Как банките се борят с измамниците, финанси, икономика инвестиции

Финанси, икономика, всичко за парите и инвестициите

Как банките се справят с измамниците

У нас около 5–8% от молбите за банков кредит са измамници. Кредитните институции буквално трябва да отблъскват нападателите почти всеки ден.

Подправянето на документ е най-лесният и често срещан начин за получаване на заем за измамник. За целта престъпниците използват откраднат или изгубен паспорт. За съжаление, не всички граждани незабавно съобщават за загубата на паспорт на правоприлагащите органи. Поради това престъпниците имат време да извършат транзакция на чужд документ.

Някои групи измамници имат свои хора в банката. Следователно, за да кандидатствате за заем за нищо неподозиращо лице, дори не ви трябва паспортът му, достатъчно е копие. Отпускането на заем с помощта на копие от паспорт е незаконно, но точно това е необходимо за съучастник, с помощта на който заявлението ще бъде одобрено, въпреки очевидните нарушения. Приблизително 71% от престъпленията са свързани с фалшифициране на трудова книжка и 2-данък върху доходите на физическите лица. Много е трудно да се борим с този вид престъпност, тъй като издаването на кредити от банките е поставено на „поток“, няма време за щателна проверка на документите. За да идентифицирате измамниците, е необходима постоянна повишена бдителност на банковите служители, които отговарят за разглеждането на заявления. На практика обаче, въпреки всички мерки, предприети от ръководството на банката, грешките не могат да бъдат напълно избегнати.

Ако документите, предоставени от кредитополучателя, изглеждат подозрителни на банков служител, тогава той е длъжен да се свърже със службата за сигурност на банката. Персонал по сигурността, който владееумения, знания, документи ще бъдат внимателно проверени. Ако се установи, че документите са фалшиви, ще бъде извикана полиция.

Измамниците успешно подправят документи за образование, свидетелства за брак и др. От действията на измамниците страдат не само кредитните институции, но и честните клиенти. За по-надеждна защита срещу измамници банките са принудени да усложняват схемите за проверка на клиентските заявления, да увеличават пакета документи за получаване на заем, което води до увеличаване на времето за обработка на заявленията.

Фалшифицирането на паспорт представлява до 10% от престъпленията при кредитни измами. Този тип престъпления са по-рядко срещани, тъй като са свързани с трудността при фалшифициране на паспорт. Освен това е по-тежко престъпление от неверни данни за доходи. Ето защо измамниците предпочитат да не рискуват много, като избират по-евтини методи.

Друг често срещан начин за измама на кредитните институции, който не е далеч по популярност от фалшифицирането на паспорти, са „черните брокери“. В този случай кредитополучателят мами банката не директно, а чрез посредник. Често самият кредитополучател дори не подозира, че се е обърнал към измамници за помощ. Ето защо, за да не попаднете в неприятна история, трябва внимателно да изберете кредитен брокер, да се свържете само с доверени и известни компании с положителна репутация на пазара на кредитиране.

Банките все още не са разработили перфектна система за борба с измамите, но непрекъснато работят върху този проблем.

Мерките за борба с кредитните измамници могат да бъдат разделени на три етапа:

Първият етап е визуална оценка на кредитополучателя. Този метод е субективен. Кредитният служител наблюдава кредитополучателя: как е облечен, как отговаря на зададените въпроси,притеснява се, обърква се в отговорите. Възможно е да се интерпретират емпирично получените данни по различни начини, но трябва да се отбележи, че опитните банкови служители по-често са прави.
Втората стъпка е проверка на документите за автентичност. По-специално, с паспорт проверката е доста проста. Федералната миграционна служба разполага с паспортните данни на всички граждани. Банков служител, който отива на уебсайта на миграционната служба, ще провери по номера на паспорта дали този документ съществува или се търси. Ето защо, ако паспортът е изгубен, е необходимо незабавно да се обърнете към полицията, в противен случай откраднатият или изгубен документ ще премине безупречно банковата проверка и измамниците лесно ще получат заем.
Третият етап - проверява се местоработата и местожителството на кредитополучателя. Банков специалист се обажда на работното място на потенциален кредитополучател и изяснява дали този човек работи в тази компания и колко дълго.