Инвестиционен съветник
Позовавайки се на съвременните български справочници, е почти невъзможно да се намери ясна дефиниция на финансов и инвестиционен консултант. Естеството на дейността на инвестиционния консултант често се бърка с финансовия консултант и обратното. Статията дава ясна дефиниция на двете понятия за специалисти в областта на финансите, разкрива непосредствените длъжностни отговорности и задачи на всеки.
Длъжностни отговорности на инвестиционен/финансов съветник
Инвестиционен консултант – физическо лице, лице, представляващо определена финансова институция. Работата на инвестиционния консултант е предоставяне на услуги с инвестиционен характер. Например, представлявайки Взаимния инвестиционен фонд, предоставя съвети относно вноските в сертификатите за взаимни инвестиции и други продукти на организацията. В този случай основната задача на инвестиционния консултант е активната продажба на инвестиционни сертификати. Клиенти на инвестиционния консултант са юридически лица - банки, фондове и други финансови институции. Инвестиционният консултант се занимава не само с активно търсене на клиенти, но и неговата задача е да убеди клиента в предимствата на неговия продукт, перспективите за инвестиране на пари в продукта, който представлява, тоест в получаването на допълнителна печалба.
Инвестиционният консултант може също да предоставя услуги на физически лица. Това са консултантски услуги и продажба на застрахователни услуги, пенсионни услуги - лично и индивидуално пенсионно осигуряване, услуги по печалба с ценни книжа на пазара.
Инвестиционният консултант трябва да е добре запознат с продукта, който се предлага на клиентите, и да дава правилните съвети.
Така инвестиционният консултант продава наличните финансови средствапродукти и решения на всякакви финансови институции.
Спецификата на работата на финансовия консултант се различава от тази на инвестиционния консултант. Финансовият консултант не продава продукти и решения на финансови институции, а предоставя консултантски услуги и ефективно използване на средствата. Той също така предоставя съвети за покупка и продажба на ценни книжа: акции, облигации, сертификати и др.
Отговорностите на финансовия консултант са широки и се определят от типа клиент, на когото се предоставят финансови услуги.
Нека да разгледаме няколко примера:
Клиентът е фирма. В този случай клиентът е юридическо лице. Задълженията на финансовия консултант са:
- Разработване на оптимален бизнес план за развитието на фирмата. Включва пазарна стратегия, промоция и печалба.
- Разработване на модели, позволяващи оптимално управление на капитала.
- Проучване и анализ на проекти, изискващи финансиране.
- Инвестиране на пари с оптимална комбинация от риск и бъдеща печалба.
- Изчисления и прогнози относно печалбата от реализираните проекти.
- Прогнозиране на бъдещи печалби при пласиране на акции на борсата.
- Оптимални и най-ефективни варианти за финансово планиране и регулиране, оптимизиране на данъчната и счетоводната отчетност.
Клиентът е физическо лице. Тук клиентът е физическо лице. Задачата на финансовия консултант е да предоставя всички видове финансови и консултантски услуги. Следните услуги в момента са с голямо търсене:
Клиентът изготвя пълномощно към финансов консултант, според което е възможно да се разпорежда с активи и средства. Въз основа на каквоклиентът се освобождава от отговорността за управление на парите. От друга страна, поверявайки работата на професионалист, има възможност за получаване на по-висока печалба, отколкото от банкови депозити или инвестиране в ценни книжа с ниска степен на риск. Финансовият съветник се занимава с продажба на услуги, докато разпореждането с активи е много ограничено. Всичко зависи от писменото споразумение на клиента, включително и заплатата на финансовия консултант, независимо дали е фиксирана ставка или определен процент от оборота или печалбата.
- Консултиране на управление.
Финансовият консултант предоставя на клиента необходимата информация - това са съвети за инвестиране в конкретна сделка, икономически изчисления на транзакциите, изчисляване на бъдещи печалби, оптимизиране на загубите. Въз основа на получените данни клиентът самостоятелно взема решения и инвестира или не парите си в определени финансови транзакции. По този начин рискът на консултанта е минимален и се състои в това да не получи процент от печалбата в случай на губеща сделка.
- Лично финансово управление.
Състои се в създаване на инвестиционен модел или план за управление, като се вземат предвид желанията на клиента. Клиентът предоставя на финансовия консултант цялата необходима информация - пазарна стойност на собствените си активи, месечен доход и др. Въз основа на получените данни консултантът предоставя на клиента няколко модела за управление или един оптимален модел за управление на парични средства.
Изисквания към финансовите и инвестиционни консултанти
Тъй като професията изисква постоянна комуникация с хората, най-важното в професията е умението да общуваш ясно и компетентно с клиентите, да си открит, общителен,очарователен. Трябва да сте отличен психолог, правилно и бързо да определяте нуждите на клиента, да можете да задавате компетентни въпроси, чиято цел е да идентифицирате както явни, така и скрити нужди на клиента.
При наемане с предимство са хора с висше финансово и икономическо образование. Познаването на английски език повишава рейтинга на специалист. Предпочитание се дава и на хора с математическо образование, с аналитично мислене, тъй като в допълнение към комуникацията с клиента е необходимо не само да се направи компетентно изчисление на бъдещите печалби, но и да се вземат предвид рисковете в парично изражение и т.н.
Най-търсените специалисти са завършили водещи университети в страната. Това са Московският държавен университет "Ломоносов", Висшето училище по икономика, Финансовата академия към правителството на България и др.
Сертификатите от западните бизнес училища и Института за независими финансови и инвестиционни съветници увеличават разходите за специалист при наемане.
Бъдещето на инвестиционния и финансов съветник
Днес има много свободни позиции за инвестиционен консултант. Инвестиционен съветник е представител на финансова институция. Задачата на консултанта е да продава сертификати на взаимен фонд или банкови услуги. Много компании предоставят на специалистите безплатно обучение с продуктите на компанията, всякакви курсове и обучения, насочени към усъвършенстване на уменията за продажба - компетентни презентации, работа с възражения и др.
Естеството на работата на финансовия съветник е различно от това на инвестиционния съветник. Финансовият консултант може да бъде служител на компанията или да бъде независим, предоставяйки икономически и финансови съвети.
Професията инвестиционен и финансов консултант е търсена на пазара, като търсенето й расте от година на година. Търсенето на пъпешови професии показва повишаване на нивото на благосъстояние на гражданите, които искат да увеличат парите си. Много хора искат да печелят пари в една или друга област, като поверяват управлението и увеличаването на парите на професионалисти в този вид дейност, за да улеснят живота си, така че да имат повече свободно време, което да посветят на семейството, хобитата, приятелите и отдиха. Следователно тенденцията за растеж на тези специалисти ще бъде неизменна за дълго време.