Банките на Ингушетия
Почистете ликвидацията
Обикновено думата "прочистване" по отношение на Ингушетия звучи в контекста на антитерористичните операции, провеждани от правоприлагащите органи срещу екстремистите. Този път цялостно прочистване на банковата система на републиката от местни банки беше извършено от една чисто гражданска организация - Българската банка. Сега в България се появи още един регион - след Еврейската автономна област и други, където няма нито една регионална банка. Централната банка увери портала Banki.ru, че не е имало „злонамерено намерение“ при отнемането на лицензите на последните две ингушски банки - това решение е причинено единствено от нарушаване на закона от кредитни институции.
Лицензът на Ringcombank, според Централната банка, е отнет поради неспазване на закона в областта на борбата с легализирането (прането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма. Регулаторът отбелязва, че кредитната операция е участвала "в извършване на съмнителни операции за издаване на пари в брой на клиенти - юридически лица, индивидуални предприемачи, както и от сметки на физически лица". Общият обем на такива сделки през 2013 г., според Централната банка, възлиза на около 6 милиарда рубли.
Банка Сунжа беше лишена от лиценза си поради факта, че според регулатора е следвала високорискова кредитна политика и не е създала резерви, адекватни на поетите рискове за възможни загуби по кредитен дълг. Освен това банката не е спазила и изискванията на законодателството срещу изпирането на пари по отношение на навременното предоставяне на упълномощен орган на информация за транзакциите, подлежащи на задължителен контрол и надлежната идентификация на своите клиенти. Както разбра Централната банка, Sunzha Bank е участвала в съмнителни транзакции.с пари в брой. През 2013 г. обемът на тези транзакции възлиза на повече от 1,8 милиарда рубли.
Така в Ингушетия остават седем клона на банки от други региони. Една от тези кредитни организации - Esidbank - получи нареждане от Централната банка да спре да работи с депозити. От наистина значимите играчи на банковия пазар в региона са представени само Сбербанк и Росселхозбанк.
Отрядът няма да забележи загубата на бойци
Отнемането на лицензите на две банки в Ингушетия въз основа на техния размер ще остане почти незабелязано.
Особеността на банката беше състоянието на повишена ликвидност: по кореспондентската сметка в Централната банка и в касата банката постоянно поддържаше от 40% до 75% от активите. Банката изпълнява главно сетълмент функции, кредитирането е слабо развито. Отчетите на банката не бяха оповестени изцяло (от гледна точка на оборотите по сметки от втора поръчка), публикувана беше само "скъсена" форма.
Банката имаше силно дифузна структура на собственост. Най-големият от действителните собственици притежава не повече от 9,63% от акциите. Както знаете, закупуването на дял от банка в размер под 10% позволява да не се съгласува сделката с Банката на България. Общо Ringcombank има 26 собственици - физически лица, сред които има топ мениджъри на кредитна институция. Сайтът на банката не работи.
Зареждане с банкноти
Според Централната банка НПО "Асигнация" не е спазила изискванията на законодателството срещу изпирането на пари по отношение на реда и сроковете за изпращане на информация за транзакции, подлежащи на задължителен контрол, до упълномощения орган. В същото време кредитната институция е участвала в извършването на съмнителни парични операции в големи обеми. Освен това правилата за вътрешен контрол на НТО не отговарят на изискванията на Банката на България.