минута е от значение“, обяснява представител на една от регионалните банки. „Ако вложителите стоят на опашка, изтичането на средства незабавно ще удари финансовата стабилност на банката по най-плачевния начин.“
Според експерти, характеристика на депозитния портфейл на банкатаUralliga е доста голям дял от големите депозити - богати инвеститори, собственици на бизнес, поради дългогодишни бизнес отношения, държат лични спестявания на депозити. Но точно това обстоятелство, в случай на влошаване на финансовите проблеми в банката, може да провокира бързо изтичане на средства. Сега, въпреки че банката не е инструктирана да ограничи депозитните операции, средствата не се изплащат, което само подхранва вълненията сред вложителите.
Андрей Сергеев, ръководител на представителството на Агенцията за гарантиране на депозитите в Уралския федерален окръг, каза, че не са получени оплаквания от вложители на Uralliga Bank относно забавянето на изплащането на средствата от депозитите. „Банката е включена в системата за застраховане на депозитите, така че в случай на отнемане на лиценза вложителите нямат причина за паника - спестяванията по сметките са застраховани и ще бъдат изплатени изцяло в рамките на установения лимит на застрахователно покритие от 700 хиляди рубли, включително натрупаните лихви“, каза той.
Според анализатори в банковия сектор настъпват сериозни промени, които ще доведат до значително намаляване на броя на банките.
„През последните няколко години конкуренцията в индустрията се увеличи значително и изискванията към кредитните институции от регулатора бързо се затягаха през това време“, казва Антон Сороко, анализатор в инвестиционния холдинг FINAM. – Ясно е, че държавата се стреми да повиши стабилността на сектора като цяло, но от тези промени страдат предимно малките банки, които нямат достъп до евтино финансиране при същите условия като големите федерални финансови институции. В същото време през последните няколко години ситуацията в икономиката на страната се влоши до известна степен, което доведе до появата на по-голям брой случаи на фалит.или влошаване на кредитоспособността на кредитополучателите, което съответно се отразява негативно на банките.“
„Само през втората половина на тази година Централната банка отне лицензите на 16 банки. Но това не е причина за паника: в страната има около хиляда банки, около 30 лиценза се отнемат годишно, - казва Иля Рощупкин, директор на клона на BCS Premier в Челябинск. - Смятам, че затягането на политиката на Централната банка е съвсем оправдано. По правило се отнемат лицензи на финансови институции, които са близо до фалит или допринасят за легализирането на доходи от престъпна дейност.
Според прогнозите на представителя на BCS Premier в края на тази година - началото на следващата малките нерентабилни банки ще напуснат пазара на финансови услуги поради новия, по-строг подход на регулатора към банковия надзор. „За малките кредитни институции е много по-трудно, отколкото за големите банки, да намерят своето място на все по-конкурентен пазар и вероятно ще бъде все по-трудно за основателите да покриват загуби за сметка на други направления на бизнеса, тъй като Централната банка е станала по-внимателна към транзакциите със свързани лица“, отбелязва Иля Рощупкин. „Банките, които имат повече или по-малко силни позиции на регионалните пазари, най-вероятно ще бъдат поети от по-големи федерални играчи.“
Според Станислав Волков традиционно изложени на риск са банките, които извършват голям обем съмнителни транзакции, отпускат заеми на собственици на бизнес и активно привличат средства от населението при високи лихвени проценти.