Бизнес и пари - Признаци за "скрити лихви" по кредит
Признаци за "скрити лихви" по кредит
За една банка най-лесният начин за установяване на "скрита лихва" е да определи лихвен процент върху цялата сума на кредита, а не върху остатъка му. Например, клиент взема заем за 12 000 рубли за период от 12 месеца. В същото време номиналният лихвен процент по кредита е 10% годишно и се начислява върху цялата сума на кредита. Тоест всеки месец потребителят трябва да плаща 1000 рубли главница и 120 рубли лихва по заема. В същото време той плаща 120 рубли на месец, въпреки факта, че всеки месец дългът му намалява. Така реалният лихвен процент е 12%, а клиентът надплаща не 1200, а 1440 рубли.
Освен това доста често лихвеният процент се увеличава поради различни комисионни, начислявани от банката. Те могат да се изплащат наведнъж или ежемесечно за целия срок на кредита, начислени върху цялата сума на кредита или върху салдото по сметката.
Но всички те индиректно увеличават реалния лихвен процент. Това може да бъде комисиона за поддържане на заемна сметка, комисиона за извършване на операции по сметка, например при плащане на заем в касата на банката или по пощата.
Ако имате възможност да изплатите целия заем предсрочно, тогава според условията на споразумението ще трябва да платите остатъка от главницата на заема, с изключение на лихвата по него. Това не е изгодно за банката, така че ще трябва да платите неустойка за предсрочно погасяване. В някои банки тази сума достига 2% от размера на кредита.
Ако сумата на месечното ви плащане се окаже по-малка от необходимата поне с една стотинка, тогава плащането се счита за просрочено. Обикновено първото пропуснато плащане не води до санкции от банката. Ако обаче закъснеете с две последователни плащания, тогава виеначислява се еднократна глоба (от 300 до 1000 рубли, в зависимост от условията на споразумението) и / или неустойки за всеки ден забавяне, например 0,01% от сумата на заема.
Освен всичко друго, има и плащания, които се събират от "потенциалния" кредитополучател. Например, това е такса за разглеждане на молба за кредит. Обикновено се начислява при издаване на големи заеми, като ипотека или заеми за автомобили. Размерът на такова плащане може да бъде 6000 или повече хиляди рубли. Ако банката откаже да издаде заем, тази такса няма да бъде върната на клиента. Освен това, ако банката е решила да отпусне заем, може да се наложи нотариално заверяване на сделката. Нотариалните услуги също ще бъдат платени от вашия джоб. Някои банки въвеждат допълнителни услуги за своите клиенти. Например SMS напомняне за необходимостта от плащане на заем. Или възможност да получите кредитна карта при преференциални условия. И тези услуги са платени.