Ипотека как да увеличите шансовете за одобрение на молбата
С въпроса за получаване на ипотечен кредит много от нас се срещат само веднъж в живота си, когато купуват апартамент за семейството си. Важно е тази "среща" да не е внезапна и недомислена. Трябва да се подготвите за това и тогава това ще доведе до резултати под формата на нови жилища. Как да увеличите шансовете си за одобрение за ипотечен кредит при покупка на апартамент в нова сграда? Казва практикуващият -ипотечен брокер от групата компании "Меридиан" Ирина Дейцева.
- Ирина, колко често банките отказват да одобрят кредит? И какво трябва да се направи в такава ситуация?
– Броят на отказите днес е нищожен. Ипотеката е вид заем, който има най-малко просрочие, тъй като ипотеката е апартамент, в който живее семейството на кредитополучателя. Следователно банките, когато оценяват платежоспособността, се срещат наполовина с потенциалните клиенти. Но! Важен момент. Ако клиентът все още е отказан, не можете да се откажете. Необходимо е да опитате други банки и, разбира се, да подходите към подготовката на пакет от документи за кандидатстване в банка по-внимателно и подробно.
- За една банка такъв документ като въпросника на кредитополучателя е много важен. Включително въз основа на него банката взема решение за отпускане на заем. Какво трябва да се има предвид при попълването му?
– Има много нюанси, на които кредитополучателят често не обръща внимание. Например данни за образованието. Ако имате диплома по една специалност, но работите в съвсем различна област, тогава това може да играе минус за вас. „Колко силна е позицията на такъв специалист в работата му?“ ще попита банката. И ако имате документи за преквалификация или преминаване на някои курсове, тогава трябва да прикачите копия от тях. Друг момент - трябва да предоставите фактическа информация за това къде ще живеете до моментаполучаване на ключове от нов апартамент. Например, трябва да посочите, че близки роднини. В противен случай, при изчисляване на платежоспособността, месечните плащания за наем ще бъдат приспаднати от размера на вашия доход, което ще намали шансовете за одобрение на заявлението. Най-важната част от въпросника е информация за погасени и текущи кредити. Трябва да е напълно вярно. В крайна сметка банката ще получи данни от кредитното бюро във всеки случай.
Веднага съвет - ако сте изплатили напълно кредита, веднага вземете удостоверение от банката, че кредитът е върнат. Прикачете тези препратки към молбата си за ипотека.
- Какви са шансовете за получаване на ипотека за тези, които са имали просрочени кредити?
- Всъщност шансовете са доста големи. Всички банки разглеждат кредитната история на потенциалните кредитополучатели по различни начини. Някой след десет години, някой след пет, а трети само след три години. Срокът не е толкова дълъг, през този период можете да „почистите“ всичките си недостатъци, да изплатите съществуващите заеми навреме. Това ще увеличи шансовете ви за одобрение на молбата ви за ипотека.
– Въпрос относно кредитните карти: няколко банки изпратиха и продължават да изпращат персонализирани карти на българите по пощата. Ако човек не го е използвал, няма ли информация за това в кредитната история?
„За съжаление, през повечето време. А информацията, че кредитополучателят има кредитна карта, се възприема негативно от банката. Освен това при изчисляване на платежоспособността разходите вземат предвид месечното плащане по тази карта, обикновено в рамките на 10%. И ако лимитът на тази карта например е 600 хиляди рубли, тогава 60 хиляди рубли ще бъдат приспаднати от вашия доход. Тогава може да не ви бъде одобрен ипотечен кредит. Трябва да затворите кредитната си карта. Не всеки знае, че затваря в рамките на 45 дни.
– Как и къде да получите информация за наличието на отвореникредитни карти на ваше име?
- В кредитното бюро. И първо трябва да изясните в коя от българските BKI има информация за вас. За да направите това, трябва да изпратите заявка до централния каталог на кредитната история. След това трябва да се свържете с бюрата, посочени в отговора. Всичко това отнема време, така че е по-добре да подготвите тези документи предварително - преди да кандидатствате за ипотека.
– Ако купувачът има друг недвижим имот, трябва ли той да бъде посочен в анкетната карта?
- Задължително. И няма нужда да се страхувате, че банката ще вземе този имот като обезпечение. Информацията за всеки ваш актив - недвижим имот, кола, средства в банков депозит - е само плюс.
- Не е тайна, че много хора днес не получават официално всички заплати. И удостоверението за данък върху доходите на физическите лица може да бъде с минимални суми, въз основа на които е трудно да се получи заем. Какво да направите в този случай?
- Първо, не се плашете от тази ситуация. Повечето работодатели отговарят на нуждите на служителите и попълват данните за реалните доходи в удостоверение по банков път. Между другото, има ситуации, когато териториалният централен офис на компанията се намира в друг град и човек просто физически не може да вземе необходимите документи от мястото на работа. След това трябва да използвате банковите програми "ипотека върху два документа." Всичко, от което се нуждаете, е паспорт и например застрахователна книжка. Всички други данни - за работа и доходи се посочват във въпросника от самия кредитополучател. В моята работна практика има такива случаи и ипотеката беше успешно издадена.
Какво друго бихте препоръчали на кредитополучателите?
– Много е важно да отговаряте на всички обаждания, когато документите вече са подадени в банката. Дори и да сте заети, помолете да се обадите в удобно за вас време. Банката ще го оцени. Ако не отговорите, намалете шансовете си да получитеипотеки.
– Има ли нови предложения за ипотечни кредити от банките днес?
– Мога ли да получа ипотека, ако вече имам една ипотека?
- Да, банките практикуват такъв принцип - "до три ипотеки в едни ръце". (Усмихвайки се). Ако доходът позволява, тогава, разбира се, можете.