Единна база данни на застрахователните компании за злополуки - какво е това, защо и кому е необходимо

От кого и защо е създадена единна база данни за ПТП?

До 2013 г. нито една застрахователна компания не успя да проследи „историята на произшествията“ на автомобила на своя потенциален клиент, следователно, когато вземаше решение за сътрудничество, тя се ръководеше само от неговия опит в шофирането, както и от техническото състояние на самото превозно средство.

След като описаният по-горе модел на умишлено увреждане на собствено имущество започна ясно да се проследява от застрахователи и правоохранителни органи, се наложи да се ограничат възможностите за измами на недобросъвестни шофьори. За тази цел беше обявен търг за разработване и внедряване на единна база данни на застрахователите, която да отразява цялата история на произшествията за всеки автомобил, регистриран в Руската федерация. През 2013 г. Българската асоциация на автомобилните застрахователи (БАЗА) стартира такава база данни.

Днес базата данни за превозните средства е електронна система, организирана като библиотека. Той съдържа и показва данни относно историята на всяко превозно средство. Можете да проверите автомобила тук по неговия VIN номер.

Кой и как въвежда информация в базата данни?

Всички застрахователни компании, които са част от PCA, са длъжни да попълват електронната система с информация за застрахователни събития - произшествия с автомобили на техните клиенти. Също така служителите на тези компании въвеждат информация за превозните средства в базата данни на етапа на сключване на споразумение със застрахования.

Паралелно с РДА, КАТ е създател и на своята база данни за ПТП. Всеки пътен инцидент, информацията за който се обработва, се показва в единна електронна система.

Стандартната процедура за въвеждане на информация за произшествие ведна база данни се състои от следните стъпки:

  • обработка на информация относно произшествие на пътя и записването й в т.нар. „картон за злополука”;
  • формиране на информационна справка за злополука;
  • прехвърляне на съдържанието на сертификата в единна електронна система.

Съгласно действащото законодателство, абсолютно всички застрахователни компании са длъжни да сътрудничат на КАТ и да участват в създаването на изчерпателен информационен сертификат, предоставящ подробна информация за естеството на щетите в резултат на произшествието.

Кой има право на достъп до единната база данни?

Всички български застрахователни дружества имат безплатен достъп до информацията, публикувана в електронната система. Те имат възможност да видят „историята на автомобила“, честотата на попадането му в злополука и на тази база да изчислят общата цена на полицата OSAGO, използвайки т.нар. коефициент бонус-малус (CBM). Ако автомобилът има чиста история на злополука или инциденти са се случили, но са изключително редки, собственикът може да закупи застраховка с отстъпка. В противен случай цената му ще се увеличи значително или като цяло на потенциален клиент може да бъде отказано сътрудничество от застрахователната компания.

Шофьорите нямат достъп до тази система. Благодарение на съществуването на единна база данни, те могат да получат онлайн само част от информацията относно застрахованото превозно средство и неговата полица. По-специално те включват:

  • определяне на състоянието на полицата OSAGO, нейния номер по номера на превозното средство;
  • проверка на застрахования автомобил по номер на полица;
  • предварително изчисление на цената на полицата OSAGO в съответствие със стойността на KBM за вашето превозно средство.

Ако възникне ситуация, при която застрахователната компания не може да получидостъп до електронната система за злополуки по каквато и да е причина в момента на подписване на договора с клиента, тя може да калкулира стойността на полицата въз основа на информацията в заявлението на собственика на автомобила. След повторна проверка на данните по-късно и установяване на факта, че водачът е предоставил невярна информация, застрахователят има право да преиздаде полицата на по-висока цена.

С какви данни от Единната база данни разполагат застрахователите?

Електронната база данни за злополуки е инструмент за бързо получаване на информация за автомобил, който спомага за ускоряване на процеса на подписване на договор със застрахования и изплащане на обезщетение в резултат на произшествия.

Основната информация, съдържаща се в Единната база данни, включва:

Информацията, съдържаща се в базата данни, се използва от застрахователите по следния начин. През 2013 г., когато базата беше въведена в експлоатация, на всеки водач беше определен ІІІ клас на злополука, така че първоначално коефициентът CBM при заявяване на полица за всички водачи беше равен на 1. Впоследствие към тази стойност беше приложена отстъпка или надбавка в зависимост от историята на водача.

база

Ако в рамките на 10 години водачът не попадне в нито един инцидент, след този период той получава XIII (най-висок) клас и 50% отстъпка при последващо закупуване на полица OSAGO. Така всяка година за безаварийно пътуване застрахованият получава положителен коефициент - бонус от 5%.

Падането на отстъпката е много по-бързо. Например, ако водачът е имал злополука от клас XII, тогава, след като е попаднал в една катастрофа, той автоматично ще бъде на ниво клас VI и полицата за него ще се повиши в цената с 1,5 пъти. Можете да върнете първоначалната цена, ако не участвате в злополука през следващите две години.

Моторист, участвал в пътнотранспортни произшествия три пъти годишно икойто е техният виновник, ще получи най-ниския клас на злополука - M. В този случай цената на политиката OSAGO ще се увеличи с 2,5 пъти. Все пак трябва да се помни, че има ограничение за коефициента MSC: цената на застраховката не може да се увеличи повече от три пъти в сравнение с базовата ставка.

Заключение

Наличието на единна база има предимства не само за застрахователите, но и за собствениците на автомобили. В края на краищата има и много безскрупулни организации сред застрахователните компании, които се стремят да избегнат изплащането на обезщетения, намирайки „вратички“ в законодателството и прехвърляйки цялата вина за произшествието на водачите. Поради наличието на паралелна база данни на КАТ и попълнени „картони за злополуки“, всеки клиент може да настоява за съгласуване на предоставената от застрахователя информация, която да докаже неправомерността на отказа му за плащане.