Как банката изчезва 90%средства на вложителите - VEDOMOSTI
Може би по това време Централната банка вече е наредила на банката да ограничи приемането на депозити. За наличието на такава заповед се споменава в прессъобщението на регулатора, в което той съобщава за отнемането на лиценза на банката. Кога е издаден, представителят на централната банка не уточни.
Българската банка откри скрити депозити в 12 банки (виж таблицата). Техниките за манипулиране на счетоводството и отчетността в тях са различни, но всички случаи са обединени от съставянето на различни видове фалшифицирани документи и поддържането на паралелни бази данни, каза представителят на централната банка. Регулаторът изпрати жалби за нарушения в тези банки до правоприлагащите органи. Според информацията, с която разполага Централната банка, „вероятно непълна информация, правоприлагащите органи са започнали наказателни дела срещу бившите ръководства и собственици на шест банки, които са загубили лицензите си: Master Bank, MKB Zamoskvoretsky, Dig Bank, Volga Credit, Vneshprombank, Stella Bank. Mosoblbank, която скри депозити от 70 милиарда рубли зад баланса си, е санирана, но нейните бивши собственици и мениджъри вече са осъдени: бившият съсобственик на банката Анджей Малчевски беше осъден на четири години затвор, бившият председател Виктор Янин на седем, неговият заместник Юлия Зедина на три.
За първи път големи обеми скрити депозити бяха открити по време на реорганизацията на Mosoblbank през 2014 г. Повече от 70% от средствата на вложителите се оказаха извън баланса там. И беше възможно да се открие черно счетоводство случайно, спомня си събеседникът на Ведомости. По време на проверката Централната банка откри служител сред вложителите. Оказа се, че той не е извършвал никакви операции по депозита, докато според документите на банката са извършвани: „От това веригата започна да се размотава“.
Arksbank също случайно успя да намери депозити дори преди отнемането на лиценза, казва друг източник на Ведомости,който чу такава история от служител на Централната банка: „Имаше оплаквания и по време на проверката на банката един от инспекторите случайно забеляза следи от друга автоматизирана банкова система (ABS) на екрана. Откроен е още един ден за търговия - за същата дата, но с различни числа. Започнахме да копаем по-дълбоко."
Как се връщат депозитите
39 милиарда рубли - предварителна сума, но най-вероятно отразява максималния размер на задълженията към вложителите, каза представител на Централната банка за Ведомости.
Миналия четвъртък Агенцията за гарантиране на влоговете (АЗВ) обяви началото на изплащането на задбалансови депозити - вложители, подали заявления за несъгласие с размера на застрахователното обезщетение. През първите четири дни Сбербанк, като банка агент, прие повече от 20 000 заявления. Въз основа на резултатите от разглеждането на всички допълнителни оправдателни документи ще стане известен точният размер на неотчетените депозити. Според агенцията като цяло процесът на възстановяване на регистъра и изплащане на компенсации на вложителите ще отнеме около месец и половина.
За да се установи колко дълго Arksbank е укривала реалните суми на привлечените депозити, „ще е необходима допълнителна работа с участието на правоприлагащите органи“, истинският мащаб на операциите все още се изяснява, казва представителят на Централната банка: „Операциите са успели да бъдат скрити, първо, защото това е престъпление, докато в арсенала на банковия надзор, в съответствие със закона, няма подходи и инструменти, необходими за разкриване и предотвратяване на престъпления. Второ, доколкото можем да преценим в момента, това е подготвено и организирано престъпление. По-специално, според Централната банка, „престъпниците са били запознати с показателите, които се използват в надзорната работа за идентифициране на признаци на задбалансови депозити, и са изградили своите престъпни дейностипо такъв начин, че да заобикаля тези показатели. Сега регулаторът "изясни приоритетите на надзора" и "принуди преструктурирането на работата с правоприлагащите органи". Какъв е залогът, представителят на Централната банка не уточни.
Arksbank в своите отчети отразява сума, намалена средно 10 пъти в сравнение с реалната, казва човек, близък до Централната банка: „Всеки беше отрязан по различен начин, очевидно имаше свой собствен алгоритъм в зависимост от деня от седмицата и мащаба на привличане. Първичното отчитане беше фалшифицирано под тази цифра. Имаше АБС, който водеше сенчеста сметка на останалите пари, които въобще не минаваха през банковите сметки, а явно бяха примитивно откраднати. Тоест банката е живяла в две измерения - едновременно е имало официален баланс и така нареченото черно тефтерче със задбалансово отчитане на депозитите, обобщава той.
„Доколкото знам, всичко изглеждаше много примитивно, не се извършваха балансови операции, на човек се дава извлечение с един номер в ръцете му, а документи се подават с друг. И някъде записаха в една тетрадка; по същия начин са скрили реалния оборот на касата, - потвърждава събеседникът, който знае това от служители на Централната банка. - Нямаше прехвърляне на средства, прекратяване / сключване на споразумение, както в Mosoblbank. Именно на тези споразумения беше хваната Mosoblbank. В Arksbank „очевидно са си научили уроците и просто са изтеглили пари в брой“, твърди той: „По принцип шикозен бизнес, много опасен за банковия сектор. Това е заплаха за националната сигурност, тя може да бъде победена само с арести.
От кого е търсенето
Те ще искат нарушения от бившия мениджмънт на банката и нейните собственици, които ще се занимават с укриване на депозити и присвояване на средства. Централната банка изпрати информация за нарушения до Главната прокуратура, Министерството на вътрешните работи и Следствения комитет на България.