Банки, тяхната характеристика - Специализирани небанкови кредитни институции
Банките са най-старите кредитни и финансови институции, възникнали на етапа на прехода от феодализма към капитализма и действали като лихвари. По правило те представляваха частни банки, собственост на отделни банкери или група банкери, обединени в партньорство - в дружество с ограничена отговорност. По същество това беше първоначалната организационна форма на банковия заем.
Интересите на банковите къщи като правило са свързани с международната търговия, миграцията на капитали, с пласирането както на национални, така и на чуждестранни държавни ценни книжа. По същество основната функция на редица банкови къщи в Европа през XVIII-XIX век. беше пласирането на държавни ценни книжа. В тази област трябва да се подчертае ролята на банковата къща на Ротшилд във Франция, както и нейните семейни клонове в Германия и Англия.
Развитието на кредитната система в условията на монополистичен капитализъм остави определен отпечатък върху дейността на банковите къщи, техните функции и операции.
През ХХ век. много банкови къщи бяха поети от големи търговски и инвестиционни банки, докато други станаха ръководители на големи финансови и индустриални групи. В следвоенните години банковите къщи разшириха връзките си с промишлени, търговски и транспортни корпорации чрез персонални синдикати и системи за участие, както и чрез посреднически дейности при пласирането на публични и частни книжа. През 70-80-те години. налице е широка диверсификация на дейността им във връзка със засилването на конкуренцията на пазара на заемен капитал. Въпреки че основната им функция продължава да бъде емисионна и учредителна дейност, те разширяват спекулативните операции на фондовите борси, служат като посредници при сливания ипоглъщания, извършват кредитни и доверителни операции, търгуват със злато, наред с инвестиционните банки, те са основни посредници на международния пазар на ценни книжа за пласиране на еврооблигации и акции за транснационални компании.
По правило това са семейни банкови къщи, които поради засилената конкуренция за сферата на привличане и прилагане на паричен капитал се трансформират през 70-80-те години. в акционерни банки, но с предимство на семейната дялова собственост. Като цяло интензивната конкуренция на пазара на заемен капитал в условията на развитие на монополистичния капитализъм доведе до намаляване на броя на банките. Въпреки това американските банкови къщи продължават да играят, наред с инвестиционните банки, една от водещите роли в пласирането на частни и държавни ценни книжа. Сред тях трябва да се откроят особено Дилън Рийд, Хариман Брадърс, Голдман Сакс, Саломон Брадърс, Лазар Фрер. Напоследък ролята на Kuhn, Loeb & K, която дълго време се занимаваше с пласиране на ценни книжа на железопътни и стоманодобивни компании, намаля. В Англия най-голямо значение придобиха банковите къщи Humbrose Bank и Baring Brothers, които в следвоенните години се специализираха в пласирането на ценни книжа, кредитирането на външната търговия, валутните сделки и търговията със злато. Те активно си сътрудничат на капиталовия пазар с петте най-големи английски търговски банки. Английските банкови къщи "Ротшилд" и "Лазар Фрер" са специализирани в операции със злато и чуждестранна валута, участват в определянето на цената на златото. Английският клон на тези банкови къщи, заедно с френския, участва във финансирането на добива на злато, диаманти и други скъпоценни камъни, както и редки метали в Африка. В него участва френската банкова къща "Ротшилд".реорганизация на минната индустрия във Франция през 60-70-те години. [2, 314]
Кредитните и финансови институции от този тип продължават да играят предимно ролята на посредници на пазара на ценни книжа, корпоративни съветници и инвеститори. В банковата система на западните страни банковите къщи продължават да се запазват като своеобразен анахронизъм, въпреки че участват активно както в дейността на пазара на ценни книжа, така и на целия пазар на заемен капитал. Основната организационна форма на банковите къщи остава семейният акционерен капитал с участието на акционерен капитал, като има и чисто съдружие (правене на големи дялове).
Пасивните елементи на банковите къщи включват собствени средства, които се разделят на собствен капитал, семейни вноски или семеен паричен капитал, неразпределена печалба и резервен капитал. Освен това заемните средства заемат важно място в пасивните операции на банковите къщи, т.е. заеми, предоставени от различни финансови институции, главно търговски банки. Статията "Други" може да включва имущество и други доходи. Статията "Неразпределена печалба" обикновено се формира чрез посредническа дейност по пласиране на ценни книжа, консултантски, а понякога и кредитни операции.
Активните операции се състоят от пет позиции. Най-голям дял имат ценните книжа, като ДЦК заемат до 50% и повече в активите на банковите къщи. Това се дължи на факта, че, първо, те традиционно са активни посредници при пласирането на държавни заеми, и второ, инвестициите в тези ценни книжа позволяват на тези институции да поддържат своята ликвидност. Освен това посредническата дейност на пазара на ценни книжа им позволява също да инвестират сериозно вчастни ценни и финансови инструменти. [2, 316]
Всичко това дава възможност на банковите къщи да издържат на конкуренцията на пазара на заемен капитал и да гарантират стабилност на своите печалби.