домашна собственост
„По принцип сме готови да застраховаме почти всяко домашно имущество. Бижутата, предметите на изкуството, антиките, колекциите обаче изискват специален подход - необходимо е да се потвърди тяхната стойност и автентичност, както и да се осигурят специални условия за съхранение “, казва Павел Башнин, заместник генерален директор на GUTA-Insurance. Така че, ако смятате за необходимо да застраховате антики, благородни метали и камъни, пари в брой, чертежи или негативи, то застрахователите са готови да се справят с подобно специфично имущество.
Застраховка срещу молци
вяра в словото
За да застраховате не твърде скъпо имущество, изобщо не е необходимо да го носите в застрахователната компания или да поканите застрахователя в къщата, за да потвърди наличността и цената на застрахователния обект. Всичко обаче зависи какво домашно имущество е застраховано и на каква сума. Ако цената му е относително ниска и застрахователните условия са стандартни, тогава по правило застрахователният договор се сключва без проверка. Предимството на застраховането без оценка е, че застрахователят минимизира разходите за изготвяне на застрахователни договори.
„Стандартните полици ви позволяват да спестите пари - процесът на сключване на договор е улеснен и ускорен. Съответно цената на „стандартните“ застрахователни услуги е по-ниска от цената на „индивидуалните“, обяснява Евгений Потапов, генерален директор на застрахователната компания „Межрегионгарант“.
При застраховка на голяма сума със сигурност ще се изисква оглед. „Ако е застраховано ценно имущество – антики, картини, предмети от благородни метали и камъни, ценни дървета, огледът е задължителен. И предоставяне на снимкие предпоставка само ако общата застрахователна сума за домашно имущество надвишава еквивалента на $200 000“, казва Ирина Карнаева, ръководител на отдела за имуществено застраховане на физически лица в AlfaStrahovanie Group.
След като решите какво планирате да застраховате, за да сключите договорще трябва да попълните формуляр за кандидатстване, който ще отразява застрахователните рискове, и след това -да заплатите полицата. Моля, имайте предвид, че преди подписването застрахователната компания може да провери документите, потвърждаващи собствеността (или правото на ползване - в случай на наем) за апартамента или къщата, в които се намира застрахованото домакинско имущество.
Възможен отказ
Трябва да платите за спокойствие
„Цената на застраховката се определя въз основа на статистиката и зависи от много фактори, взети предвид в отстъпките-надбавки към базовата ставка“, казва Игор Александров, ръководител на отдела за развитие и поддръжка на застрахователни продукти в Ingosstrakh. Средно базовите годишни тарифи за този вид застраховка варират от 0,3 до 1,5% от застрахователната сума. Крайната цена се определя, като се вземат предвид срокът на застраховката, набор от опасности и фактори, влияещи върху степента на риск. По този начин размерът на дължимата застрахователна премия може да бъде повлиян от наличието или липсата на пожарна и / или охранителна аларма, защита срещу незаконни действия.
При изчисляване на крайната цена също се вземат предвид наличността и размера на франчайза. Ако клиентът е застрахован в рентабилността на компанията, тогава, като правило, всяка година му се дава отстъпка. В резултат на това при най-благоприятен изход цената на полицата може да бъде намалена за Вас с 30%.
Сумата е застрахована
Но не забравяйте, че в съответствие с Гражданския кодексБългарско имущество не може да бъде застраховано за сума, надвишаваща реалната му стойност към момента на сключване на договора, а ако такава застраховка бъде направена, тогава договорът може да се счита за невалиден по отношение на надвишаване на стойността на имота.
Следователно или притежателят на полица трябва често да доказва реалната стойност на имота чрез представяне на съответните документи за покупка, или застрахователят извършва експертна оценка на стойността на имота. Но ако застрахователната сума е занижена, клиентът ще получи застрахователно плащане в пропорционален размер, като съотношение на застрахователната сума, посочена в застрахователния договор, към действителната стойност на застрахованото имущество. „Например, клиент е застраховал имущество за 30 000 долара, но реалната стойност на този имот е 60 000 долара. В този случай клиентът ще получи плащане в размер на 50% от изчисления размер на щетата“, казва Маряна Протасова.
Ако клиентът се съмнява в определянето на застрахователната сума, тогава някои застрахователни компании са разработили методология, чрез която служител може да помогне при определянето на стойността на застрахованото имущество.
В допълнение, правилата за застраховане на лично имущество на много компании задължават извършването на инвентаризация на домашното имущество с посочване на отделната стойност на всеки артикул. Самият процес може да отнеме доста време и ще изисква присъствието както на представителя на застрахователя, така и на собственика на имота. „И така, на практика имаше случай, когато собственикът на селска вила искаше да я застрахова заедно с имуществото, намиращо се в тази къща. В същото време той събира холодни оръжия. Застрахователният агент трябваше да извърши инвентаризация на тази колекция в рамките на няколко дни, като посочи в договора цената на всеки елемент колекционерско оръжие въз основа на проверки,издаден при придобиването му“, казва Потапов.
Какво да очакваме от застрахователя?
Всъщност всичкинюанси на уреждането на застрахователни събития са описани в застрахователните правила, с които е по-добре първо да се запознаете.
По правило ситуациите, при които клиентът не знае тези нюанси, са причинени от факта, че той не чете правилата за застраховане или агентът, който е продал полицата, е бил нискоквалифициран служител и сам не е знаел всички тънкости (например, че плащането ще се извърши, като се вземе предвид амортизацията).Рядко, но се случва безскрупулен агент умишлено да не информира притежателя на полицата за нюансите на договора.