Бизнес план за организиране на колекторска агенция

Кратко описание на документа Бизнес план: организиране на агенция за събиране

Бизнес план: организиране на колекторска агенция

Съставено от Arabyan Aghasi.

Москва 2007 г.

В момента нашата страна разполага с уникални условия за организиране на нов вид бизнес: агенции за събиране на просрочени задължения от юридически и физически лица (наричани по-нататък колекторски агенции). Обемът на банковото кредитиране расте бързо всяка година. Увеличава се и броят на стоковите заеми, издадени от големи организации за търговия на едро (това важи за сектора на жилищните и комуналните услуги, телекомуникационните оператори и др.). Въпреки това, всички притежатели на кредитни портфейли са изправени пред проблема с просрочие и невръщане на дългове. С такава трудна задача за събиране на пари от безскрупулни клиенти участниците на пазара се справят по различни начини. Нека се спрем на най-показателния пример на кредитните институции, като най-модерните структури, които се опитват да използват всички съвременни постижения в областта на технологиите и управлението.

Често банките изграждат кредитна политика, като определят неизпълнение на лихвения процент и скрита комисионна за новоиздадени заеми, като по този начин поставят своите рискове върху плещите на добросъвестните платци - този метод не може да не доведе до повишаване на лихвите и намаляване на конкурентоспособността на пазара на банкиране на дребно. Други кредитни институции разпределят огромната тежест за събиране на дългове (събиране) върху персонала, коетосъс сигурност изисква значителни инвестиции в неосновни дейности (специален софтуер, търсене, обучение, наемане на персонал) и косвено води до намаляване на лоялността към спорната банка, която вместо да отпуска пари, изнудва дългове. Трети възлагат функцията на специализирани фирми за събиране на вземания, които работейки „за резултат“ са по-мотивирани за разлика от банковите служители.

Обърнете внимание - това са само банкови забавяния, но как да оцените размера на неизплатените дългове в различни бизнес сфери, където компаниите, поради нарастващата конкуренция, са принудени да предоставят разсрочено плащане за своите стоки и услуги или в жилищно-комуналния комплекс с техните обеми на неплащания. Всички те са потенциални клиенти на колекторски агенции, така че полето на дейност в тази област изглежда огромно.

В момента нещата са по-зле в регионите на страната ни. От една страна, съществува високо потенциално търсене на услугите на колекторските агенции, т.к Банките в регионите се сблъскаха с проблема с масовото неизплащане на дългове по потребителски заеми. От друга страна, услугите на регионалните организации за връщане на такива дългове практически не се предлагат. В тази връзка компанията, която първа ще предложи качествена услуга на пазара в своя регион, има всички шансове да стане лидер в този бранш.

Като цяло, обобщавайки, можем да кажем, че сме в началото на дълъг път с огромно поле на дейност и перспектива да превърнем българския колекторски бизнес в индустрия с милиарден оборот.

I. ОПИСАНИЕ НА ПРОЕКТА.

Изпълнението на проекта е създаването на колекторска агенция, която представлява набор от средства и методи за правен натиск върхунеплатци, чийто краен резултат е пълното погасяване на съществуващия дълг.

Организацията на работата по събиране на вземания започва с проучване на историята на длъжника - физическо, юридическо лице (анализ на кредитна история, финансови отчети, причини за неизплащане на дълга). На следващия етап се формира личното досие на длъжника чрез анализиране на цялата съществуваща информация, което ви позволява да изберете правилния начин на комуникация, като вземете предвид възрастта, културата, професионалното състояние, имуществото и други фактори на етапа на досъдебното споразумение, а на етапа на изпълнителното производство дава на съдебния изпълнител необходимите фактически данни.

След това информацията се предава на кол-центъра, където се задава типът на неизпълнението и се прилага определена стратегия за изплащане на дълга в съответствие с този тип. Този етап може да се нарече образователен и превантивен. Също така на този етап се отделят онези кредитополучатели, които изискват „повишено внимание“ към себе си (например се предвиждат систематични срещи със самия длъжник, за да се разреши текущата ситуация, да се изяснят правни въпроси от адвокат). При образувано изпълнително производство се подготвят всички необходими документи за внасяне в съда с цел принудително събиране на просрочени задължения.

Въпреки факта, че в момента няма специални правни актове, регулиращи колекторския бизнес, всички методи на работа на колекторите се основават на нормите на действащото законодателство на Българската федерация.

Интересът към създаването на колекторски бизнес в момента може да се дължи на следните принципи:

С приемането на закона, регулиращ колекторската дейност, изискванията за организацията на събиранетокомпании, по-специално изискването за минимален размер на уставния капитал и др.

Възможност за навлизане на регионални пазари;

Развитие на други области на колекторския бизнес, които не са пряко свързани с банкови кредити (предмет на дейност на колекторската агенция могат да бъдат всякакви закъснели плащания за стоки или услуги, предоставени на кредит или платени частично на вноски);

Висока доходност (средно колекторските агенции печелят 25 - 30% от сумата на върнатия дълг).

II. ОПИСАНИЕ НА УСЛУГАТА.

Схема "Основните дейности на колекторската агенция."

1. Обслужване на банки.

Анализ на правното състояние и платежоспособността на длъжника;

Услуги на кол-центъра на агенцията (по искане на Банката): обаждане на длъжници с предупреждение за необходимостта от погасяване на дълга възможно най-скоро, информиране за неблагоприятните последици за длъжника от неизпълнение на определеното задължение;

Лична комуникация с длъжници и (или) техните пълномощници по местоживеене, както и комуникация с работодатели на длъжници.

1.2. Съдебни спорове. Съдействие в граждански производства:

По правило по заповедна (опростена) процедура, предвиждаща получаване на изпълнителен лист в относително кратък срок (зависещ основно от правилната работа на пощенската служба) и без разглеждане на делото по същество;

Исковите производства са необходими по-специално в случаите на възбрана върху ипотекиран недвижим имот.

1.3. Изпълнителна продукция.

На етапа на изпълнителното производство агенцията ще представи изпълнителни документи (съдебна заповед, изпълнителен лист)

към отделите на FSSP за производство на принуденинаказания

суми на дълга. Служителите на агенцията ще наблюдават

хода на изпълнителното производство, за вземане на мерки за

форсиране (откриване и изземване на обезпечение,

самоиздаване - набавяне на документи, съвместно със съдебните

съдебен изпълнител - изпълнител отпътуване по местоживеене (местоживеене,

местоположението на имуществото на длъжника).

1.4. Наказателно производство.

Наказателното производство има за цел да подведе под отговорност недобросъвестни кредитополучатели, по-специално тези, които са предоставили на Банката невярна информация за себе си при получаване на заем. Служителите на агенцията ще подготвят доказателствената база, ще подават жалби за престъплението до правоприлагащите органи, ще участват в следствени действия, ще обжалват действия, решения на правоприлагащите органи и ще участват в наказателния процес от страна на жертвата.

2. Услуги на търговски организации.

Една от основните дейности на агенцията ще бъде представляването на интересите на клиента пред съдилищата на България, включително в системата на федералните арбитражни съдилища. Взаимодействието на агенцията с клиента ще бъде изградено по следния начин:

Правна експертиза от специалисти на агенцията в лицето на

клиентски документи, резултатите от които ще бъдат дадени първоначално

оценка на перспективите за съдебни спорове;

Подаване и проучване на допълнителни документи;

Преоценка на перспективите на спора;

Приемането от клиента, като се вземе предвид оценката на съдебните перспективи, на решението за

целесъобразността на образуването на съдебно производство;

Сключване на договор за предоставяне на правни услуги, издаване на

на специалисти от агенцията на съответните пълномощни;

2.2. Събиране на дългове.

Този метод за събиране на дългове има много нюанси и клопки. Тази процедура обикновено следва изпълнително производство и често е последната възможност за погасяване на задължението. Обслужвайки този процес, агенцията ще предостави следните услуги:

Цялостна подготовка на документалната база за подаване на молба за обявяване на длъжника в несъстоятелност до арбитражния съд;

Консултации по въпроса за привличане на саморегулираща се организация на арбитражни ръководители;

Представяне на интересите на клиента в комитета на кредиторите;

Извършване на проверка за наличие или липса на признаци на умишлен фалит;

Анализ и оценка на структурата на баланса на длъжника;

Идентифициране на възможности за възстановяване на платежоспособността на длъжника.

3. Услуги на физически лица (граждани).

3.1. Събиране на задължения по договори за кредит.

Правна проверка на документи, потвърждаващи правото на иск, оценка на перспективите за събиране на вземания;

Събиране на информация за длъжника, необходима за работа;

Отпътуване, среща и преговори с длъжника;

Извънсъдебно уреждане на задължения;

Участие на квалифицирани юристи в съдебни заседания;

Поддръжка на изпълнителни производства;

Продажба (цесия) на права на вземане на длъжници.

4. Финансиране срещу преотстъпване на правото на вземане (факторинг).

Съгласно споразумение за финансиране срещу прехвърляне на парично вземане, едната страна (финансов агент) прехвърля или се задължава да прехвърли средства на другата страна (клиент) срещу паричното вземане на клиента (кредитор) към трета страна (длъжник), произтичащо от предоставянето от страна на клиента на стоки, извършване на работа или предоставяне на услуги на трета страналице, а клиентът преотстъпва или се задължава да отстъпи това парично вземане на финансовия агент.

III. АНАЛИЗ НА ПАЗАР.

Маркетинговите изследвания свидетелстват за първичното формиране на пазара на тези услуги. Това се дължи на следните обстоятелства:

Търсене и новост на предлаганата услуга;

Липсата на достатъчен брой колекторски агенции на пазара на услуги;

С нарастване на неплащанията по задължения, както на юридически, така и на физически лица;

Липса на необходимата инфраструктура по региони на страната;

По време на маркетинговото проучване бяха анализирани следните аспекти:

1. Анализ на динамиката на броя на клиентите на агенциите за събиране

за 2002-2005г (Фиг. 1).

Ориз. 1. Динамика на броя на клиентските фактори за 2002-2005 г

Диаграмата показва, че търсенето на услугите на колекторските агенции нараства бързо, особено необходимостта от колекторски услуги се е увеличила значително през периода 2004-2005 г. Според много експерти тази тенденция ще продължи още няколко години.

2. Анализ на съотношението на факторинг оборота и БВП на водещи страни

Европа за 2004 -2005 г (фиг. 2).

Фиг.2. Съотношението на факторинг оборота и БВП.

Анализът показва, че съотношението на факторинг оборота и БВП за България в периода 2004-2005г. е около 0,5 -1%, докато в развитите страни това съотношение достига до 10%.

В същото време съотношението факторинг оборот към БВП в България се е увеличило значително през 2005 г. спрямо 2004 г.

3. Анализ на разпределението на обема на колекторските услуги за 2006 г. (фиг. 3).

Ориз. 3. Анализ на разпределението на обема на колекторските услуги.

отВъз основа на направения анализ може да се заключи, че по-голямата част от услугите за връщане на просрочени дългове попадат в района на Москва, което потвърждава търсенето на колекторски агенции да навлязат на регионалните пазари.

4. Анализ на конкурентите на пазара на колекторски услуги.

В таблица 1 е показан сравнителен анализ на най-големите колекторски агенции на българския пазар, който показва, че колекторският бизнес в България е в етап на формиране и развитие. Пазарът е представен от малък брой компании.