Как да изплатите дълговете си - въпроси от читатели T—Z
Кажете ни как правилно да изплатим дълговете, ако има много от тях? Не можете да платите на всички наведнъж. Често звънят и пишат тези, на които съм длъжник. Много е изтощително емоционално. Освен това ме е страх да не подадат жалба срещу мен в полицията.
Въпрос: как да преговарям правилно, за да не подадат жалба срещу мен в полицията? И как се справяте с хората? Всеки има нужда от пари тук и сега. По-добре ли е да плащате на всички по малко или да изплатите изцяло някои дългове и да продължите да забавяте плащането на други?
Алексей, от въпроса ви не е съвсем ясно на кого точно дължите: на кредитни организации или на физически лица. Тъй като разликата е голяма, нека разгледаме и двата случая.
Ако имате дългове към банки
Най-важното тук е, че трябва да комуникирате с банките, дори ако нямате пари в момента и вече има забавяне. Няма нищо по-лошо за една банка от несигурността.
Ако има голям дълг към банките, вашите кредитори могат да го видят в кредитните бюра. Ако банката види, че кредитополучателят е задлъжнял, има много дългове и има закъснения, тогава съществува риск клиентът скоро да спре да плаща изобщо. Банките работят с такива клиенти с особено внимание.
Ето какво можете да направите в тази ситуация.
Преговаряйте с всеки кредитор поотделно. Напишете писмо в свободна форма до всяка банка, в което опишете затрудненията си. Обяснете, че ако не направите отстъпки, тогава няма да се справите с товара и изобщо ще спрете да плащате. Можете да прикачите документи, потвърждаващи вашите финансови затруднения: сертификат 2-NDFL и информация за наличието на други заеми. Банките трябва да върнат парите. В техен интерес е да ви посрещнат наполовина, като предложат програмалоялност — например изгоден тарифен план или безлихвен план на вноски.
Написахме как да говорим с банката в статията „Обаждам ви се от банката“.
Можете да опитате да рефинансирате всички заеми. Трябва да се свържете с всяка банка, която предоставя подобни услуги, с молба за рефинансиране на дълговете ви. Ако е договорено, новият кредитор ще прехвърли задълженията ви към себе си, ще намали лихвения процент и ще определи размера на месечните плащания. В този случай ще трябва да платите само на една банка.
Последната мярка е да подадете молба за банкрут. Ако сумата на вашите дългове надвишава 500 000 рубли, тогава съгласно българското законодателство можете да подадете молба за банкрут.
Важно е да разберете, че да се обявите в несъстоятелност е в известен смисъл финансова смърт. Вашата кредитна история ще бъде съсипана. Ще ви бъде назначен финансов мениджър. От вас ще се изисква да плащате за услугите му през цялото време, през което ще се проверяват документите за обявяването ви в несъстоятелност. Ще вземете пари от заплатата си. Опишете вашето ценно имущество. Ако имате банкова сметка в допълнение към сметката за заплати, парите също ще бъдат дебитирани от нея.
За дълго време няма да можете да заемате ръководни позиции. Освен това информацията, че сте обявени в несъстоятелност, ще бъде публично достъпна на уебсайта на Единния федерален регистър на информацията за несъстоятелността. Ако в рамките на 5 години искате да вземете заем, тогава при попълване на заявлението ще трябва да посочите, че сте обявени в несъстоятелност. Никой кредитор няма да хареса това. В продължение на три години няма да можете да работите като индивидуален предприемач.
Фалитът е обявяване в несъстоятелност. Трябва да сте действително неплатежоспособен и да го докажете с документи. Ако изведнъж се окаже, чеако се опитвате да измамите държавата и имате пари, тогава може да има сериозни последствия.
Какво точно не трябва да се прави
Оправданията на кредитните длъжници
Ако си длъжник на приятели
Не е нужно да се страхувате от полицията, защото правоприлагащите органи не разрешават подобни спорове. Но можете да бъдете съдени. Тогава всичко зависи от размера на дълга.
Понякога съдът не е от полза за нито една от страните поради свързаните с това разходи. Като се има предвид, че заемът ви е издаден от физическо лице, процесът може да се забави, съдията може да отложи датата на срещата няколко пъти. От друга страна, ако сте написали разписка, размерът на дълга ви може да се увеличи само ако разписката предвижда неустойки за неплащане на дълга.
Възможно е обикновен разговор с вашите кредитори да помогне. Обяснете честно ситуацията си, кажете, че сте готови да върнете дълговете си и се договорете за разумна сума, която можете да връщате всеки месец. Разпределете дълговете си пропорционално. За тези, на които дължите повече, плащайте повече всеки месец.
Важно е да разберете, че е нормално вашият кредитор да поиска парите ви обратно. Както и да ви съди, ако избегнете дълг.
Опитайте да говорите с приятелите си. Можете да започнете разговор по този начин:
Вася, здравей. Искам да ти се отплатя. Днес съм готов да върна 5000 рубли. Ще го сложа след около седмица.
Вася, здравей. съжалявам така стана Имаше много проблеми. Готов съм да дам 5000 рубли утре и същата сума след месец. Или е по-добре да превеждате някаква сума веднъж седмично?
Основното е да обясните, че се стремите да върнете дълга. Най-доброто, което можете да направите в разговор, е веднага да кажете, че ще върнете парите. И потвърждението на вашите думи ще бъде частично плащане в рамките на няколко дни.
Няма значение на кого точно дължи човек - на банка, ПФИ, жилищен офис, съпруг или съсед на площадката. Дълговете трябва да се връщат. Те ви срещнаха наполовина, помогнаха и задължението на кредитополучателя е да оправдае доверието.